Машина в списке имущества пугает сильнее всего: без неё человек часто теряет работу, а возить детей и добираться до больницы становится нечем. Автомобиль в перечне защищённого имущества не назван, поэтому по умолчанию он идёт в конкурсную массуВсё имущество должника, которое можно продать и раздать кредиторам. Единственное жильё и вещи первой необходимости в неё не входят. и продаётся. Но выходов больше, чем кажется, и они законные. Разбираем, в каких случаях машина остаётся у должника, что происходит с автомобилем в залоге и почему схемы с переоформлением отнимают и машину, и само списание долгов.
- Автомобиль по общему правилу входит в конкурсную массу и продаётся на торгах
- Защищён только транспорт, необходимый должнику в связи с инвалидностью
- Очень дешёвую машину можно попросить исключить из массы через суд
- В реструктуризации долгов имущество не реализуют, и машина остаётся у владельца
- Продажа родственнику перед подачей заявления оспаривается за три года
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, есть ли в ней основание сохранить автомобиль.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Почему машина не защищена сама по себе
В конкурсную массу входит всё имущество должника на дату решения суда, кроме того, на что нельзя обратить взыскание. Список исключений закрытый: единственное жильё, обычная домашняя обстановка, одежда, а ещё продукты питания и деньги на общую сумму не меньше величины прожиточного минимума на самого должника и на каждого его иждивенца. Обратите внимание, это нижняя граница защиты, а не потолок. Машины в списке исключений нет, и неважно, единственная она в семье или третья.
Не спасает и довод, что автомобиль нужен для заработка. Взыскание не обращают на имущество, необходимое должнику для профессиональных занятий, но из этой защиты прямо исключены предметы дороже десяти тысяч рублей. Практически ни одна машина в такую сумму не укладывается, поэтому водители такси и курьеры на своём транспорте на эту норму опираться не могут.
Состав конкурсной массы определён пунктом 1 статьи 213.25 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, а перечень имущества, на которое взыскание не обращается, статьёй 446 ГПК. Из транспортных средств там названо только то, что необходимо гражданину в связи с его инвалидностью. Право просить об исключении из массы имущества общей стоимостью не более десяти тысяч рублей даёт пункт 2 статьи 213.25 закона 127-ФЗ.
В каких случаях автомобиль остаётся у владельца
Работает, когда автомобиль нужен должнику в связи с его инвалидностью. Об этом заявляют управляющему и суду с документами: справкой об инвалидности и подтверждением, что машина используется именно так.
По мотивированному ходатайству суд вправе исключить из массы имущество общей стоимостью до десяти тысяч рублей, продажа которого ничего кредиторам не даст. Для старого автомобиля с оценкой на этом уровне вариант реальный.
Если торги прошли впустую и кредиторы отказались принять автомобиль в счёт долга, его передают обратно гражданину. Так чаще всего и заканчивается история неликвидных машин после аварий.
Родственник или знакомый вправе рассчитаться с кредиторами в деле о банкротстве. Производство прекращают, до реализации имущества дело не доходит.
Есть и пятый путь, о котором вспоминают реже всего. Речь про реструктуризацию долгов: это отдельная процедура внутри дела о банкротстве, и имущество в ней не продают. Суд утверждает план платежей, вы гасите долг частями, машина всё это время остаётся вашей и на ходу.
Разберём ваш доход и график с юристом и посчитаем, какой вариант процедуры выгоднее.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Реализация имущества или план платежей
| Признак | Реализация имущества | Реструктуризация долгов |
|---|---|---|
| Что происходит с машиной | Входит в массу и продаётся | Остаётся у владельца |
| Что нужно от должника | Передать имущество и документы управляющему | Доход, которого хватает на план и на жизнь |
| Чем заканчивается | Освобождением от долгов | Погашением долга по графику |
| Предельный срок | Обычно около полугода с продлениями | До пяти лет по утверждённому плану |
| Кому подходит | Дохода нет или он ниже платежей | Доход стабильный, долг обозримый |
Выбор между этими путями делает не должник в одиночку: план должны одобрить кредиторы и утвердить суд, а требования к доходу там довольно строгие. Но если машина принципиально важна, считать нужно именно этот вариант, а не искать способ спрятать автомобиль.
