Незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ

Статья 176 наказывает предпринимателя за кредит, взятый по приукрашенной отчётности. Хищения здесь нет: деньги брали, чтобы вернуть. Уголовным дело становится только тогда, когда банк или бюджет потеряли на этом свыше трёх с половиной миллионов рублей.

Что делать, если вас обвиняют по статье 176 УК РФ

В таких делах решается один вопрос: собирались вы возвращать деньги или нет. От ответа зависит, останется дело в статье 176 или уйдёт в хищение, поэтому адвокат по уголовным делам нужен с первого разговора со следователем, а не после предъявления обвинения.

Что такое незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ

Банк принимает решение о кредите по документам компании: выручка, прибыль, долги, залоги, обороты по счетам. Если картина выглядит устойчивой, деньги выдают, а иногда дают ставку ниже или отсрочку по телу долга.

Статья 176 работает, когда картину нарисовали. Отчётность подправили, несуществующие контракты приложили, чужое имущество показали своим, задолженность перед другими банками скрыли. Кредит выдан под то положение дел, которого не было.

Ключевое отличие от хищения в том, что бизнес брал деньги в работу и рассчитывал их вернуть. Планы не сошлись, выручка просела, кредит остался невыплаченным. Умысла присвоить чужое не было, а вот сознательный обман кредитора был.

Одного обмана мало. Пока банк не понёс потерь на крупную сумму, состава нет: остаются гражданский иск и требование досрочного возврата.

Какие сведения считаются заведомо ложными для банка

Норма называет два предмета обмана: хозяйственное положение и финансовое состояние. Первое — это то, чем бизнес живёт и работает, второе — это его деньги и обязательства.

• Сведения о хозяйственном положении Состав и стоимость имущества, производственные мощности и склады, договоры с поставщиками и покупателями, объёмы заказов, сведения об учредителях и связанных компаниях.
• Сведения о финансовом состоянии Бухгалтерская отчётность, выручка и прибыль, обороты по счетам, дебиторская и кредиторская задолженность, кредиты в других банках, залоги и поручительства.
• Что не образует состава Прогноз, который не сбылся, оптимистичный расчёт окупаемости, ошибка бухгалтера. Слово «заведомо» означает, что человек знал реальное положение дел и представил другое.

Кто отвечает по статье 176 УК РФ

Часть 1 называет субъекта прямо: индивидуальный предприниматель или руководитель организации. Обычный человек, взявший потребительский кредит по поддельной справке о доходах, под эту норму не подпадает. Его действия оценивают по статье 159.1 УК РФ, а поддельную справку отдельно по статье 327 УК РФ.

Руководитель — это тот, кто вправе подписывать документы от имени компании: генеральный директор, управляющий, исполняющий обязанности. Главный бухгалтер и финансовый директор отвечают как соучастники, если готовили ложные документы, зная, зачем они нужны.

У части 2 круг шире: государственный целевой кредит получают не только предприниматели, поэтому отвечать может и должностное лицо, и руководитель некоммерческой организации.

Банк подал заявление в полицию по кредиту?

Юрист разберёт материалы и объяснит, какая статья вам вменяется и на чём держится расчёт ущерба.

Задать вопрос юристу

Полина Недашковскаяюрист Амулекс

Чем статья 176 УК РФ отличается от статьи 159.1 УК РФ

Статья 159.1 УК РФ описывает хищение денег заёмщиком путём представления банку заведомо ложных или недостоверных сведений. Возвращать их человек не собирался, и умысел на это был у него уже в момент подачи заявки. Статья 176 говорит о другом: деньги брали в оборот и рассчитывали отдать, но право на кредит выторговали обманом.

Верховный Суд разграничил составы прямо. Пункт 14 постановления Пленума от 30 ноября 2017 года № 48 говорит: ложные сведения о хозяйственном положении либо финансовом состоянии, представленные не ради хищения, а ради кредита или льготных условий, при намерении исполнить договор мошенничества не образуют. Такие действия, причинившие крупный ущерб кредитору, идут по части 1 статьи 176 УК РФ.

По каким признакам следствие видит умысел на хищение

Пункт 4 того же постановления перечисляет обстоятельства, которые могут говорить об умысле на хищение, возникшем до получения денег.

• Заведомое отсутствие реальной возможности исполнить обязательство по условиям договора
• Использование при заключении договора поддельных документов, уставных бумаг, гарантийных писем и справок
• Сокрытие сведений о наличии задолженностей и о залогах имущества
• Распоряжение полученным имуществом в личных целях вопреки условиям договора

Верховный Суд тут же оговаривается: сами по себе эти обстоятельства виновность не предрешают. По каждому делу нужно установить, что человек заведомо не намеревался исполнять обязательства. Отсюда и строится защита по уголовному делу: закупки, зарплата, налоги и внесённые платежи по графику показывают, что деньги шли в дело.

