Как списать долги по кредитам в 2024 году

Варианты списания долгов по кредитам 2024

Существуют способы законно облегчить долговую нагрузку и обойтись без процедуры банкротства. Воспользоваться ими стоит сразу после того, как выяснилось, что погашать кредит становится труднее и что дальше возможны просрочки. В этом случае кредиторы скорее идут навстречу.

Реструктуризация

Заемщик может обратиться в банк с просьбой об изменении условий кредитного договора. Это поможет выиграть время на преодоление финансовых трудностей. Реструктуризация проводится разными способами:

1. Пролонгация кредитного договора на определенный период. Это позволит снизить сумму ежемесячного платежа, но увеличит переплату по кредиту. Продлить срок смогут только в пределах периода, установленного банком для аналогичных займов. Например, если потребительский кредит дается максимум на пять лет, новый срок действия договора не может быть дольше.
2. Возможность не платить основной долг в течение определенного времени. Обычно этот период составляет несколько месяцев, его называют кредитными каникулами. В это время придется вносить проценты по кредиту, так что переплата увеличится. Выигрыш времени даст возможность устроиться на работу или найти дополнительный источник дохода.
3. Уменьшение процентной ставки. Возможно только в случае существенного снижения ставки рефинансирования ЦБ. Банки идут на это крайне неохотно. Единственное, что может их подтолкнуть – нежелание иметь большой процент «плохих» кредитов, что негативно сказывается на рейтинге.
4. Изменение валюты кредита. Банкам невыгодно заменять займы в евро либо долларах рублевыми. В случае с валютными ипотеками несколько лет назад им пришлось выполнять приказ Путина и распоряжение правительства.

Обычно в банке существует документ, определяющий круг клиентов, которые могут рассчитывать на реструктуризацию. В него входят:

• потерявшие работу из-за сокращения штата или ликвидации предприятия;
• работники, которым официально существенно снизили заработную плату;
• пострадавшие во время стихийных бедствий;
• обладатели валютных займов в период резкого падения курса рубля.

Банки могут добавить в перечень и другие категории граждан. Все причины, способствующие снижению платежеспособности, следует подтвердить документально. Если сотрудники кредитной организации отказывают, нужно обращаться к руководству. Добиться изменения условий договора можно через суд. Реструктуризация, если заниматься ею вовремя, не отражается в кредитной истории и не повлияет на репутацию заемщика.

Рефинансирование

Для того, чтобы поправить свои дела с помощью рефинансирования кредита, придется обращаться в другой банк. Смысл этого способа снижения долговой нагрузки – взять заем на более выгодных условиях, чтобы рассчитаться с предыдущим. По своей сути рефинансирование – это целевой кредит, заемщик обязан направить полученные средства на погашение прежних обязательств. Преимущества нового займа могут заключаться в следующем:

• более выгодная процентная ставка;
• увеличение срока договора;
• возможность объединить несколько мелких кредитов.

Иногда можно получить сразу все эти плюсы. Рефинансирование – это кредитование, поэтому критерии, по которым будут оценивать платежеспособность обратившегося гражданина, стандартные:

• возраст;
• место работы и стаж;
• заработная плата;
• другие доходы;
• регистрация по месту жительства;
• кредитная история.

Существующий кредит, для погашения которого выполняется рефинансирование, тоже должен отвечать определенным требованиям:

• регулярное погашение в течении 6 – 12 месяцев;
• отсутствие просрочек;
• срок, оставшийся до окончания действия – не менее полугода.

Нужно предоставить из своего прежнего банка справку об оставшейся непогашенной сумме, наличии просрочек, произведенных платежах и реквизитах, на которые перечислять деньги. Прошедший процедуру реструктуризации кредит рефинансировать нельзя.

Банкротство физического лица

На основании закона 127-ФЗ банкротом объявляется гражданин, имеющий непогашенную задолженность в сумме не менее 500 тыс. руб. и не вносит обязательные платежи в течение 3 месяцев. Решение принимает арбитражный суд. Чтобы стать банкротом, придется многим пожертвовать.

Нельзя владеть имуществом, кроме определенного минимума:

• единственного жилья
• личных вещей
• необходимых предметов быта
• имущества, предназначенного для профессиональной деятельности
• транспорта для инвалидов

Все остальное реализуется на специальных аукционах, чтобы возместить банкам хотя бы часть непогашенного кредита. Перевести имущество на родственников или продать вряд ли удастся, все подозрительные сделки за год до объявления банкротства будут аннулированы. Перед тем, как узнать, что долг по кредиту списан, придется отказаться от официальной работы с зарплатой выше прожиточного минимума. Банкротство имеет ряд негативных последствий. Практически загубленной будет кредитная история, пострадает деловая репутация. Но иногда это единственная возможность справиться с ситуацией и избавиться от долгового бремени.

Процедурой банкротства можно воспользоваться при условии, что:

• вы не были судимы за мошенничество или незаконное оформление кредитов;
• при оформлении кредита вы не предоставляли ложных сведений;
• вы не искажали сведения, которые предоставили суду или финансовому управляющему.

То есть, просто взять крупный кредит и оформить банкротство не получится. Суд будет учитывать причины неплатежеспособности и добросовестность заемщика на момент заключения кредитного договора.

Банкротство физических лиц дает возможность избавиться от долгов по:

• кредитам;
• займам у частных лиц;
• налогам и сборам;
• автоштрафам;
• ЖКХ.

Обратите внимание! Не получится списать долги по алиментам и возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу граждан.

А главное, перед началом процедуры стоит обратиться к специалисту по банкротству. Только квалифицированный адвокат по банкротству сможет разобрать вашу ситуацию, предупредить о том, какие долги будут списаны и грамотно запустить процедуру.

Важно! У компании Амулекс появилась новая услуга — упрощенное банкротство за 30 000 руб.

Оно подходит людям с небольшим количеством кредиторов, небольшим долгом и гораздо дешевле стандартного «банкротства под ключ». Такая выгодная цена обусловлена уникальными программными инструментами автоматизации.
Если хотите узнать подробнее — напишите нам в WhatsApp или позвоните по номеру 88007750338.
Помощник юриста вас бесплатно проконсультирует. Консультация ни к чему не обязывает.

Консультация юриста по списанию долгов

Страх перед списанием кредитного долга – это следствие того, что вы не понимаете всех нюансов процедуры. Информация в интернете неполная и зачастую противоречивая. Поэтому нужно обращаться к грамотным специалистам, которые подробно опишут процесс.

На консультации вы узнаете:

• можно ли списать ваши долги;
• сколько времени займет процедура;
• какие документы нужны для банкротства;
• какое имущество заберут, а какое оставят;
• сколько будет стоить банкротство.

Оставьте заявку в форме ниже и мы свяжемся с вами.