Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.
С 01.10.2015 года закон распространяет свое действие не только на должников – юридических лиц, но и на граждан.
Закон содержит в себе определение понятия несостоятельности (банкротства), признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества должника, устанавливает основания и порядок возбуждения дела о банкротстве в арбитражном суде, порядок и условия проведения банкротных процедур, права и обязанности кредитора и должника, а также полномочия арбитражных управляющих.
Закон подробно регламентирует ситуации: когда лицо вправе обратиться в суд о признании себя банкротом, а когда таким правом обладают кредиторы, каким образом производятся расчеты между должником и его кредиторами, как реализуется имущество должника, какие сделки должника могут быть оспорены в процедуре банкротства, какие последствия и ограничения влекут для должника процедуры, применяемые в деле о банкротстве.
Пройти бесплатный тест на банкротство
Содержание
Структура закона
Действующая редакция закона состоит из 12 глав, из которых первая глава содержит общие положения закона, понятийный аппарат, вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует порядок разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.
Отдельные главы посвящены оспариванию сделок должника (глава 3.1) и ответственности руководителя должника и иных лиц в деле о банкротстве (глава 3.2).
Последующие главы определяют основания и порядок проведения отдельных банкротных процедур, применяемых в деле о банкротстве, таких как: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение, также особенностям банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц.
Процедура банкротства гражданина урегулирована главой 10 Закона о банкротстве. Федеральным законом от 31.07.20 №289-ФЗ глава 10 Закона о банкротстве добавлена параграфом 5, касающимся внесудебного банкротства гражданина. Соответствующие положения вступили в силу с 01.09.2020 года.
Кому важно знать закон?
Общие положения Закона о банкротстве полезно знать каждому субъекту гражданских правоотношений: от владельца и руководителя бизнеса до обычного гражданина.
Даже, если у гражданина нет в текущем моменте финансовых обязательств, заключая сделки, особенно по приобретению или отчуждению недвижимого имущества, следует помнить, что в случае его банкротства или банкротства его контрагента в будущем, сделки могут быть признаны недействительными (при определенных условиях, совершенные в течение 10 лет до возбуждения дела о банкротстве).
Для граждан, состоящий в отношениях «должник-кредитор», знание норм о банкротстве особенно актуально, ведь обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом это не только право, но, при определенных условиях, и его обязанность.
Кроме того, должнику полезно знать, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.
В свою очередь, признание банкротом гражданина имеет для него ряд последствий. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам.
А поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 01.09.2020 позволяют должникам освобождаться от непосильных для них обязательств во внесудебном порядке (без участия суда и финансового управляющего).
Руководителям же компаний (их участникам) не стоит забывать об ответственности, предусмотренной банкротным законодательством, при принятии тех или иных управленческих решений.
Кому и чем полезен закон?
В ситуации, когда ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.
Можно обратиться за рефинансированием кредитов в банк: за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других кредитов. Как правило, это возможно, если у должника хорошая кредитная история и нет займов в микрофинансовых организациях, а также пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику и имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.
Можно обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условия кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.
Кроме того, Банк может предложить рефинансировать (реструктуризировать) кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица. Однако, в этом случае на квартиру обратят взыскание, даже если она является единственным жильем, а поручителю придется платить по долгам.
Если же банк отказал в рефинансировании / реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.
Пройти бесплатный тест на банкротство
Мнение юриста
С момента введения в действие положений Закона о банкротстве, позволяющих признавать гражданина банкротом, практика показала, что данная процедура доступна далеко не каждому, поскольку, как и любая другая банкротная процедура, она требует финансирования (минимум 25 000 руб.). В результате зачастую процедура банкротства гражданина прекращалась в связи с отсутствием финансирования. Новый (внесудебный) порядок признания должника банкротом (без участия суда и финансового управляющего) призван разрешить данную проблему и защитить тем самым наиболее обедневших граждан с небольшим размером долга.
Подробнее про списание долгов по кредитам читайте в нашей статье.
Услуги по банкротству физических лиц от amulex.ru
Услуга | Стоимость |
---|---|
Консультация по Банкротству физических лиц | Бесплатно |
Банкротство физических лиц «под ключ» | от 6000 руб./мес |
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) | Бесплатно |
Реструктуризация долгов | от 6000 руб./мес |
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» | от 10000 руб./мес |
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ | 15000 руб. |
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ | 15000 руб. |
Анализ сделок за три года | 15000 руб. |
Банкротство ИП под ключ | от 10000 руб./мес |