«Виды банкротства» звучит как тема из учебника, но за ней стоит рабочий вопрос: по какому пути пойдёт конкретное дело. От вида зависит, кто ведёт процедуру, сколько она стоит и чем заканчивается. Человек, предприниматель и компания банкротятся по разным правилам, а внутри одного дела бывает несколько разных процедур. Разбираем всё по порядку, без пересказа кодекса.
- Закон различает трёх должников: гражданина, индивидуального предпринимателя и организацию
- У гражданина два пути: через арбитражный суд и без суда, через многофункциональный центр
- В судебном деле гражданина применяют реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение
- В деле компании процедур пять, и первой обычно вводят наблюдение
- Преднамеренное и фиктивное банкротство это не процедуры, а составы из уголовного кодекса
Юрист посмотрит сумму долга, доход и имущество и скажет, что работает в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Три должника о которых говорит закон
Закон о несостоятельности один на всех, но правила внутри него разные. Первое деление идёт по тому, кто именно перестал платить. От этого зависит и суд, и набор процедур, и последствия после дела.
Человек с кредитами, займами, налогами и долгами за коммунальные услуги. Дело ведёт арбитражный суд по месту жительства, доходы и имущество разбирает финансовый управляющий. Остаток долга после процедуры списывают, но не весь.
Банкротится как гражданин, вместе с личными долгами, но по своим правилам. Перед подачей заявления он публикует уведомление о намерении, а после процедуры регистрация теряет силу и пять лет открыть её заново нельзя.
Компания отвечает своим имуществом, а по итогам дела её исключают из реестра вместе с долгами. Но директора и владельцев могут привлечь к субсидиарной ответственности, и тогда долг переходит на них лично. Автоматически это не происходит: вопрос решают в отдельном споре внутри дела, и только если основания доказаны.
Банкротству гражданина посвящена глава X закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Особенности для предпринимателя установлены статьями 214-216 того же закона, обязанность заранее опубликовать уведомление о намерении установлена пунктом 2.1 статьи 213.4. Процедуры для организаций перечислены статьёй 27.
Через суд и без суда
У гражданина два пути, и выбирают их не по желанию, а по цифрам. Судебное банкротство работает при любой сумме: с пятисот тысяч рублей обратиться в суд человек обязан, ниже этой суммы он вправе подать сам, если видно, что расплатиться не выйдет. Внесудебный путь идёт через многофункциональный центр, он бесплатный и рассчитан на узкий круг случаев.
| Признак | Через суд | Через МФЦ |
|---|---|---|
| Сумма долга | От 500 тысяч обязательно, ниже по своему решению | От 25 тысяч до 1 миллиона |
| Кто ведёт | Арбитражный суд и финансовый управляющий | Многофункциональный центр |
| Что платит должник | Депозит 25 000 рублей и публикации | Ноль рублей |
| Сколько идёт | От полугода, чаще дольше | Ровно шесть месяцев |
| Имущество | Продают на торгах | Не продают, но и попасть туда сложнее |
Внесудебный путь дешевле, зато условия жёстче, и оснований для него закон называет несколько. Классическое: приставы окончили производство, потому что взыскивать нечего. Второе основание для тех, кто получает пенсию или пособие на ребёнка, если исполнительный документ не исполнен и находится на исполнении не меньше года. Третье для случая, когда исполнительный документ предъявили не меньше семи лет назад, а долг по нему так и не взыскали. Судебный путь дороже и дольше, но берёт почти любую ситуацию, включая долги в несколько миллионов, ипотеку и имущество, которое придётся продавать.
Юрист проверит основания для внесудебной процедуры и скажет, стоит ли ждать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие процедуры вводят в деле гражданина
Внутри судебного дела процедуры тоже разные, и это второй смысл слова «виды». Суд применяет одну из трёх, а иногда последовательно две.
- Реструктуризация долговПлан выплат по графику: долг гасят частями, штрафы и проценты по нему больше не растут, имущество не продают. Пять лет это предельный срок для плана, который одобрило собрание кредиторов. Когда суд утверждает план вопреки решению собрания, предел короче и составляет три года. Нужен постоянный доход, которого хватит и на план, и на жизнь семьи.
- Реализация имуществаОсновная процедура для тех, у кого платить нечем. Имущество собирают в конкурсную массу и продают на торгах, деньги делят между кредиторами, остаток долга списывают. Вводят на шесть месяцев и продлевают, пока дело не закончено.
- Мировое соглашениеДолжник и кредиторы договариваются о новых условиях сами, суд утверждает договорённость и прекращает дело. Встречается редко: согласие нужно от собрания кредиторов, а не от одного банка.
