Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.
С 01.10.2015 года закон распространяет свое действие не только на должников – юридических лиц, но и на граждан.

Закон содержит в себе определение понятия несостоятельности (банкротства), признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества должника, устанавливает основания и порядок возбуждения дела о банкротстве в арбитражном суде, порядок и условия проведения банкротных процедур, права и обязанности кредитора и должника, а также полномочия арбитражных управляющих.

Закон подробно регламентирует ситуации: когда лицо вправе обратиться в суд о признании себя банкротом, а когда таким правом обладают кредиторы, каким образом производятся расчеты между должником и его кредиторами, как реализуется имущество должника, какие сделки должника могут быть оспорены в процедуре банкротства, какие последствия и ограничения влекут для должника процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Структура закона

Действующая редакция закона состоит из 12 глав, из которых первая глава содержит общие положения закона, понятийный аппарат, вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует порядок разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.

Отдельные главы посвящены оспариванию сделок должника (глава 3.1) и ответственности руководителя должника и иных лиц в деле о банкротстве (глава 3.2).

Последующие главы определяют основания и порядок проведения отдельных банкротных процедур, применяемых в деле о банкротстве, таких как: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение, также особенностям банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц.

Процедура банкротства гражданина урегулирована главой 10 Закона о банкротстве. Федеральным законом от 31.07.20 №289-ФЗ глава 10 Закона о банкротстве добавлена параграфом 5, касающимся внесудебного банкротства гражданина. Соответствующие положения вступили в силу с 01.09.2020 года.

Кому важно знать закон?

Общие положения Закона о банкротстве полезно знать каждому субъекту гражданских правоотношений: от владельца и руководителя бизнеса до обычного гражданина.

Даже, если у гражданина нет в текущем моменте финансовых обязательств, заключая сделки, особенно по приобретению или отчуждению недвижимого имущества, следует помнить, что в случае его банкротства или банкротства его контрагента в будущем, сделки могут быть признаны недействительными (при определенных условиях, совершенные в течение 10 лет до возбуждения дела о банкротстве).

Для граждан, состоящий в отношениях «должник-кредитор», знание норм о банкротстве особенно актуально, ведь обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом это не только право, но, при определенных условиях, и его обязанность.

Кроме того, должнику полезно знать, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

В свою очередь, признание банкротом гражданина имеет для него ряд последствий. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам.

А поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 01.09.2020 позволяют должникам освобождаться от непосильных для них обязательств во внесудебном порядке (без участия суда и финансового управляющего).

Руководителям же компаний (их участникам) не стоит забывать об ответственности, предусмотренной банкротным законодательством, при принятии тех или иных управленческих решений.

Кому и чем полезен закон?

В ситуации, когда ежемесячный платеж по кредитам становится непосильным, новый кредит в банке или МФО для оплаты старого кредита лишь усугубит ситуацию: общий размер долга и ежемесячный платеж вырастут.

Можно обратиться за рефинансированием кредитов в банк: за выдачей нового целевого кредита, который будет полностью направлен на погашение других кредитов. Как правило, это возможно, если у должника хорошая кредитная история и нет займов в микрофинансовых организациях, а также пока нет просрочки либо она не более 1-2 платежей по графику и имеется стабильный белый доход, достаточный для оплаты нового (рефинансированного) кредита.

Можно обратиться в банк также с просьбой предоставить кредитные каникулы или пересмотреть условия кредитования (уменьшить процентную ставку либо увеличить срок предоставления кредита). Однако это право, а не обязанность банка.

Кроме того, Банк может предложить рефинансировать (реструктуризировать) кредиты под залог квартиры или дополнительное поручительство физического лица. Однако, в этом случае на квартиру обратят взыскание, даже если она является единственным жильем, а поручителю придется платить по долгам.

Если же банк отказал в рефинансировании / реструктуризации кредита, либо предложенный ежемесячный платеж и сроки также остаются непосильными, банкротство физического лица – это реальная возможность освободиться от долгов (списать долг) либо спокойно погасить их в процедуре реструктуризации.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Мнение юриста

С момента введения в действие положений Закона о банкротстве, позволяющих признавать гражданина банкротом, практика показала, что данная процедура доступна далеко не каждому, поскольку, как и любая другая банкротная процедура, она требует финансирования (минимум 25 000 руб.). В результате зачастую процедура банкротства гражданина прекращалась в связи с отсутствием финансирования. Новый (внесудебный) порядок признания должника банкротом (без участия суда и финансового управляющего) призван разрешить данную проблему и защитить тем самым наиболее обедневших граждан с небольшим размером долга.

Подробнее про списание долгов по кредитам читайте в нашей статье.