Выдавать деньги в долг под проценты вправе не каждый. Статья 171.5 наказывает тех, кто занял место микрофинансовой организации, не будучи ею. Норма собрана из трёх условий сразу, и без любого из них уголовного дела не будет.
- Статья 171.5 УК РФ наказывает выдачу потребительских кредитов и займов теми, у кого нет на это права
- Право выдавать займы есть у кредитных организаций и у некредитных финансовых организаций, которым такое право прямо даёт закон
- Дело возможно, только если человека уже наказали по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ, то есть за повторное нарушение
- Крупный размер здесь свой: сумма выданных займов должна превышать 3,5 миллиона рублей
- Наказание доходит до трёх лет принудительных работ или лишения свободы, и вместе с ними суд обязан назначить запрет на деятельность
Что делать, если вас обвиняют по статье 171.5 УК РФ
Материалы такого дела приходят из Банка России и от прокуратуры, а сумму займов считают по договорам и выпискам. Разбираться в одиночку рискованно: адвокат по уголовным делам изучит расчёт и объяснит, что говорить дознавателю.
Что наказывает статья 171.5 УК РФ
Норма закрывает рынок нелегальных кредиторов. Речь о тех, кто раздаёт займы гражданам под проценты, оформляет договоры, берёт залоги и даже принимает ипотеку, не имея на то права. Чаще всего под неё попадают бывшие микрофинансовые конторы, которых Банк России вычеркнул из реестра, но которые продолжили работать.
Уголовной такая работа становится не сразу. Сначала контору штрафуют по статье 14.56 КоАП РФ, потом штрафуют повторно, и только после этого следующая выдача займов на крупную сумму превращается в преступление.
Статья 171.5 УК РФ наказывает предусмотренную Федеральным законом № 353-ФЗ деятельность по выдаче потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченных ипотекой, если в ней нет признаков статьи 172 УК РФ.
Показать целиком
Кто вправе выдавать потребительские займы
Правило записано в статье 4 Федерального закона № 353-ФЗ о потребительском кредите. Профессионально выдавать потребительские займы вправе кредитные организации, а также некредитные финансовые организации в случаях, определённых федеральными законами об их деятельности.
- Банки и другие кредитные организации Работают по лицензии Банка России. Для них выдача потребительских кредитов часть обычной работы, и статья 171.5 к ним не обращена.
- Микрофинансовые организации Статус даёт не устав и не вывеска, а государственный реестр. По статье 5 Федерального закона № 151-ФЗ организация становится микрофинансовой со дня внесения сведений в реестр и перестаёт быть ею со дня исключения. Реестр ведёт Банк России.
- Другие некредитные финансовые организации Право выдавать займы у них появляется, только если его прямо даёт закон об их деятельности. Общего разрешения ни для кого нет.
- Все остальные Обычная компания, предприниматель или человек с деньгами профессиональным кредитором быть не могут. Разовый заём знакомому под расписку или по договору займа, составленному юристом, сюда не относится: норма про деятельность, а не про единичную сделку.
Три условия, без которых дела по статье 171.5 УК РФ не будет
- Специальный субъектОтвечает индивидуальный предприниматель либо тот, кто руководит организацией: постоянно, временно или по специальному полномочию. Рядовой сотрудник и человек без всякого статуса под норму не попадают.
- Прошлое наказание по части 2 статьи 14.56 КоАП РФЧасть 2 это ответственность за повторное нарушение. То есть до приговора должны быть два административных дела подряд. Если наказание было только по части 1, уголовного состава нет.
- Крупный размерСчитают сумму выданных потребительских кредитов и займов, и она должна превышать 3 500 000 рублей. Порог у статьи собственный, общее правило главы о трёх с половиной миллионах дохода здесь не работает, хотя цифра совпадает.
Юрист посмотрит административные постановления и расчёт суммы займов и оценит перспективы защиты.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какое наказание грозит по статье 171.5 УК РФ
Частей у статьи нет, состав один, наказаний на выбор суда четыре.
- Штраф от 300 тысяч до 1 миллиона рублей либо в размере дохода осуждённого за период от двух до четырёх лет
- Обязательные работы на срок до 480 часов
- Принудительные работы на срок до трёх лет
- Лишение свободы на срок до трёх лет
У принудительных работ и у лишения свободы есть обязательная добавка: запрет занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок до трёх лет. Оговорки «либо без такового» в санкции нет, поэтому обойтись без запрета суд не может. При штрафе и обязательных работах дополнительное наказание нормой не предусмотрено.
Три года верхнего предела относят преступление к небольшой тяжести. Отсюда срок давности по статье 78 УК РФ: два года со дня деяния. Судят с шестнадцати лет, расследуют такие дела в форме дознания, и позицию по делу уже на этой стадии выстраивает защитник по уголовному делу.
Чем статья 171.5 отличается от статьи 172 УК РФ
| Признак | Статья 171.5 УК РФ | Статья 172 УК РФ |
|---|---|---|
| Что наказуемо | Выдача потребительских кредитов и займов | Банковские операции без регистрации или лицензии |
| Нужно ли прошлое наказание | Да, по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ | Нет |
| От чего считают порог | Сумма выданных займов свыше 3,5 миллиона рублей | Крупный ущерб или доход свыше 3,5 миллиона рублей |
| Самое строгое наказание | Лишение свободы до 3 лет | Лишение свободы до 4 лет по части 1 и до 7 лет по части 2 |
| Кто расследует | Дознание | Следствие |
Границу закон провёл сам: статья 171.5 работает, только если в действиях нет признаков статьи 172. Как только контора начинает не просто раздавать свои деньги, а привлекать средства населения и размещать их от своего имени, разговор идёт уже о незаконной банковской деятельности.
Что делать при обвинении в незаконной выдаче займов
Состав держится на наказании по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ, а она сама требует повторности. Проверьте, вступили ли постановления в силу и не отменено ли первое из них, а если сроки обжалования не вышли, стоит подготовить жалобу на постановление.
Пока сумма выданных займов не превысила 3 500 000 рублей, уголовного состава нет. Просите показать, какие договоры вошли в расчёт, нет ли среди них займов юридическим лицам и не посчитаны ли одни и те же деньги дважды.
Норма обращена к предпринимателю и к руководителю организации. Если вы работали по трудовому договору и решений не принимали, признака специального субъекта нет.
Займы родственникам, партнёрам по бизнесу и работникам под расписку профессиональной деятельностью по закону № 353-ФЗ не являются. Соберите документы, подтверждающие такие отношения.
При принудительных работах и при лишении свободы запрет назначается обязательно. Если позиция строится на смягчении наказания, обсудите с защитником штраф или обязательные работы.
Образцы документов по делу о незаконных займах
Пока живо постановление по части 2 статьи 14.56 КоАП, у обвинения есть обязательный признак состава.
С него начинается защита: адвокат допускается к делу и получает доступ к материалам.
Подаётся на приговор, который ещё не вступил в силу.
Часто задаваемые вопросы
Что означает статья 171.5 УК РФ
Кому разрешено выдавать потребительские займы
Что грозит по статье 171.5 УК РФ
Какая сумма считается крупным размером по статье 171.5 УК РФ
Накажут ли за разовый заём под проценты
Какой срок давности по статье 171.5 УК РФ
Проведёт консультацию и защитит ваши интересы.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
