В деле о банкротстве слово «кредитор» ничего не объясняет: у разных кредиторов разные права, разное место в очереди и разный вес голоса. Ключевая фигура здесь конкурсный кредитор, именно он голосует на собраниях и определяет ход процедуры. Разбираем, чьё требование делает кредитора конкурсным, кого в этот круг не берут и что этот статус означает для самого должника.
- Конкурсный кредитор — это кредитор по денежному обязательству, а голос и место в очереди он получает после включения требования в реестр
- Налоговая тоже голосует, но называется уполномоченным органом, а не конкурсным кредитором
- Кредиторы по текущим платежам в реестр не попадают и в деле не участвуют
- Вес голоса считают по основному долгу, штрафы и пени в подсчёте не участвуют
- Залоговый кредитор получает восемьдесят процентов от продажи предмета залога
Юрист посмотрит состав требований и скажет, что можно оспорить.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какое требование делает кредитора конкурсным
Закон описывает конкурсного кредитора через два признака. Первый: требование денежное, то есть человеку или организации должны именно деньги, а не вещь и не услугу. Второй: требование возникло до принятия заявления о банкротстве к производству и включено судом в реестр. Всё вместе даёт право голоса на собрании и место в очереди расчётов.
Самая частая группа. В реестр включают остаток основного долга и проценты, начисленные до введения процедуры.
Если требование уступили, конкурсным кредитором становится новый кредитор. Права он получает те же, что были у банка.
Знакомый с распиской подаёт заявление наравне с банком. Ему придётся доказать, что заём был реальным и деньги у него действительно были.
Долг по договору, возникший до дела о банкротстве, тоже даёт статус конкурсного кредитора.
Определение дано в статье 2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Конкурсные кредиторы это кредиторы по денежным обязательствам, кроме уполномоченных органов, граждан с требованиями о возмещении вреда жизни и здоровью и компенсации морального вреда, авторов результатов интеллектуальной деятельности и учредителей должника по обязательствам из участия.
Кого в этот круг не берут
| Признак | Конкурсный кредитор | Уполномоченный орган | Кредитор по текущим платежам |
|---|---|---|---|
| Что за требование | Денежный долг, возникший до дела | Налоги, взносы, штрафы государству | Обязательства, возникшие после принятия заявления |
| Кто это на практике | Банк, микрофинансовая организация, покупатель долга, частное лицо | Налоговая инспекция | Управляющий, юристы по делу, коммунальные службы, текущие алименты |
| Попадает ли в реестр | Да, по определению суда | Да, наравне с конкурсными кредиторами | Нет |
| Голос на собрании | Есть | Есть | Нет, такой кредитор не участвует в деле |
| Когда получает деньги | В своей очереди из конкурсной массы | Там же, в третьей очереди | Вне очереди, раньше всех реестровых |
| Спишется ли остаток | Да, при добросовестном поведении должника | Да, на тех же условиях | Нет, такие требования сохраняют силу |
Отдельно стоят требования, неразрывно связанные с личностью: возмещение вреда жизни и здоровью, алименты, компенсация морального вреда, долги по зарплате перед работниками. Такие граждане участвуют в деле, но конкурсными кредиторами закон их не называет и после процедуры их требования не исчезают.
Разберём список кредиторов с юристом и посмотрим, что спишется.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что даёт статус на собрании кредиторов
- Голосовать пропорционально долгуЧисло голосов считают по основному долгу и процентам за пользование, а штрафы и пени в подсчёте не участвуют. Крупный кредитор фактически решает вопросы один, мелкие влияют только вместе.
- Возражать против чужих требованийКаждый кредитор, включённый в реестр, вправе спорить с требованием другого кредитора. Так отсеивают дружеские долги, придуманные ради голосов.
- Контролировать финансового управляющегоКредитор запрашивает отчёты, жалуется на бездействие и ставит вопрос об отстранении управляющего.
- Оспаривать сделки должникаПраво подать такое заявление есть у кредитора, чья доля в реестре превышает десять процентов. Остальные объединяются, чтобы набрать эту долю.
- Решать судьбу плана реструктуризацииПлан одобряют или отклоняют на собрании. От этого зависит, будет ли должник платить по графику или дело перейдёт к продаже имущества.
Право голоса на собрании закреплено пунктом 1 статьи 12 закона о банкротстве, там же правило о пропорции. Пункт 3 той же статьи важен для подсчёта: неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку и убытки в виде упущенной выгоды при определении числа голосов не учитываются. Поэтому кредитор с большой суммой штрафов весит меньше, чем кажется по общей цифре долга.
Почему залоговый кредитор стоит особняком
Банк, у которого в залоге квартира или машина, тоже конкурсный кредитор, но его требование привязано к конкретной вещи. Он получает не долю из общей массы, а восемьдесят процентов денег от продажи именно этого имущества. Ещё десять процентов уходят на требования первой и второй очередей, оставшиеся десять на расходы по делу и вознаграждение управляющего.
Из привязки к вещи следует главное для должника: залоговый кредитор почти не заинтересован в переговорах об отсрочке, потому что его требование обеспечено имуществом. Если продажа залога долг не покрыла, остаток становится обычным требованием третьей очереди и по итогам процедуры списывается наравне с прочими.
Что статус кредитора меняет для должника
Сведения публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а определения о включении требований видны в карточке дела.
Кредитор обязан подтвердить сумму документами. Задвоенные проценты и штрафы за период после введения процедуры встречаются регулярно.
Общий срок на предъявление требований два месяца со дня публикации. Опоздавший кредитор получит только то, что осталось после расчётов с реестровыми кредиторами.
Всё, что возникло после принятия заявления, в реестр не входит и не списывается. Эти платежи придётся закрывать в любом случае.
Крупный кредитор вправе оспорить сделки по продаже или дарению имущества за прошедшие годы. Документы по таким сделкам лучше собрать заранее.
Юрист подготовит возражения на включение требования в реестр.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Кто такой конкурсный кредитор простыми словами
Чем конкурсный кредитор отличается от обычного
Является ли налоговая конкурсным кредитором
Сколько голосов у кредитора на собрании
Может ли кредитор оспорить сделки должника
Что будет, если кредитор не заявил требование вовремя
Поможем разобраться с кредиторами и процедурой. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