Что будет с машиной в автокредите
Автомобиль в залоге сохранить почти невозможно. Его продают в любом случае, а восемьдесят процентов выручки уходит залоговому кредитору. Оставшееся распределяют между другими требованиями и на расходы по делу. Отдельного соглашения с банком, как это устроено для ипотечного жилья, для машины закон не предусматривает.
Иногда залоговый кредитор оставляет предмет залога за собой: тогда машина уходит банку, а часть долга закрывается зачётом. Для должника разница невелика: автомобиля не остаётся в обоих сценариях. Вариант с погашением именно залогового долга до процедуры существует, но безопасным его не назовёшь. Платёж одному кредитору, когда перед остальными уже просрочка, оспаривают как сделку с предпочтением по статье 61.3 закона о банкротстве, а суд может увидеть в нём основание не освобождать вас от долгов. Такое решение принимают только вместе с юристом, и объяснить придётся ещё и происхождение денег.
Платить автокредит в срок, пока остальные долги просрочены, тоже небезопасно. Управляющий увидит в этом предпочтение одному кредитору перед другими, и такие платежи оспаривают по статье 61.3 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Цена вопроса не только в возврате денег: суд вправе не освободить должника от обязательств за недобросовестность (пункт 4 статьи 213.28). Решение о том, что гасить перед подачей заявления, лучше принимать не самому.
Чем заканчивается попытка спрятать автомобиль
Продажу машины родственнику, дарение и договор задним числом проверяют в первую очередь: сделки должника смотрят за три года до принятия заявления судом. Три года — это не жёсткая граница: если в сделке видят злоупотребление правом, её оспаривают по общегражданским основаниям (статьи 10 и 168 Гражданского кодекса), и тогда проверка уходит глубже. Автомобиль вернут в массу и продадут, а вы потеряете и деньги покупателя, и время. Худшее последствие другое: суд вправе не освободить вас от долгов из-за недобросовестности.
Получается размен, который никогда не окупается: процедуру человек проходит целиком, машину всё равно теряет, а долги остаются. Продать автомобиль до банкротства можно, но по рыночной цене, с реальными деньгами на счёте и с понятным ответом на вопрос, куда они ушли.
Посмотрите цены на такие же автомобили того же года и пробега. От этой суммы зависит всё: попадёте ли вы в предел исключения из массы и сколько получат кредиторы.
Справка об инвалидности, подтверждение, что транспорт используется для поездок в лечебное учреждение, документы на переоборудование. Без бумаг управляющий такие сведения сам не соберёт.
Машина, купленная в браке, считается общей, даже если записана на супруга. Её продадут целиком, а долю супруга выплатят деньгами из выручки.
Сложите доход семьи, вычтите прожиточные минимумы и обязательные расходы. Если остаётся сумма, которой хватает на график, реструктуризация становится реальной и машина остаётся.
Любая продажа или дарение автомобиля за этот период всплывёт. Расскажите и о более ранних сделках, если они похожи на вывод имущества: по общегражданским основаниям их тоже оспаривают. Лучше сказать об этом юристу заранее, чем узнать о заявлении об оспаривании уже в процедуре.
Юрист оценит риск оспаривания сделки и скажет, чем её можно обосновать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
- Основание по инвалидности, заявленное с документами
- Ходатайство об исключении недорогой машины из массы
- Расчёт реструктуризации вместо реализации имущества
- Погашение требований третьим лицом в деле
- Честная продажа по рыночной цене задолго до заявления
- Переоформление на родственника перед подачей
- Договор с заниженной ценой и распиской без денег
- Дарение машины детям или родителям
- Сокрытие автомобиля от управляющего
- Выборочная оплата автокредита при общей просрочке
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что реально останется у вас.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Как сохранить машину при банкротстве физического лица
Заберут ли машину, если она единственная в семье
Оставят ли машину, если я работаю в такси
Что будет с машиной в автокредите при банкротстве
Можно ли переписать машину на родственника перед банкротством
Заберут ли машину, оформленную на супруга
Поможем разобраться с долгами и посчитать, что останется у вас после процедуры. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
