Лизинг это и есть аренда, только финансовая: лизингодатель покупает у продавца именно то имущество, которое выбрал клиент, и передаёт его клиенту в пользование за плату. Отсюда все различия. В обычной аренде вещь у арендодателя уже есть, а в лизинге он приобретает её специально под заказчика, и потому сторон в сделке не две, а три.
Практический вопрос, который возникает почти сразу: можно ли сдать предмет лизинга в аренду дальше, например поставить лизинговую машину работать к другому водителю. Короткий ответ: только с письменного согласия лизингодателя. Без него договор расторгнут, а имущество заберут. Единого бланка у договора лизинга нет, а суммы там большие, поэтому ошибки в тексте стоят дорого. Разбираем отличия, состав договора и правила передачи предмета лизинга третьим лицам.
Чем лизинг отличается от аренды
Сравнение по параметрам, которые действительно влияют на деньги и на риски.
| Параметр | Обычная аренда | Лизинг |
|---|---|---|
| Откуда берётся имущество | Уже принадлежит арендодателю | Покупается специально под заказчика у названного им продавца |
| Сколько сторон | Две | Три: лизингодатель, лизингополучатель и продавец |
| Кто выбирает вещь и продавца | Вопрос не возникает | По общему правилу лизингополучатель, и он же несёт риск неудачного выбора |
| Риск случайной гибели | Остаётся на собственнике | Переходит к лизингополучателю с момента передачи, если договор не говорит иначе |
| Претензии по качеству | К арендодателю | Напрямую к продавцу, как если бы покупателем был сам лизингополучатель |
| Что можно взять | Любые непотребляемые вещи | Непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов |
| Выкуп | Возможен как дополнительное условие | Обычная часть сделки, выкупная цена заложена в платежи |
| Срок | Любой | Как правило соотносится со сроком полезного использования имущества |
| Передача третьим лицам | С согласия арендодателя | Только с письменного согласия лизингодателя |
Отсюда практический ориентир: аренда это способ попользоваться чужой вещью, а лизинг это способ профинансировать покупку своей. Если вам нужен экскаватор на две недели, вы арендуете. Если нужен станок на пять лет и в конце он должен остаться у вас, вы берёте его в лизинг.
Не берите первый попавшийся шаблон из поиска. Образец ниже составили практикующие юристы: в предмете назван продавец и порядок приобретения оборудования, отдельно расписаны график платежей, страхование, содержание и обслуживание, условия перехода права собственности и основания изъятия. Скачивается бесплатно и без регистрации, в Word или PDF, при необходимости просто распечатывается.
Скачать образец договора финансовой аренды оборудования
На сайте Амулекс собрано больше двух тысяч образцов документов, и договоров про финансовую аренду среди них несколько: на оборудование, на транспортное средство, на движимое имущество с полной амортизацией, на сублизинг и на возврат предмета лизинга. Форма подбирается под ситуацию, поэтому имеет смысл посмотреть подборку целиком.
Все образцы договоров аренды оборудования
Что такое договор финансовой аренды простыми словами
Схема выглядит так. Компания выбирает станок и продавца, приходит к лизингодателю, тот выкупает станок и передаёт его компании в пользование. Компания платит по графику, а в конце срока либо выкупает станок, либо возвращает.
- Лизингополучатель выбирает имущество и продавца. Именно он определяет, что покупать, а лизингодатель оплачивает.
- Лизингодатель заключает договор купли-продажи и обязательно сообщает продавцу, что вещь предназначена для передачи в лизинг.
- Продавец передаёт вещь напрямую лизингополучателю. Собственником при этом остаётся лизингодатель.
- Лизингополучатель платит по графику и содержит имущество: обслуживает, ремонтирует, страхует, если так написано в договоре.
- В конце срока имущество выкупается или возвращается в зависимости от условий договора.
Отсюда важное следствие. Если оборудование пришло бракованным, требования предъявляются продавцу, а не лизингодателю: лизингополучатель получает права покупателя. Исключение одно: когда продавца выбирал сам лизингодатель, он отвечает перед лизингополучателем солидарно с продавцом.
Ещё одно частое заблуждение: лизинг доступен не только компаниям. Указание на предпринимательские цели из закона убрано, поэтому предметом лизинга может быть и автомобиль для личного пользования гражданина.
