Закон 127-ФЗ читают как приговор, а написан он в том числе ради вас: в нём прописано, как человек с непосильными долгами законно перестаёт быть должником. Разбираем главу X простыми словами: кто может подать заявление, что спишут, что заберут и что будет после.
- Банкротству человека посвящена глава X закона 127-ФЗ, для обычных граждан она работает с 1 октября 2015 года
- При долге от 500 тысяч рублей обратиться в суд это уже не право, а обязанность: на подачу заявления дано 30 рабочих дней
- Подать заявление можно и с меньшей суммой, если видно, что расплатиться не выйдет
- Закон знает три процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение
- Алименты, вред жизни и здоровью и долги по зарплате не списываются ни в одной из них
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
О чём закон 127-ФЗ и кому он нужен
Полное название: Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Первые тринадцать лет он касался только компаний и предпринимателей. Правила для обычных людей заработали с 1 октября 2015 года, и собраны они в главе X «Банкротство гражданина».
Закон не наказывает за долги. Он описывает порядок, при котором суд или МФЦ признают очевидное: заплатить человек не может, значит обязательства пора закрывать. Отсюда простой вывод. 127-ФЗ это не про позор, а про законный выход из положения, когда денег на платежи объективно нет.
Читать закон целиком не нужно. Из всех его глав вас касается ровно одна, остальные написаны про заводы, банки и застройщиков.
Глава X «Банкротство гражданина» закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, статьи с 202 по 223.7. Банкротство через суд описано в параграфе 1.1 (статьи 213.1-213.32), банкротство умершего должника в параграфе 4 (статья 223.1), внесудебное банкротство через МФЦ в параграфе 5 (статьи 223.2-223.7). Всё остальное в законе к обычному человеку не относится.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Кто может объявить себя банкротом
Есть ситуация, когда идти в суд человек обязан. Пункт 1 статьи 213.4 говорит про обязанность. Она наступает, когда долгов набралось не меньше 500 тысяч рублей и рассчитаться со всеми уже невозможно: заплатите одному кредитору и не сможете заплатить остальным. На заявление даётся 30 рабочих дней с того дня, когда вы это поняли или должны были понять.
Это та самая цифра, которую все запоминают. Но 500 тысяч это про обязанность, а не про порог входа: с меньшим долгом дорога в суд тоже открыта.
Пункт 2 той же статьи 213.4 даёт право подать заявление раньше, при предвидении банкротства. Простыми словами: просрочки ещё нет, но уже видно, что платить будет нечем. Например, вас сократили, закрылся бизнес или упал доход. Сумма долга здесь законом не ограничена, важно другое: чтобы были признаки неплатёжеспособности или чтобы имущества не хватало на покрытие долгов.
Что считать неплатёжеспособностью, закон не оставил на усмотрение суда. Пункт 3 статьи 213.6 перечисляет обстоятельства, и хватает любого одного из них.
- Вы перестали платить по долгамРасчёты с кредиторами прекращены: платежи, срок которых уже наступил, вы не вносите.
- Просрочено больше десятой части долговБольше 10 процентов от общей суммы обязательств не погашено дольше месяца. Считаются и кредиты, и налоги, и коммуналка.
- Долгов больше, чем имуществаСумма задолженности превышает стоимость всего, что у вас есть, включая права требования к другим людям.
- Приставы закрыли дело из-за отсутствия имуществаЕсть постановление об окончании исполнительного производства: взыскивать оказалось не с чего.
Четыре вопроса про долг, доход, имущество и сделки за последние годы. Покажем, какая процедура вам ближе, и разберём ситуацию бесплатно.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие процедуры предусмотрел закон
Статья 213.2 умещается в одну строку: в деле о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и мировое соглашение. Всё, что вы услышите про банкротство в суде, это одна из этих трёх процедур.
- Реструктуризация долговПопытка расплатиться, а не списать. Суд утверждает план платежей, проценты и пени больше не растут, приставы взыскание прекращают. Срок плана по статье 213.14 не больше пяти лет, а если суд утвердил его без согласия кредиторов, не больше трёх. Процедуру вводят, когда у человека есть постоянный доход, из которого реально гасить долг.
- Реализация имуществаТа самая процедура, ради которой люди и идут в банкротство. Имущество описывают, продают на торгах, деньги делят между кредиторами, а всё, что осталось невыплаченным, списывают по статье 213.28. Вводится, когда платить нечем или когда план реструктуризации не выполнили. Суд назначает её на срок до шести месяцев и при необходимости продлевает.
- Мировое соглашениеДоговорённость с кредиторами прямо в деле: новые сроки, новые суммы, иногда прощение части долга. Суд утверждает её, производство по делу прекращается, финансовый управляющий из дела уходит. Если условия не выполнить, дело возобновят.
