Вопрос про зарплату звучит на консультации чаще всего: если долги списывают, то на что человек живёт весь этот год. Зарплата никуда не девается, работать вы продолжаете, а вот распоряжаться деньгами какое-то время будете не полностью. Сколько именно останется на руках, зависит от того, какую процедуру ввёл суд и есть ли у вас люди на иждивении. Разбираем по шагам, что происходит с деньгами после решения суда и что реально влияет на сумму.
- Зарплата, полученная после признания банкротом, попадает в конкурсную массу
- Из массы ежемесячно исключают прожиточный минимум на должника и на каждого иждивенца
- Сумму сверх минимума заявляют мотивированным ходатайством, решает арбитражный суд
- Детские пособия, алименты на ребёнка и компенсационные выплаты в массу не входят
- В реструктуризации без согласия управляющего доступно не более 50 000 рублей в месяц со специального счёта
Юрист посмотрит ваш доход и состав семьи и скажет, что останется на руках.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Куда уходит зарплата после решения суда
Когда суд признаёт человека банкротом и вводит реализацию имущества, всё имущество должника образует конкурсную массу. Деньги тоже имущество, поэтому зарплата, полученная после этого дня, поступает в массу целиком. Банковские карты передают финансовому управляющему не позднее следующего рабочего дня, и дальше движением денег на счетах распоряжается он.
Менять работу или зарплатный проект для этого не нужно: деньги приходят на тот же счёт, что и раньше. Управляющий каждый месяц выделяет вам защищённую часть, а остальное оставляет в массе для расчётов с кредиторами. Порядок выдачи согласуют заранее: чаще всего это перевод на отдельный счёт, реже выдача наличными.
Есть и обратная сторона, о которой редко думают заранее. С даты признания банкротом исполнительные производства по имущественным взысканиям оканчиваются, и удержания по кредитным долгам прекращаются. То есть половину дохода приставы больше не снимают. Продолжают удерживать только то, что процедура не закрывает: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и текущие платежи, то есть обязательства, возникшие уже после принятия заявления судом.
Состав конкурсной массы задан пунктом 3 статьи 213.25 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ: из неё исключается имущество, на которое по гражданскому процессуальному законодательству нельзя обратить взыскание. Деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и на его иждивенцев защищены абзацем восьмым части 1 статьи 446 ГПК, а порядок их выдачи разъяснён пунктами 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда от 25.12.2018 № 48. Величину минимума по стране определяет Правительство, а в регионе её устанавливает сам субъект, поэтому у жителей разных областей суммы отличаются.
Разберём состав семьи и посчитаем, какая сумма защищена в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Сколько выдают на жизнь каждый месяц
Базовая величина одна и та же для всех: прожиточный минимум на самого должника плюс минимум на каждого человека, которого он содержит. Конкретную цифру в рублях называть бессмысленно, потому что она меняется и отличается по регионам. А вот из чего складывается защищённая часть, стоит разобрать подробно.
Исключается из массы автоматически, отдельно просить об этом не нужно. Управляющий считает его по величине, действующей для трудоспособного населения в вашем регионе.
Добавляется на несовершеннолетних детей, на нетрудоспособных родителей и других людей, которых вы содержите. Иждивение подтверждают документами: свидетельствами о рождении, справками, судебными актами.
Пособия на детей, алименты, полученные на ребёнка, и компенсационные выплаты в конкурсную массу не входят. Их происхождение подтверждают выпиской с назначением платежа.
Аренда жилья, лекарства, дорога до работы и обучение детей закрываются не всегда. На такие расходы подают ходатайство в суд, приложив документы и расчёт.
Переводы вам на карту попадают в массу наравне с зарплатой. Поэтому близким проще оплачивать расходы напрямую, чем переводить деньги вам.
Если работа требует затрат, например на бензин, инструмент или материалы, об их исключении заявляют отдельно и подтверждают чеками.
Отдельный вопрос — это сроки выдачи. Жёсткой даты в законе нет, обычно деньги передают после того, как зарплата пришла на счёт и управляющий увидел поступление. Если выплаты задерживают или считают минимум без учёта детей, разговор начинают с письменного обращения к управляющему, а при отказе жалуются в саморегулируемую организацию и в суд, который ведёт дело.
Как заявить о сумме сверх минимума
Прожиточный минимум рассчитан на базовые нужды и не учитывает, что человек снимает квартиру или лечится. Прямой нормы о возможности увеличить исключаемую сумму в законе нет. Такую возможность в исключительных случаях допустил Верховный Суд в пункте 2 постановления Пленума от 25.12.2018 № 48, и решение по каждому ходатайству принимает судья. Держится оно на документах, а не на словах.
Разложите месяц по строкам: аренда, лекарства, проезд, питание детей, кружки и секции. Нужна не общая жалоба на нехватку денег, а таблица с суммами.