Можно ли сдавать в аренду лизинговый автомобиль
Это самый частый вопрос по теме, и ответ на него однозначный. Машина, взятая в лизинг, вам не принадлежит: собственник это лизинговая компания. Передавать чужую вещь дальше без разрешения нельзя. Передача предмета лизинга в сублизинг или в аренду требует письменного согласия лизингодателя.
| Что вы хотите сделать | Нужно ли согласие лизингодателя |
|---|---|
| Пользоваться машиной самому или силами своих работников | Нет, это и есть цель договора |
| Сдать машину в аренду другому лицу | Да, письменное согласие обязательно |
| Передать машину в сублизинг | Да, письменное согласие обязательно |
| Уступить свои права по договору лизинга | Да, и обычно с переоформлением графика платежей |
| Использовать машину в такси или коммерческих перевозках | Да, если договор ограничивает цели использования |
Последствия самодеятельности серьёзные. Передача предмета лизинга без согласия это нарушение условий пользования, а значит основание досрочно расторгнуть договор и изъять имущество. Уже уплаченные платежи при этом никто автоматически не возвращает: стороны считают итоговое сальдо взаимных предоставлений, и результат далеко не всегда в пользу лизингополучателя.
Как сделать правильно: запросить у лизинговой компании письменное согласие, зафиксировать в нём срок и данные арендатора, проверить, что страховка покрывает использование машины третьим лицом, и вписать нового водителя в полис. Ограничения по пробегу, региону эксплуатации и целям использования обычно тоже стоят в договоре лизинга, и нарушать их не стоит.
Что обязательно указать в договоре лизинга
Условия, без которых договор либо не работает, либо оборачивается против лизингополучателя.
| Условие | Зачем оно нужно |
|---|---|
| Предмет лизинга | Точное описание с индивидуальными признаками: модель, серийный или VIN номер, комплектация. Без этого договор считается незаключённым |
| Продавец и кто его выбрал | От этого зависит, кто отвечает за качество и просрочку поставки |
| Срок и график платежей | Размер, периодичность, авансовый платёж, порядок изменения графика |
| Выкупная цена | Указывается прямо, иначе спор о том, что именно вы оплатили, уходит в суд |
| Балансодержатель и регистрация | Для транспорта: на кого ставится на учёт, кто платит транспортный налог |
| Страхование | Кто страхует, от каких рисков, кто выгодоприобретатель при полной гибели |
| Содержание и ремонт | По общему правилу это обязанность лизингополучателя, включая капитальный ремонт |
| Основания изъятия | При неперечислении платежей более двух раз подряд закон допускает их бесспорное списание со счёта, а лизингодатель вправе требовать досрочного расторжения и возврата имущества |
Открыть образец договора финансовой аренды оборудования
Что нельзя взять в лизинг и на кого регистрируют технику
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи: оборудование, транспорт, спецтехника, здания. Земельные участки и другие природные объекты в лизинг не передаются, для них есть аренда. Не подойдёт и имущество, свободное обращение которого запрещено или для которого установлен особый порядок обращения.
Про регистрацию транспорта. Автомобиль, приобретённый в лизинг, ставится на учёт по соглашению сторон: либо на лизингодателя, либо на лизингополучателя на срок договора. От этого зависит, кому приходят штрафы с камер и кто платит транспортный налог, поэтому условие лучше не оставлять на усмотрение лизинговой компании.
Возвратный лизинг тоже существует: продавцом и лизингополучателем выступает одно и то же лицо. Компания продаёт своё оборудование лизингодателю и сразу берёт его же в лизинг, получая деньги в оборот. Схема законная, но к ней есть внимание со стороны налоговой, и оформлять её лучше с юристом.
Частые ошибки
Предмет описан родовыми признаками. «Погрузчик» без модели и серийного номера не позволяет понять, что именно оплачено и что подлежит возврату.
Выкупная цена не выделена. При досрочном расторжении вы не сможете внятно посчитать, какая часть платежей была платой за пользование, а какая авансом за покупку.
Претензии по браку адресованы лизингодателю. Он не продавец и за качество по общему правилу не отвечает. Требования нужно предъявлять поставщику, и лучше сразу привлекать лизингодателя как собственника.
Имущество передано третьему лицу без письменного согласия. Самое дорогое нарушение: расторжение договора и изъятие предмета лизинга.
Не проверено страхование. Если предмет лизинга погиб, а страховки нет, платить по графику всё равно придётся: риск случайной гибели лежит на лизингополучателе.