Часть 2 статьи 176 УК РФ о государственном целевом кредите

Вторая часть почти не связана с первой. Она не требует ни ложных сведений, ни субъекта в виде предпринимателя и наказывает два самостоятельных деяния.

• Незаконное получение государственного целевого кредита Деньги из бюджета получены с нарушением порядка их предоставления: без права на программу, по несуществующим основаниям, с подложными документами о статусе получателя.
• Использование не по прямому назначению Кредит получен законно, но потрачен не на то, ради чего выдавался. Средства на модернизацию цеха ушли на покупку автомобиля, деньги на поддержку занятости на погашение старых долгов.
• Общее условие для обоих деяний Крупный ущерб гражданам, организациям или государству. Без него остаётся возврат средств, отказ от дальнейшего финансирования и административная ответственность.

Какое наказание за незаконное получение кредита

• Часть 1, кредит по ложным сведениям Штраф до 200 тысяч рублей либо в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до восемнадцати месяцев. Либо обязательные работы на срок до 480 часов. Либо принудительные работы на срок до пяти лет. Либо арест на срок до шести месяцев. Либо лишение свободы на срок до пяти лет.
• Часть 2, государственный целевой кредит Штраф от 100 до 300 тысяч рублей либо в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет. Либо ограничение свободы на срок от одного года до трёх лет. Либо принудительные работы на срок до пяти лет. Либо лишение свободы на тот же срок.
• Дополнительных наказаний в статье нет Ни штрафа сверх основного наказания, ни запрета занимать должности норма не предусматривает. Этим статья 176 отличается от большинства соседних составов главы.

Арест в санкции назван, но назначить его суд не может: этот вид наказания в действие не введён. Статья 4 Федерального закона от 13 июня 1996 года № 64-ФЗ «О введении в действие Уголовного кодекса Российской Федерации» отложила арест до отдельного федерального закона, и он до сих пор не принят.

Пять лет лишения свободы по обеим частям означают, что это преступления средней тяжести по статье 15 УК РФ. Отсюда идут и срок давности, и возможность прекратить дело.

Какой ущерб считается крупным по статье 176 УК РФ

Своего примечания у статьи 176 нет, поэтому размер берут из общего примечания к статье 170.2 УК РФ, которое работает почти для всей главы об экономических преступлениях. Крупным ущербом там названа сумма, превышающая три миллиона пятьсот тысяч рублей. То есть свыше 3 500 000 рублей, а ровно эта сумма крупным ущербом ещё не является.

Ущерб — это не сумма выданного кредита. Считают реальные потери: невозвращённый остаток долга, а иногда и разницу в процентах, если обманом получены льготные условия. Погашенное из расчёта уходит.

Какой срок давности по статье 176 УК РФ

Шесть лет. Обе части относятся к преступлениям средней тяжести, а для них статья 78 УК РФ устанавливает именно такой срок. Считается он со дня совершения деяния, то есть со дня получения кредита или льготных условий, а не со дня, когда банк перестал получать платежи.

Разница существенная. Между выдачей кредита и заявлением банка в полицию нередко проходит несколько лет просрочек и арбитражных споров, и срок давности успевает истечь. Приостанавливается он, только если человек уклоняется от следствия или суда.

Как прекратить дело по статье 176 УК РФ

1. Возмещение ущерба по статье 76.1 УК РФСтатья 176 названа в перечне части 2 статьи 76.1 УК РФ. Тот, кто совершил такое преступление впервые, освобождается от ответственности, если возместил ущерб и перечислил в федеральный бюджет денежное возмещение в размере двукратной суммы этого ущерба. Освобождение здесь не право суда, а обязанность.
2. Примирение с потерпевшим по статье 76 УК РФРаботает, если человек привлекается впервые, помирился с потерпевшим и загладил вред. По части 1 потерпевшим выступает банк, и договориться с ним реально, когда долг закрыт, а расчёты закреплены мировым соглашением.
3. Судебный штраф по статье 76.2 УК РФСуд вправе освободить от ответственности с назначением судебного штрафа того, кто впервые совершил преступление средней тяжести и возместил ущерб. Решение остаётся за судом.
4. Истечение срока давностиШесть лет со дня получения кредита. Дело прекращается независимо от позиции банка, но с согласия обвиняемого: возражая, он получает разбирательство по существу.

Что делать предпринимателю при проверке по кредиту

Образцы документов по кредитным делам

Часто задаваемые вопросы

Опытный адвокат по уголовным делам

Проведёт консультацию и защитит ваши интересы.

Получить консультацию

Полина Недашковскаяюрист Амулекс