Реализация имущества — это вторая и основная процедура в банкротстве гражданина. Суд признаёт человека банкротом, назначает финансового управляющего, и всё имущество, кроме защищённого законом, идёт на погашение долгов. Пугает она сильнее, чем оказывается на деле: у большинства должников продавать попросту нечего. Разбираем, когда её вводят, что меняется в жизни должника, сколько это длится и чем заканчивается.
- Реализацию вводят решением суда о признании гражданина банкротом
- Срок процедуры не больше шести месяцев, но суд вправе его продлить
- Имуществом с этого дня распоряжается финансовый управляющий, а не должник
- Единственное жильё и вещи из статьи 446 ГПК в конкурсную массу не входят
- После расчётов непогашенные долги списывают при добросовестном поведении должника
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что такое реализация имущества и когда её вводят
В банкротстве гражданина есть две процедуры. Первая — это реструктуризация долгов: суд утверждает план платежей, и человек рассчитывается по нему из своего дохода. Вторая — это реализация имущества, когда план невозможен или сорвался. Именно её вводит суд, если у должника нет дохода, достаточного для плана, или если он сам просил сразу перейти к реализации.
Решение о признании банкротом и введении реализации выносит арбитражный суд. С этого дня начинается отсчёт: процедуру вводят на срок не более шести месяцев. Продлить её суд может, и на практике продлевают часто: не завершены торги, идёт спор по сделке, не найдены документы. Одновременно суд утверждает финансового управляющего, без которого процедура не идёт вообще.
Реализация имущества вводится решением суда о признании гражданина банкротом на срок не более шести месяцев, это статья 213.24 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Состав конкурсной массы и порядок исключения из неё имущества определяет статья 213.25 со ссылкой на статью 446 ГПК. Порядок описи, оценки и продажи установлен статьёй 213.26: положение о продаже утверждает суд, а недвижимость и предметы роскоши дороже ста тысяч рублей продают только на открытых торгах.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что меняется для должника с началом реализации
Банковские карты передают финансовому управляющему, счета переходят под его контроль. Доход поступает в конкурсную массу, а должнику ежемесячно выдают прожиточный минимум на него и на иждивенцев.
Продать, подарить или заложить имущество самостоятельно нельзя. Любая такая сделка юридической силы не имеет, а попытка вывести имущество ставит под угрозу списание долгов.
Долг фиксируется на дату решения суда. Штрафы, пени и проценты по кредитам дальше не растут.
Исполнительные производства по имущественным взысканиям оканчивают, аресты снимают. Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и текущие платежи взыскивают дальше.
Требования к должнику предъявляют только через арбитражный суд в рамках дела. Звонки и письма с требованием заплатить напрямую после этого незаконны.
Информацию о процедуре публикуют в едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в газете. Так кредиторы узнают о деле и заявляют требования.
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как проходит реализация по шагам
Управляющий публикует сведения о банкротстве и уведомляет кредиторов. Те заявляют требования в суд, и формируется реестр. От этого списка зависит, между кем потом делят деньги.
Управляющий делает запросы в реестры недвижимости и транспорта, банки и налоговую, проверяет сделки за последние три года. Имущество, защищённое статьёй 446 ГПК, из массы исключается.
Оценку имущества управляющий проводит своим решением. Должник и кредиторы вправе не согласиться и оспорить её в деле о банкротстве, а также потребовать привлечь независимого оценщика.
В течение месяца после описи и оценки управляющий представляет в суд положение о продаже: что продаём, каким способом, по какой начальной цене. Утверждает его суд.
Недвижимость и дорогие вещи продают на открытых электронных торгах. Если покупателей нет, объявляют повторные торги со снижением цены, затем продажу через публичное предложение с постепенным снижением.
Вырученные деньги распределяют по очерёдности: сначала расходы на процедуру и вознаграждение управляющего, потом требования кредиторов. Управляющий сдаёт отчёт, и суд рассматривает вопрос о завершении процедуры.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, что войдёт в конкурсную массу, а что останется вам.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какое имущество не заберут
Конкурсная масса — это не всё, что есть у человека. Из неё исключают имущество, на которое по статье 446 ГПК нельзя обратить взыскание: единственное пригодное для проживания жильё и участок под ним, обычную домашнюю обстановку, вещи индивидуального пользования, недорогие предметы для профессиональных занятий, продукты и деньги в пределах прожиточного минимума. Ежемесячную выдачу прожиточного минимума на должника и иждивенцев управляющий делает своим решением, без отдельного заявления в суд.
Отдельный сюжет — это общее имущество супругов. Оно продаётся целиком, а супругу выплачивают деньгами его долю из выручки. Поэтому развод перед процедурой ситуацию не спасает, а раздел имущества незадолго до банкротства проверяют особенно внимательно.
Защита единственного жилья не работает, если квартира в ипотеке: предмет залога продают, и статья 446 ГПК здесь не помогает. С 2024 года есть отдельный путь: мировое соглашение с залоговым кредитором по статье 213.10-1 закона 127-ФЗ, которое позволяет сохранить ипотечное единственное жильё и продолжить платить по нему. Условия обсуждают с банком, и договориться удаётся не всегда.
У должника появилось право на часть денег от продажи единственного ипотечного жилья. Остаток выручки после расчётов с залоговым кредитором исключается из конкурсной массы и передаётся гражданину в пределах первоначального взноса и уплаченных по кредиту платежей. Раньше такой остаток уходил другим кредиторам, и семья оставалась и без квартиры, и без вложенных в неё денег.
Расскажите про свой долг, а юрист скажет, чем это грозит и что делать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Чем заканчивается реализация имущества
После расчётов управляющий сдаёт отчёт, и суд выносит определение о завершении процедуры. Этим же определением гражданина освобождают от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Списывают всё, что не удалось погасить: кредиты, займы, долги по картам, поручительства, долги по коммунальным платежам и налогам, возникшие до процедуры. Кредиторы теряют право требовать эти деньги, даже если они не заявляли требования в деле.
Освобождение действует не всегда и не для всего. Суд не применит его, если должник вёл себя недобросовестно: скрыл имущество или доход, представил заведомо ложные сведения при получении кредита, вывел активы перед процедурой. Именно поэтому честные ответы управляющему и суду важнее любой тактики.
Взыскиваются и во время процедуры, и после её завершения в полном объёме.
Не списывается независимо от суммы и давности.
Долги перед работниками, если гражданин был работодателем, остаются за ним.
Долг, взысканный как субсидиарная ответственность по обязательствам компании, банкротством гражданина не списывается.
Обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве, погашают вне очереди и в списание не попадают.
Возмещение умышленно причинённого вреда имуществу и долги, связанные с обманом кредитора, остаются на должнике.
После завершения процедуры действуют ограничения. Пять лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о факте банкротства, пять лет нельзя подать новое заявление о собственном банкротстве, три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Ограничения на выезд за границу с завершением процедуры снимаются, если суд вводил их по ходу дела.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Сколько длится реализация имущества при банкротстве
Что происходит с зарплатой во время реализации имущества
Заберут ли единственное жильё при реализации имущества
Кто оценивает имущество должника
Что будет, если имущества нет вообще
Какие долги не спишут после реализации имущества
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
