Незнакомый номер, фраза про долг перед Альфа-Банком и требование заплатить сегодня. Первое, что стоит сделать, — это не спорить о сумме, а выяснить, кто на другом конце провода и на каком основании он с вами разговаривает. Кредитор обязан письменно уведомить о передаче долга, а звонящий обязан назвать себя и подтвердить полномочия. Пока полномочия не подтверждены, платить попросту некому.
- Кредитор уведомляет о передаче долга в течение пяти рабочих дней, а сведения вносит в Федресурс
- В начале звонка звонящий обязан назвать себя, кредитора и того, от чьего имени работает
- При агентской схеме кредитором остаётся банк, при продаже долга кредитор меняется
- Пока переход права не подтверждён документами, новому кредитору можно не платить
- Отказ от общения действует не раньше чем через четыре месяца с даты просрочки
Юрист разберёт вашу ситуацию и скажет, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что банк обязан сообщить о передаче долга
Передача долга не бывает молчаливой. Кредитор письменно сообщает и о том, что привлёк агентство для общения, и о том, что продал требование другому лицу. На это отведено пять рабочих дней с даты события. Уведомить могут через нотариуса, заказным письмом, на указанные вами электронную почту или номер телефона, через портал госуслуг, вручением под расписку или способом из вашего договора. Кроме того, сведения о передаче долга кредитор вносит в Единый федеральный реестр, поэтому проверить звонящего можно и не дожидаясь письма. На практике звонок часто опережает письмо. Запросить документы это не мешает, но и сам звонок незаконным не делает.
Срок на уведомление установлен частью 1 статьи 9 закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Отдельно работает пункт 3 статьи 382 Гражданского кодекса: пока должника письменно не уведомили об уступке, риск последствий несёт новый кредитор, и исполнение прежнему кредитору считается надлежащим.
Первая минута разговора со взыскателем
В начале каждого телефонного разговора вам обязаны назвать имя и индивидуальный идентификационный код сотрудника, а если кода нет, то фамилию, имя и отчество. Дальше наименование кредитора, наименование того, кто действует от его имени, и размер долга. Это часть 4 статьи 7 закона о взыскании, а не вежливость.
Спросите, что это: агентский договор или уступка требования, с датой и номером. Ответ вроде «мы работаем с вашим долгом» основанием не является. Попросите повторить то же самое письменно.
Не диктуйте данные карты, не соглашайтесь на названную сумму, не обещайте дату платежа. Такие обещания вам ничего не дают, а на исковую давность и на будущий торг о скидке влияют.
Позвоните по номеру с оборота карты или напишите в приложении. Вопросов два: продан долг или передан на обслуживание и по каким реквизитам платить.
Агент, новый кредитор или вообще посторонний
Кредитором остаётся банк, агентство ведёт переговоры по его поручению. Скидку и рассрочку согласовывает банк, у агента таких полномочий обычно нет.
Кредитор поменялся, банк из отношений вышел. Право переходит в том объёме, в каком существовало на дату перехода, и дальше разговоры о сумме идут с новым кредитором.
Профессиональные взыскатели работают только из реестра ФССП. Если звонящий взыскивает чужой долг, а в реестре его нет, — это повод насторожиться.
После суда взысканием занимаются приставы по закону 229-ФЗ. Проверить это можно в банке данных исполнительных производств по фамилии и дате рождения.
Чем подтверждают полномочия на взыскание
| Что просить | Что это подтверждает | Что не подойдёт |
|---|---|---|
| Уведомление о передаче долга | Что банк передал долг другому лицу | Смс со ссылкой и названием компании вместо подписи |
| Договор уступки или выписку из него | Что требование перешло, с датой и суммой на эту дату | Фраза, что договор есть, но показывать его не будут |
| Агентский договор или доверенность | Что человек вправе говорить от имени банка | Удостоверение агентства и номер сотрудника |
| Расчёт долга на дату обращения | Из чего собрана сумма: тело, проценты, неустойка | Одна итоговая цифра без расшифровки |
| Реквизиты для платежа на бланке | Куда платить, чтобы платёж засчитали | Номер карты, продиктованный по телефону |
Право требовать доказательства того, что исполнение принимает надлежащее лицо, даёт статья 312 Гражданского кодекса. Пункт 1 статьи 385 добавляет деталь: если об уступке вас уведомил сам банк, платить новому кредитору нужно сразу. А если уведомление пришло только от нового кредитора, до подтверждения перехода права вы вправе не исполнять обязательство.
Разберём расчёт с юристом и посмотрим, что можно оспорить.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Рамки общения, которые задаёт закон о взыскании
- Знать имя звонящего и наименование того, от чьего имени он звонит
- Получить письменный расчёт долга и документы о переходе права
- Взаимодействовать только через адвоката, направив об этом письменное заявление
- Отказаться от звонков и встреч через четыре месяца после начала просрочки
- Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц
- Беспокоить в будни с 22 до 8 часов и в выходные с 20 до 9 часов
- Приходить к вам домой чаще одного раза в календарную неделю
- Вводить в заблуждение относительно суммы, сроков, полномочий и передачи дела в суд
- Рассказывать о долге работодателю и соседям без вашего согласия
Отдельная история: по одному долгу звонят сразу из двух мест. От имени кредитора с должником должен работать кто-то один, и такая накладка означает либо сбой в цепочке передачи, либо звонок постороннего. Обычно достаточно письменно спросить банк, и ситуация проясняется за несколько дней.
Если бумаг нет, а звонки продолжаются
Письмо на адрес взыскателя из реестра: назовите договор и попросите уведомление о передаче, основание и расчёт. Отправляйте так, чтобы осталось подтверждение отправки.
Детализация звонков у оператора связи, скриншоты сообщений, записи разговоров. Профессиональная коллекторская организация и сама обязана вести аудиозапись каждого разговора, предупреждать о записи в начале и хранить записи не меньше полутора лет.
Подать его можно не раньше чем через четыре месяца с даты просрочки, а действовать оно начинает через три рабочих дня. После того как решение суда вступит в силу действие отказа приостанавливается на два месяца.
Порядок взыскания контролирует служба судебных приставов, её надзор охватывает и банки с микрофинансовыми организациями, включёнными в специальный перечень. При угрозах обращение идёт ещё и в полицию.
Юрист составит запрос и жалобу, подскажет, что к ним приложить.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Имеет ли Альфа-Банк право передать долг коллекторам
Как проверить, что коллектор действительно работает с моим долгом
Обязан ли коллектор показывать договор уступки
Что делать, если звонят из двух агентств сразу
Можно ли не платить, пока не подтвердили полномочия
Через сколько можно запретить коллекторам звонить
Поможем разобраться с коллекторами и долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
