С 20 мая 2026 Банк России ввел методические рекомендации для кредитных организаций, нацеленные на усиление контроля за операциями с наличными. Речь идет о ежедневной оценке отдельных сценариев внесения наличных и дальнейшего движения средств. Мера не затронет тех клиентов, по которым у банка уже есть подтвержденные сведения о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денег.
Какие операции под особым вниманием
- Внесение крупных сумм наличными физическим лицом при последующем значительном переводе денег за рубеж — например, когда за границу уходит не менее 70% от суммы внесенных наличных. В расчет берутся как большой объем внесений, так и высокая доля таких операций и число транзакций.
- Многочисленные операции физлица-плательщика по переводу без открытия счета путем предоставления наличных для зачисления на счет организации, если есть основания полагать, что цель — оплата по договору за третье юридическое лицо.
Значения порогов (сумм и долей), применяемые банками для мониторинга указанных сценариев, подлежат пересмотру и актуализации не реже одного раза в три месяца.
Отдельно рекомендовано уделять внимание случаям, когда на счет юридического лица (резидента) или индивидуального предпринимателя в течение 30 дней внесено 30 млн руб. или более, в том числе если:
- эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты клиента за предшествующие 3 месяца;
- ранее операции осуществлялись преимущественно в безналичной форме;
- профиль деятельности клиента в целом не предполагает интенсивного использования наличных.
| Параметр | Что меняется/как применяется | Кому относится |
|---|---|---|
| Дата применения | Действует с 20 мая 2026 (Методические рекомендации № 1-МР) | Кредитные организации |
| Ежедневный мониторинг | Оценка операций физлиц по характерным признакам | Операции физических лиц |
| Порог для юрлиц/ИП | ≥ 30 млн руб. наличными за 30 дней | Счета юрлиц (резидентов) и ИП |
| Признак переводов за рубеж | После внесения наличных за границу уходит не менее 70% суммы | Физические лица |
| Пересмотр порогов | Не реже одного раза в 3 месяца | Настройки мониторинга банков |
| Кто не подпадает | Клиенты с подтвержденными данными о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств | Физлица и организации с достаточной прозрачностью |
Действия банков при выявлении указанных операций
- Запросить и определить источники происхождения наличных средств в рамках прав, предусмотренных подп. 1.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
- Пересмотреть уровень риска клиента (с возможным повышением).
- Рассмотреть отказ в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.
Что это значит для клиентов
- Если происхождение средств прозрачно, а банк располагает данными о вашей репутации и доходах, усиленный контроль, как правило, не применяется.
- При «нестандартных» наличных сценариях возможны запросы документов и оценка рисков, вплоть до отказа в операции в предусмотренных законом случаях.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Это новые обязанности или рекомендации? | Это методические рекомендации Банка России для кредитных организаций, действующие с 20 мая 2026. |
| Кого прежде всего затрагивает усиление контроля? | Операции с наличными у физлиц, а также внесение крупных сумм на счета юрлиц (резидентов) и ИП. |
| Есть ли фиксированный порог для физлиц? | Прямого порога суммы не установлено; оцениваются объем/доля и количество операций, в том числе перевод за рубеж ≥ 70% внесенной суммы. |
| Какой ориентир для юрлиц и ИП? | 30 млн руб. и более наличными, внесенные на счет за 30 дней, особенно если это существенно выше обычных оборотов. |
| Как часто банки пересматривают настройки мониторинга? | Не реже одного раза в три месяца. |
| Что может запросить банк? | Документы и сведения, подтверждающие источники происхождения средств. |
| Могут ли отказать в проведении операции? | Да, при повышенном риске банк вправе отказать на основаниях, предусмотренных ст. 7 Закона № 115-ФЗ. |
| Коснутся ли меры добросовестных клиентов? | Как правило, нет, если у банка есть подтвержденные сведения о вашем финансовом положении и источниках доходов. |
Нормативная база
- Методические рекомендации Банка России от 20 мая 2026 г. № 1-МР «Методические рекомендации Банка России по определению источников происхождения денежных средств клиентов кредитных организаций в целях усиления контроля за операциями с наличными денежными средствами».
- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (ст. 7: подп. 1.1 п. 1; п. 11).
