Мировое соглашение — это договорённость должника с кредиторами о том, как и когда он всё-таки заплатит. Суд его утверждает, дело о банкротстве прекращает, а имущество остаётся у человека. Списания долгов здесь нет: обязательства сохраняются, просто в новом графике. Разбираем, кто голосует за такое соглашение, почему суд может отказать и чем всё кончится при срыве графика.
- Мировое соглашение заключают на любой стадии дела о банкротстве
- За него голосует собрание кредиторов, а залоговые кредиторы должны быть согласны все
- Долги первой и второй очереди гасят до того, как суд утвердит соглашение
- После утверждения дело прекращают, а имущество не продают
- Сорвали график, и дело возобновят с введением реализации имущества
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что такое мировое соглашение
Это отдельная процедура банкротства, наравне с реструктуризацией долгов и реализацией имущества. Стороны договариваются о новых сроках, о рассрочке, о прощении части пеней или об уступке имущества взамен платежей. Условия могут быть почти любыми, если не противоречат закону и не ухудшают положение тех, кто голосовал против. Заключить соглашение можно на любой стадии дела.
После утверждения судом дело прекращают, полномочия финансового управляющего заканчиваются, аресты, наложенные в деле, подлежат снятию. Дальше человек платит сам по согласованному графику. Если соглашение утвердили до того, как гражданина признали банкротом, ограничения этого статуса к нему не применяются.
Мировое соглашение регулируют статьи 150-167 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, а для граждан ещё и статья 213.31. Решение принимает собрание кредиторов большинством голосов по реестру, но за него обязаны проголосовать все залоговые кредиторы. Суд утвердит соглашение только после погашения требований первой и второй очереди, то есть возмещения вреда жизни и здоровью и долгов по зарплате. Заявление об утверждении подают не ранее пяти и не позднее десяти дней с даты подписания.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Когда мировое соглашение выгодно должнику
- Дело прекращают, имущество не продают и торги не проводят
- График подстраивают под реальный доход, а пени часто прощают
- Ограничения статуса банкрота не наступают, если дело прекратили до признания
- Долги остаются и платить их придётся в согласованном объёме
- Нужно согласие большинства кредиторов, а залоговых всех до одного
- Сорванный график возвращает дело в суд и ведёт к реализации имущества
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, какой сценарий реально подходит вам.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как заключают мировое соглашение по шагам
Сложите требования по реестру и прикиньте, какой платёж вытянете без просрочек. Условия, которые вы не исполните, предлагать бессмысленно.
Голоса считают по размеру требований, поэтому исход решают два-три крупнейших кредитора. С залоговым говорите отдельно: без его согласия ничего не выйдет.
Это возмещение вреда жизни и здоровью и долги по зарплате. Пока они не закрыты, суд соглашение не утвердит.
Собрание созывает финансовый управляющий. Решение принимают большинством голосов по реестру, залоговые кредиторы голосуют за единогласно.
Форма письменная, подписывают должник и представитель собрания кредиторов. Заявление подают не раньше пяти и не позже десяти дней с даты подписания.
После определения суда дело прекращают, и вы платите сами. Сохраняйте платёжные документы: они понадобятся, если кредитор заявит о неисполнении.
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Когда суд не утвердит соглашение
Это прямое и безусловное основание для отказа. Никакие договорённости с остальными кредиторами его не заменяют.
Собрание созвано неправильно, кредиторов не уведомили, голоса посчитаны не по реестру. Такое соглашение суд не утвердит.
Условия ухудшают положение кредиторов, которые голосовали против, или затрагивают тех, кто в деле не участвует.
В соглашение внесли ничтожные пункты, например отказ от требований, от которых отказаться нельзя.
Есть и неписаное основание. Суды оценивают, исполнимо ли соглашение по доходу должника, и отказывают, когда график заведомо нереален. Обещать кредиторам красивую сумму ради прекращения дела рискованно.
Сорванный график обходится дороже банкротства. Кредиторы, которым на дату утверждения принадлежала хотя бы четверть требований, вправе просить суд о расторжении. Дело возобновляют, и гражданина признают банкротом с введением реализации имущества. Расторгнуть соглашение в отношении одного кредитора нельзя: оно рушится сразу для всех.
Расскажите про свой долг, а юрист скажет, чем это грозит и что делать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Мировое соглашение по ипотечному жилью
Отдельная история — это единственное жильё в ипотеке. По общему правилу предмет залога продают, даже если жить больше негде. С 2024 года должник вправе договориться только с залоговым кредитором и сохранить квартиру, не втягивая в переговоры остальных. Долг перед банком гасят по отдельному графику, а прочие долги идут своим порядком.
В законе о банкротстве появилась статья 213.10-1 об отдельном мировом соглашении гражданина с залоговым кредитором по ипотечному жилью. Её ввёл закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ. Раньше сохранить ипотечное единственное жильё в процедуре было почти невозможно.
Юрист разберёт вашу ситуацию и покажет законные способы её закрыть.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Чем мировое соглашение отличается от реструктуризации и реализации
| Признак | Мировое соглашение | План реструктуризации | Реализация имущества |
|---|---|---|---|
| Срок исполнения | Любой, о котором договорились | До пяти лет, без одобрения собрания до трёх | До шести месяцев с продлением |
| Что с долгами | Платят по графику, списания нет | Платят по плану, при срыве вводят реализацию | Списывают при добросовестности |
| Имущество | Остаётся у должника | Остаётся у должника | Продают, кроме защищённого |
Выбор упирается в один вопрос: есть ли доход, из которого реально платить. Если есть и долг подъёмный, мировое соглашение или реструктуризация сохранят имущество. Если дохода нет, а долг больше годового заработка в несколько раз, договариваться не с чем, и работает реализация имущества со списанием. Освобождение суд применяет при добросовестном поведении должника, а алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, долги по зарплате, субсидиарная ответственность и текущие платежи не списываются.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Что такое мировое соглашение при банкротстве
На какой стадии можно заключить мировое соглашение
Кто должен согласиться на мировое соглашение
Списываются ли долги по мировому соглашению
Что будет, если не исполнять мировое соглашение
Можно ли сохранить ипотечную квартиру через мировое соглашение
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