Договор аренды назван лизингом. Если лизингодатель ничего не покупал под заказчика, суд прочитает документ как обычную аренду со всеми последствиями для налогов и учёта.
Частые вопросы
Чем отличается договор аренды от договора лизинга?
В аренде вещь уже есть у арендодателя, в лизинге он покупает её специально под заказчика у выбранного заказчиком продавца. Отсюда три стороны вместо двух, переход риска гибели к пользователю и прямые претензии к продавцу по качеству.
Что такое финансовая аренда простыми словами?
Это покупка нужного вам имущества чужими деньгами с рассрочкой: платит лизинговая компания, пользуетесь вы, а собственность переходит к вам после выплаты всех платежей и выкупной цены.
Можно ли сдать в аренду автомобиль, находящийся в лизинге?
Только с письменного согласия лизингодателя. Без него это нарушение договора, которое даёт право досрочно его расторгнуть и забрать машину.
Что относится к финансовой аренде?
Сделки, где имущество приобретается лизингодателем по указанию клиента и передаётся ему во временное владение и пользование. Предметом может быть оборудование, транспорт, спецтехника, здания, но не земля и не иные природные объекты.
Кто ремонтирует предмет лизинга?
По общему правилу лизингополучатель, причём и текущий, и капитальный ремонт, если договор не устанавливает иное. Это ещё одно отличие от обычной аренды, где капитальный ремонт лежит на собственнике.
Может ли физическое лицо взять имущество в лизинг?
Да. Требования об использовании предмета лизинга только в предпринимательских целях в законе больше нет, поэтому автомобиль в лизинг может взять и гражданин.
Что будет, если перестать платить по договору лизинга?
Если лизинговые платежи не перечислены более двух раз подряд, закон допускает их бесспорное списание со счёта, то есть без отдельного согласия плательщика. Лизингодатель вправе требовать досрочного расторжения договора и возврата имущества, а дальше стороны считают сальдо взаимных обязательств.
Когда стоит показать договор юристу
Договоры лизинга готовит лизинговая компания, и написаны они в её интересах. Проверка нужна, если есть хотя бы один из этих признаков:
- выкупная цена не выделена отдельной строкой
- в договоре есть право лизингодателя менять график платежей в одностороннем порядке
- вы планируете передать предмет лизинга другому лицу
- предмет лизинга дорогой и вопрос страхования оставлен на потом
- речь о возвратном лизинге
- платежи уже просрочены и обсуждается изъятие имущества
Юрист сверит график, выкупную цену и основания расторжения, объяснит, что вы получите при досрочном возврате, и подготовит запрос о согласии на передачу предмета лизинга. Разбор занимает несколько минут и стоит несопоставимо дешевле потери оборудования.
Получить консультацию юриста по договору лизинга
Какой образец выбрать под вашу ситуацию
Формы различаются по предмету и по роли сторон. Выберите ближайшую.
| Ситуация | Какой образец брать |
|---|---|
| Компания берёт в лизинг производственное оборудование | Договор финансовой аренды оборудования |
| Нужен универсальный договор лизинга без привязки к предмету | Договор лизинга |
| В лизинг берут автомобиль или иной транспорт | Договор лизинга автотранспортного средства |
| Транспорт передаётся именно по правилам финансовой аренды | Договор финансовой аренды транспортного средства |
| Предмет лизинга передаётся третьему лицу с согласия лизингодателя | Договор сублизинга с ответственностью за сохранность предмета |
| Срок закончился и имущество возвращается лизингодателю | Договор возврата лизинга |
| Нужно оформить приёмку имущества по уже заключённому договору | Акт приёмки по договору лизинга |
Что ещё почитать по теме
Если покупать имущество через лизинговую компанию не нужно, а выкуп в конце срока всё равно интересен, подойдёт обычная аренда с правом выкупа.
Договор аренды оборудования с правом выкупа: как он работает
Для простой аренды техники без всякого выкупа разобран отдельный набор условий: приёмка, обслуживание, ответственность за поломку.
Как составить договор аренды оборудования
Схему с выкупом в рассрочку для любого имущества и её риски разбирает ещё одна статья.
Аренда с последующим выкупом: как это работает
Другие образцы по теме
Вся подборка: договоры аренды оборудования. Если нужен другой документ, посмотрите все образцы договоров или весь каталог документов.