Три процедуры в деле гражданина перечислены статьёй 213.2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Предельный срок плана реструктуризации долгов установлен статьёй 213.14 и составляет пять лет для плана, одобренного собранием кредиторов. Если суд утверждает план вопреки решению собрания по пункту 4 статьи 213.17, предельный срок три года. Государственную пошлину за собственное банкротство гражданин не платит, но вносит на депозит суда 25 000 рублей на вознаграждение управляющего.
Какие процедуры проходит компания
У организации путь длиннее, и процедур в законе пять. Идут они не подряд: следующую суд выбирает по итогам предыдущей, и до конца доходят далеко не все.
- НаблюдениеПервая процедура. Компания работает дальше, но под присмотром временного управляющего. Он собирает требования кредиторов и оценивает, есть ли смысл спасать бизнес.
- Финансовое оздоровлениеПопытка расплатиться по графику, не теряя управления. На практике встречается редко, потому что нужны обеспечение и согласие кредиторов.
- Внешнее управлениеДиректора отстраняют, компанией руководит внешний управляющий и пробует вывести её из убытков. Тоже применяется нечасто.
- Конкурсное производствоПризнание банкротом. Имущество продают, деньги делят между кредиторами по очередям, а компанию исключают из реестра юридических лиц.
- Мировое соглашениеВозможно на любой стадии. Кредиторы соглашаются на новые условия, дело прекращают, компания продолжает работать.
Признаки банкротства юридического лица
Признак это не приговор, а условие, при котором суд вообще примет заявление. Их два, и работают они вместе. Первый — это просрочка: компания не платит по обязательствам три месяца с даты, когда должна была заплатить. Второй — это сумма: требования к организации в совокупности не меньше двух миллионов рублей.
Важная оговорка про сумму. Два миллиона это условие для заявления кредитора и уполномоченного органа, то есть налоговой. Для самой компании порога нет: право обратиться в суд при предвидении банкротства и обязанность руководителя обратиться при наступлении перечисленных в законе обстоятельств действуют независимо от размера долга.
Порог по сумме менялся, и старые тексты в интернете до сих пор называют триста тысяч рублей. Эта цифра устарела. Для отдельных должников, например для стратегических предприятий и субъектов естественных монополий, порог ещё выше. У гражданина порога в этом смысле нет вовсе: обязанность идти в суд начинается с пятисот тысяч, а право подать заявление есть и при меньшем долге.
Есть ещё два понятия, которые с признаками путают. Неплатёжеспособность — это когда денег не хватает на текущие платежи. Недостаточность имущества — это когда долгов больше, чем всех активов вместе взятых. Их оценивают уже внутри дела, когда разбирают сделки и решают вопрос об ответственности руководителя.
Признак неспособности рассчитаться установлен пунктом 2 статьи 3 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, минимальная сумма требований для возбуждения дела по заявлению конкурсного кредитора и уполномоченного органа установлена пунктом 2 статьи 6. Понятия неплатёжеспособности и недостаточности имущества раскрыты статьёй 2. Право должника обратиться в суд при предвидении банкротства даёт статья 8, обязанность руководителя подать заявление статья 9, и суммовой порог в них не назван.
Юрист разберёт вашу ситуацию и предложит порядок действий, а не общие советы.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Преднамеренное банкротство и фиктивное
Эти слова тоже называют видами банкротства, хотя процедурами они не являются. Так закон описывает поведение должника, за которое отвечают уже по уголовному или административному кодексу. Встречается это редко, но проверяют такие признаки в каждом деле.
Руководитель или сам гражданин довёл себя до неплатёжеспособности: выводил имущество, брал заведомо неподъёмные обязательства, заключал сделки в убыток. При крупном ущербе отвечают по статье 196 уголовного кодекса.
Заведомо ложное публичное объявление о своей несостоятельности при возможности платить. Статья 197 уголовного кодекса, а при меньшем ущербе статья 14.12 кодекса об административных правонарушениях.
Сокрытие имущества, уничтожение документов, расчёт с одним кредитором в обход остальных. Статья 195 уголовного кодекса, менее серьёзные случаи разбирают по статье 14.13 административного кодекса.
Обвинение в недобросовестности не появляется само: признаки ищет финансовый управляющий, когда разбирает сделки за последние три года. Поэтому подарить квартиру родственнику перед подачей заявления — это худшее, что можно придумать. Такую сделку оспорят, а долги по итогам дела могут не списать.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Какие бывают виды банкротства
Чем банкротство физического лица отличается от банкротства юридического лица
Какие признаки банкротства у юридического лица
Сколько процедур в деле о банкротстве компании
Что такое преднамеренное банкротство простыми словами
Какой вид банкротства выбрать гражданину
Поможем разобраться, какой путь подходит по вашим долгам. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