Четвёртый путь стоит особняком: внесудебное банкротство через МФЦ, параграф 5 главы X. По статье 223.2 оно доступно при долге не меньше 25 тысяч и не больше 1 миллиона рублей и при одном из четырёх оснований, чаще всего это оконченное у приставов исполнительное производство. Суда, торгов и управляющего здесь нет, а завершается параграф статьёй 223.7, которая так и называется: бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина.
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что заберут при банкротстве
В процедуре реализации всё имущество человека образует конкурсную массу: и то, что есть на день решения суда, и то, что найдётся позже. Так написано в статье 213.25. Но эта же статья сразу выводит из массы имущество, на которое по закону нельзя обратить взыскание.
Квартиру или дом, где вы живёте и другого жилья у вас нет, продать нельзя. Исключение одно: жильё в ипотеке, оно в залоге у банка.
Каждый месяц из дохода вам оставляют прожиточный минимум на вас и на каждого, кто у вас на иждивении. Детские пособия и алименты на ребёнка в массу тоже не идут.
Одежда, обувь, продукты, предметы домашней обстановки и обихода, топливо для отопления. Сверх этого суд по вашему ходатайству исключает имущество на сумму до 10 тысяч рублей.
А вот переписать имущество на родню перед процедурой не выйдет. Управляющий поднимает сделки за три года до принятия заявления, и подаренную сыну машину или проданную за копейки дачу возвращают в массу через суд.
Расскажите про свой долг, а юрист скажет, чем это грозит и что делать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие долги закон не спишет
Статья 213.28 устроена просто: после реализации имущества человек освобождается от исполнения требований кредиторов, даже тех, кто в деле не участвовал. Но из правила есть изъятия, они перечислены в пунктах 4, 5 и 6. Обойти их нельзя ни договорённостью с кредитором, ни решением суда.
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и компенсация морального вреда остаются за вами полностью, вместе с накопленным долгом.
Если вы были работодателем: невыплаченная зарплата и выходные пособия сохраняются. Сюда же текущие платежи, то есть обязательства, возникшие уже после принятия судом заявления.
Долг компании, который повесили лично на вас как на её руководителя или владельца. Сюда же убытки, которые вы умышленно или по грубой неосторожности причинили своей организации.
Пункт 4 статьи 213.28 разрешает суду вообще не освобождать человека от долгов. Так бывает, если он скрыл имущество или доход, дал управляющему заведомо ложные сведения, брал кредиты по поддельным справкам или злостно уклонялся от погашения долга. Процедура при этом пройдена и оплачена, а долги остаются. Поэтому про сомнительные сделки и вторую работу лучше рассказать юристу заранее, чем прятать их от управляющего.
Юрист разберёт вашу ситуацию и покажет законные способы её закрыть.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что будет после банкротства
Последствия перечислены в статье 213.30, и они конечны. Это не клеймо на всю жизнь, а несколько ограничений с понятными сроками.
| Что нельзя после банкротства | Сколько длится |
|---|---|
| Брать кредиты и займы, не сообщив о своём банкротстве | 5 лет |
| Снова подать заявление о собственном банкротстве | 5 лет |
| Занимать должности в органах управления компании | 3 года |
| Руководить страховой, НПФ, управляющей компанией, МФК | 5 лет |
| Руководить банком или другой кредитной организацией | 10 лет |
Всего остального закон не трогает. Работать по найму, получать зарплату и пенсию, открывать счета, покупать и оформлять на себя имущество после завершения процедуры можно свободно. Запрет на выезд за границу суд вправе ввести только на время дела, с его завершением ограничение снимается.
- Долги закрываются законно, а не по устной договорённости с банком
- С введением процедуры проценты, пени и штрафы перестают расти
- Приставы прекращают взыскание, а требовать деньги напрямую кредиторы больше не могут
- Единственное жильё и прожиточный минимум на вас и детей остаются при вас
- Имущество сверх защищённого продают на торгах
- Судебная процедура платная: пошлина, публикации и 25 тысяч рублей вознаграждения управляющему за каждую процедуру
- Сделки за три года до подачи заявления проверяют и могут оспорить
- Пять лет о своём банкротстве придётся сообщать при каждом обращении за кредитом
Часто задаваемые вопросы
В чём суть закона о банкротстве 127-ФЗ
Какая сумма долга должна быть при банкротстве
Какие долги можно списать по 127-ФЗ
Кому не спишут долги при банкротстве
Что заберут при банкротстве физического лица
Сколько раз можно проходить процедуру банкротства
Можно ли подать заявление о банкротстве за умершего человека
Меняли ли закон о банкротстве в последнее время
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
