Банкротство списывает долги, но оставляет след. Пять лет о нём придётся сообщать в каждой заявке на кредит, три года нельзя занимать должность в органах управления компании. При этом половина того, чем пугают в интернете, законом не предусмотрена вовсе. Разбираем, какие последствия у банкротства физического лица на самом деле.
- Пять лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать, что вы проходили процедуру банкротства
- Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, для банков этот срок десять лет
- Повторно подать заявление о своём банкротстве можно только через пять лет, а кредитор вправе сделать это раньше
- Алименты, возмещение вреда здоровью и долги по зарплате работникам не списываются ни при какой процедуре
- После банкротства через МФЦ действуют те же ограничения, что и после суда, сроки считают со дня завершения процедуры
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие последствия у банкротства физического лица
Последствия банкротства физического лица для должника удобно разделить на три группы. Первая действует, пока идёт дело: распоряжаться деньгами и имуществом вы можете только через финансового управляющего, счета передают ему, а суд вправе временно запретить выезд за границу. Вторая начинается после завершения процедуры и держится от трёх до десяти лет. Третья не заканчивается никогда — это долги, которые банкротство не списывает.
Отдельно стоит помнить про публичность. Сведения о банкротстве гражданина попадают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и реестр открыт для всех. Работодатель, банк или контрагент найдут запись о вас по фамилии за минуту, и удалить её нельзя.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что нельзя делать после банкротства
Ограничения после банкротства физического лица перечислены в одной статье закона, и список этот закрытый. Ничего сверх него ни банк, ни работодатель, ни приставы добавить не могут.
- Пять лет брать кредиты и займы молчаФормально запрета на кредиты нет: вы вправе обращаться в банк хоть на следующий день. Но пять лет с даты завершения реализации имущества вы обязаны в каждой заявке указывать факт своего банкротства. Умолчание даст банку повод оспорить договор.
- Пять лет подавать заявление о своём банкротстве повторноЭтот срок считают от завершения предыдущей процедуры. Кредитор вправе обратиться в суд и раньше, но тогда правило об освобождении от долгов не применяется: имущество продадут, а остаток задолженности останется за вами.
- Три года руководить компаниейТри года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им. Работать в компании рядовым сотрудником, а также оставаться самозанятым закон не запрещает.
- Пять лет управлять страховой, НПФ, МФКОтдельный срок установлен для страховых организаций, негосударственных пенсионных фондов, управляющих компаний инвестиционных и паевых фондов и микрофинансовых компаний.
- Десять лет управлять кредитной организациейСамый длинный срок предусмотрен для банков. Он касается должностей в органах управления и другого участия в управлении кредитной организацией.
Все перечисленные сроки установлены статьёй 213.30 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Других ограничений после банкротства гражданина закон не предусматривает: запреты на работу по профессии, на выезд за границу и на владение имуществом в этой статье отсутствуют.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, какая процедура подходит и какие ограничения останутся.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Последствия банкротства через МФЦ
Внесудебное банкротство через МФЦ проще и бесплатно, но последствия у него те же самые. Закон прямо отсылает к статье 213.30, а сроки отсчитывают со дня завершения внесудебного банкротства, то есть через шесть месяцев после включения сведений в реестр.
Есть и своя особенность. Повторно обратиться в МФЦ можно не раньше чем через пять лет. Причём срок считают не только от завершённой процедуры, но и от прекращённой, а ещё от судебного дела, чем бы оно ни закончилось. А если меньше чем за год до подачи заявления вас исключили из реестра индивидуальных предпринимателей, вдобавок применяются последствия банкротства ИП.
| Последствие | Через суд | Через МФЦ |
|---|---|---|
| Сообщать о банкротстве при займе | 5 лет | 5 лет |
| Руководить юрлицом | нельзя 3 года | нельзя 3 года |
| Повторная процедура по своему заявлению | через 5 лет | через 5 лет |
| Откуда считают срок | завершение реализации имущества | завершение процедуры в реестре |
| Продажа имущества | торги, если имущество есть | имущество не продают |
| Запрет выезда за границу | возможен на время дела | не применяется |
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что будет с кредитной историей после банкротства
Банкротство не обнуляет кредитную историю и не стирает просрочки. Наоборот, сведения о процедуре попадают в бюро кредитных историй и становятся её частью. Запись хранится семь лет со дня последнего изменения информации, и всё это время её видит любой банк, куда вы придёте за деньгами.