Договор аренды и расписки хозяина, рецепты и чеки из аптеки, справки о составе семьи, квитанции об оплате обучения. Без документов расход для суда не существует.
В нём указывают дело, сумму, которую просите исключать ежемесячно, и обоснование по каждой строке расходов. К ходатайству прикладывают все подтверждения.
Ходатайство направляют в дело о вашем банкротстве, копии уходят управляющему и кредиторам. Подать его можно на любой стадии процедуры, ждать её окончания смысла нет.
Если суд исключит дополнительную сумму, выдавать её будет управляющий. Копию определения ему направляют сразу, иначе он продолжит считать по прежней величине.
Юрист подскажет, какие расходы стоит подтверждать и как их обосновать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Чем отличается реструктуризация долгов
Реализация имущества — это не единственный исход дела. Если доход позволяет рассчитаться за обозримый срок, суд вводит реструктуризацию долгов. В ней человек банкротом не признаётся, банковские карты управляющему не передаёт и платит кредиторам по утверждённому графику. Но распоряжаться всем доходом свободно в этой процедуре тоже нельзя, и здесь чаще всего ошибаются.
Без согласия финансового управляющего гражданин распоряжается деньгами только со специального банковского счёта и не больше 50 000 рублей в месяц. Суд по ходатайству вправе этот предел увеличить. Деньгами на остальных счетах распоряжаются только с предварительного письменного согласия управляющего. То есть при доходе выше 50 000 рублей свободного распоряжения зарплатой в реструктуризации нет.
Отдельно идут сделки, на которые согласие управляющего нужно в любом случае. Это покупка и продажа имущества дороже 50 000 рублей. Независимо от стоимости согласие требуется на сделки с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале и транспортными средствами. Туда же входят получение и выдача займов, получение кредитов, выдача поручительств и гарантий, уступка требования, перевод долга, передача имущества в залог и в доверительное управление. Продать машину за 40 000 рублей молча не выйдет: дело не в цене, а в виде имущества, и такую сделку оспорят.
Ограничения в реструктуризации долгов установлены пунктами 5 и 5.1 статьи 213.11 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Пункт 5.1 разрешает гражданину без согласия управляющего распоряжаться средствами только со специального счёта и в пределах пятидесяти тысяч рублей в месяц, а суд по ходатайству вправе увеличить эту сумму. Средствами на других счетах гражданин распоряжается лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего.
| Признак | Реализация имущества | Реструктуризация долгов |
|---|---|---|
| Кто распоряжается зарплатой | Финансовый управляющий | Должник, но в пределах, которые задал закон |
| Что остаётся на жизнь | Минимум и то, что исключил суд | До 50 000 ₽ в месяц со специального счёта, больше по решению суда |
| Срок процедуры | Шесть месяцев с возможностью продления | План до пяти лет |
| Чем заканчивается | Списанием непогашенных долгов | Погашением долгов по плану |
Ошибки с зарплатой которые дорого обходятся
Большинство отказов в списании долгов связано не с суммой долга, а с поведением человека внутри процедуры. Управляющий видит движение по счетам, запрашивает сведения у работодателя и в налоговой, и любая попытка спрятать доход читается по документам. Ниже то, что чаще всего портит дело именно на зарплатной части.
Схема видна по расхождению между официальным доходом и тратами. Управляющий запрашивает сведения у работодателя, а сокрытие дохода — это повод отказать в списании долгов.
Такие переводы отслеживают по выпискам. Деньги вернут в массу, а к должнику появятся вопросы о добросовестности поведения в процедуре.
Доход от подработки, самозанятости и разовых заказов тоже входит в массу. Скрытый источник обычно всплывает по банковским выпискам, и объяснять его придётся уже суду.
Карты передают управляющему в первый же рабочий день после решения. Задержка сама по себе считается неисполнением обязанности должника в деле.
Что с деньгами после завершения дела
Когда суд выносит определение о завершении процедуры, полномочия финансового управляющего прекращаются. Карты и счета возвращаются в ваше распоряжение, зарплата приходит целиком, и делить её больше ни с кем не нужно. Ограничения после банкротства касаются другого: пять лет при обращении за кредитом придётся сообщать о процедуре, три года нельзя занимать должности в органах управления компаний.
Есть обязательства, которые остаются и после списания. Это алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате перед собственными работниками, субсидиарная ответственность и текущие платежи. По ним удержания из дохода продолжаются в обычном порядке, и банкротство здесь ничего не меняет.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, какая процедура подходит в вашей ситуации.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся. Консультация до заключения договора бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
При банкротстве сколько оставляют денег на жизнь
Как получать зарплату при банкротстве
Заберут ли всю зарплату целиком
Продолжат ли приставы удерживать половину дохода
Узнает ли работодатель о банкротстве
Что с зарплатой при реструктуризации долгов
Поможем разобраться с долгами и доходом в процедуре. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
