Микрозаймы легко теряются из виду: оформляются за пять минут, гасятся частями, продаются коллекторам и всплывают через год уже с другой суммой и другим кредитором. Разбираем четыре способа собрать полный список своих займов, включая те, о которых вы не знали.
- Главный источник — это кредитная история: в ней видны все займы и их текущие владельцы
- Список бюро, где хранится ваша история, узнают через портал госуслуг
- Дважды в год отчёт в каждом бюро выдают бесплатно
- Взысканные долги видны в банке данных исполнительных производств
- Заём, оформленный мошенниками, оспаривают через заявление в полицию, МФО и бюро
Четыре способа собрать полный список
На портале Госуслуг можно запросить сведения из Центрального каталога кредитных историй. В ответ придёт перечень бюро, где хранится ваша история.
Дважды в год отчёт бесплатный, из них один раз на бумажном носителе. В нём видно по каждому займу: кредитора, сумму, просрочку и нового владельца долга.
Банк данных исполнительных производств покажет долги, по которым уже есть решение суда, и суммы к взысканию.
Если помните хотя бы часть компаний, восстановите доступ по номеру телефона: там будут актуальные суммы и график.
Государственный реестр микрофинансовых организаций покажет, работает ли компания легально. Долг перед нелегальным кредитором — это отдельный разговор.
Право получать сведения о своей кредитной истории и порядок обращения в бюро установлены законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Реестр микрофинансовых организаций ведёт Банк России в соответствии с законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ.
На что смотреть в отчёте
Долг мог быть продан. Платить и вести переговоры нужно с тем, кто владеет требованием сейчас.
Основной долг, проценты и неустойка отражаются отдельно. Именно эти цифры пойдут в список кредиторов при банкротстве.
От неё считают просрочку. Она же важна для оценки срока исковой давности.
Заём, который вы не брали, — это повод для проверки: возможен мошеннический договор или техническая ошибка.
Иногда погашенный заём остаётся открытым из-за копеечного остатка. На него тоже начисляют неустойку.
Раздел запросов показывает, кто и когда проверял вашу историю. Чужие запросы — это сигнал о попытке оформить заём на вас.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Соберём общую картину и покажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Если заём оформили мошенники
Порядок действий одинаковый для всех случаев. Подайте заявление в полицию и получите талон-уведомление. Направьте в микрофинансовую организацию претензию о том, что договор вы не заключали, и потребуйте предоставить копию договора и сведения о том, куда ушли деньги.
Параллельно подайте в бюро кредитных историй заявление об оспаривании записи, а при отказе МФО обратитесь с жалобой в Банк России. Если организация продолжает требовать деньги, обращайтесь в суд с иском о признании договора незаключённым, приложив материалы полицейской проверки.
Поставьте самозапрет на кредиты и займы. Он оформляется бесплатно через портал Госуслуг или МФЦ, и после этого кредиторы не вправе заключать с вами договоры потребительского кредита и займа. Ипотеки, автокредита под залог машины и образовательного кредита с господдержкой запрет не касается. Снять запрет тоже можно самостоятельно, но не мгновенно, и именно эта задержка защищает от оформления займа на ваши данные.
Что делать со списком дальше
Сложите все суммы и сравните с доходом. Если ежемесячные платежи по займам съедают больше половины заработка, ситуация не выправляется сама: проценты по микрозаймам начисляются быстрее, чем гасится основной долг.
Собранный список пригодится в любом сценарии. Для переговоров о реструктуризации он нужен, чтобы понимать общую нагрузку. Для банкротства он превращается в список кредиторов. Это обязательное приложение к заявлению, в котором нельзя упустить ни одного долга.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Как узнать все свои микрозаймы
Видно ли в кредитной истории проданные долги
Что делать, если нашли чужой заём
Как проверить, легальна ли МФО
Можно ли запретить оформлять на себя кредиты
Нужно ли указывать все займы при банкротстве
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