На практике это значит, что первый год-два после процедуры крупный кредит вам вряд ли одобрят. Дальше многое зависит от того, что вы покажете банку: официальный доход, аккуратно закрытые небольшие обязательства, отсутствие новых просрочек. Отказ по одной заявке не приговор, а обещания «полностью чистой истории через месяц» — это обман.
Расскажите про свой долг, а юрист скажет, чем это грозит и что делать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Чего после банкротства не будет
Половина страхов вокруг процедуры держится на слухах. Вот чего закон не предусматривает.
Банкротство гражданина не входит в перечень оснований для увольнения. Сообщать о нём работодателю вы не обязаны. Исключение составляют должности в органах управления, куда закон и так закрывает дорогу.
Единственное пригодное для проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом. Продать его могут, только если квартира в ипотеке и залог сохранился.
Временное ограничение выезда суд вправе ввести, пока идёт дело. С завершением процедуры оно снимается автоматически, никаких пяти лет невыездного статуса в законе нет.
По вашим долгам отвечаете вы, а не дети и не родители. Исключение составляют созаёмщики и поручители, чьи обязательства процедура не списывает, а также общее имущество супругов, которое продают с выплатой доли.
Детские выплаты, алименты на ребёнка, пособия и компенсации в конкурсную массу не входят. Прожиточный минимум на вас и иждивенцев выдают ежемесячно в ходе процедуры.
Запрет касается управления компаниями. Работать на себя, оформив самозанятость, закон не мешает, а через пять лет снимается и запрет на регистрацию ИП.
Юрист разберёт вашу ситуацию и покажет законные способы её закрыть.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие долги не спишут при банкротстве
Это и есть третья группа последствий, у которой нет срока. Такие обязательства переживают любую процедуру, и кредитор получает на них исполнительный лист после завершения дела.
Ни текущие платежи, ни накопленная задолженность по алиментам банкротством не списываются.
Возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью человека, а также морального вреда остаётся за должником.
Если вы были работодателем, задолженность по зарплате и выходным пособиям сохраняется.
Долги, взысканные с вас как с руководителя или владельца компании, процедура не закрывает.
Обязательства, возникшие после принятия заявления к производству, платятся в обычном порядке.
Кредитор, которого вы не указали в заявлении при внесудебной процедуре, свой долг сохраняет и вправе взыскивать его дальше.
Суд вправе вообще не освобождать от долгов, если гражданин действовал недобросовестно: скрыл имущество, предоставил банку заведомо ложные сведения при получении кредита, уклонялся от передачи документов управляющему. Тогда процедура пройдёт, имущество продадут, а обязательства останутся. Это самое тяжёлое последствие банкротства, и зависит оно только от поведения самого должника.
Задайте их юристу по долгам, консультация бесплатная.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Плюсы и минусы банкротства физического лица
- Долги по кредитам, займам, налогам и ЖКХ списываются полностью
- Приставы прекращают производства, аресты со счетов снимают
- Проценты, пени и неустойки перестают начисляться со дня введения процедуры
- Коллекторы и банки теряют право требовать оплату
- Пять лет о банкротстве нужно сообщать при каждом обращении за деньгами
- Три года закрыты должности в органах управления компаний
- Имущество сверх защищённого продают на торгах
- Запись остаётся в открытом реестре и в кредитной истории
Часто задаваемые вопросы
Какие ограничения после банкротства физического лица
Чем грозит банкротство физическому лицу
Какие последствия банкротства для родственников
Дадут ли кредит после банкротства
Можно ли выехать за границу после банкротства
Можно ли списать долги через МФЦ бесплатно
Отличаются ли последствия банкротства через МФЦ
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
