С 01 октября 2015 года любой гражданин России вправе подать заявление о признании себя банкротом с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить (п. 2 ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Более того, в некоторых случаях это скорее не право гражданина, а его обязанность. В этой статье рассмотрим все основные моменты, которые касаются данной процедуры.
Всего в России в 2022 году был 191 банкрот на 100 тысяч населения страны. С октября 2015 года по декабрь 2022 года, несостоятельными стали уже 753 250 граждан.
Как правило, процедуру “списания долгов” люди начинают чтобы избавиться от своих долговых обязательств законным способом.
Когда у тебя много задолженностей — жизнь осложняется не только поиском средств проживания и отсутствием финансовых перспектив, но и звонками коллекторов.
После начала процедуры банкротства проценты и пени по кредитам и иным долгам перестают начисляться. Коллекторы не имеют права атаковать.
p.s. К слову именно «атаковать» коллекторы права не имеют, подробнее — «Банк продал долг коллекторам – что делать?», «Как избавиться от звонков и угроз коллекторов»
Подходит людям с долгом от 50 000 до 500 000, у которых даже исполнительные производства завершены. Постепенно данная процедура набирает обороты, но не так сильно как судебное банкротство, потому что под требования эти подходят далеко не все. В конце этой статьи приведена официальная статистика по поданным и отклоненным заявлениям на бесплатное банкротство.
Подробнее же о самой процедуре можно прочитать здесь: «Все о банкротстве через МФЦ»
Обычно суд принимает и возбуждает дело о признании гражданина банкротом при условии, что требования к нему в совокупности составляют не менее чем 500 000 рублей и указанные требования не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Однако, если с заявлением обращается сам гражданин (должник), то он может обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.
При этом также не важно, наступил ли срок оплаты, допустил ли он просрочку. Следует лишь обосновать, что гражданин не сможет исполнить обязательства в срок, а стоимости его имущества недостаточно, чтобы расплатиться со всеми кредиторами.
Интересная статья: «Какая сумма долга подходит для банкротства физического лица?»
У всех людей разные доходы, расходы, набор имущества. Суть одна — при процедуре банкротства человек признается не в состоянии платить по своим долгам. Это значит что все его имущество по решению суда может быть распродано, доходы, сделки за последние три года проанализированы и оспорены. Такое редко происходит неожиданно для гражданина, разве что если юрист, представляющий его интересы в суде, не внимательно проанализировал ситуацию клиента.
Банкротство выгодно тем, кому дешевле избавиться от долгов, чем их выплачивать. Ситуация у каждого человека разная, но есть определенные параметры, на которые можно ориентироваться. По этой ссылке вы можете пройти бесплатный тест, и на указанные контакты вам вышлют результат бесплатно. При необходимости вы можете запросить бесплатную консультацию юриста, который подробнее проанализирует ответы.
Если вы четко понимаете, какие и где у вас обязательства, вы дополнительно можете прикинуть выгодность процедуры именно для вас в этом калькуляторе — результат выдает сразу и без необходимости указывать номер телефона.
Обязанность подать на банкротство у гражданина возникает при одновременном наличии двух условий:
- Размер неисполненных им обязательств (как с наступившим сроком исполнения, так и с не наступившим) в совокупности составляет более 500 000 рублей;
- Удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения обязательств перед другими. То есть у гражданина отсутствует возможность полностью удовлетворить требования всех кредиторов.
Гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок с момента, когда ему стало известно о наличии соответствующих оснований.
Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 1413 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.
Штраф незначительный: от 1 000 руб. до 3 000 руб., а при повторном совершении правонарушения – от 3 000 руб. до 5 000 руб.
Однако, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве – суд вправе не списать с него долги по окончанию процедуры.
Данный федеральный закон начал действовать для физических лиц с 2015 года. Более подробно ознакомиться с его содержанием, структурой, обзорами изменений за последние 8 лет можно в нашей статье «Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»»
На данном этапе гражданин (должник) подает заявление о признании себя банкротом в арбитражный суд по месту своего жительства. Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 руб., а также внести на депозит суда денежные средства в размере 25 000 руб. (они пойдут на оплату услуг финансового управляющего, участие которого в деле обязательно). С кандидатурой финансового управляющего также целесообразно определиться заранее, его роль в деле о банкротстве велика. Подробнее о финансовом управляющем: «Финансовый управляющий».
Если заявление подано с соблюдением всех формальностей, суд назначит дату судебного заседания для проверки его обоснованности.
Признав заявление обоснованным, суд, по общему правилу, вводит процедуру реструктуризации и утверждает кандидатуру финансового управляющего.
По сути процедура реструктуризации долгов при банкротстве является альтернативой рефинансированию и реструктуризации кредитов в банке. Процедура призвана дать возможность рассчитаться с долгами (вернуться в график платежей) в течение трех лет.
Однако, не в отношении всех должников данная процедура возможна. Если у гражданина отсутствует официальный доход, к нему данная процедура неприменима.
Результатом процедуры является полное погашение задолженности либо возврат в график платежей.
В ходе данной процедуры будет продано на торгах все имущество, принадлежащее должнику. Исключение составляет имущество, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание, в частности, единственное жилье (при условии, что она не в ипотеке) и предметы обычной домашней обстановки и обихода (за исключением драгоценностей и предметов роскоши).
Результат процедуры: освобождение гражданина от кредитных обязательств.
Подробнее можно прочитать в статье «Реализация имущества банкротстве — что это и как проходит процедура?»
Подробнее о подготовке всех необходимых заявлений можно ознакомиться в нашей пошаговой инструкции по банкротству: «Банкротство физического лица в 2024 году: пошаговая инструкция»
Сведения, изложенные в заявлении, должны быть подкреплены документами, которые подаются в арбитражный суд одновременно с заявлением. Поэтому мы рекомендуем приступать к составлению заявления после того, как будет собран полный комплект документов, необходимых для банкротства гражданина. Подробнее можно прочитать в нашей статье «Какие документы нужны для процедуры банкротства?»
Структурно заявление на банкротство состоит из четырех частей:
«Шапка» заявления о признании гражданина банкротом должна содержать:
В основной части заявления необходимо указать:
На основе этих данных суд определит, обоснованно ли заявление, соблюдены ли заявителем условия для признания его банкротом, а также какую процедуру необходимо ввести (реструктуризацию долгов или реализацию имущества).
Процедура реструктуризации долгов может быть введена, если должник имеет доход, позволяющий расплатиться кредиторами в течение 3 лет.
В данной части также необходимо ссылаться на правовые нормы, в соответствии с которыми должник обращается с заявлением на банкротство (ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
При составлении заявления главное помнить, что непредоставление или предоставление недостоверных сведений, попытка скрыть свое имущество и доходы могут послужить основанием для неосвобождения гражданина от долгов по результатам процедуры.
В просительной части заявления указывается собственно та просьба, с которой заявитель обращается в суд:
«Признать гражданина Российской Федерации _____________________, паспорт: ____ N ________, выдан ____________________ «__»___________ ____ г., несостоятельным (банкротом)».
Для того, чтобы суд не вводил процедуру реструктуризации, а признал гражданина банкротом уже по результатам первого судебного заседания, в заявлении также необходимо заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов.
«Ввести в отношении гражданина _______________ (ФИО) процедуру реализации имущества».
В заявлении необходимо также указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Утвердить финансового управляющего из числа членов Саморегулируемой организации арбитражных управляющих «________________», ОГРН _______, ИНН _______, КПП ______, адрес: _______________________________.
Подробнее о финансовом управляющем см. в ст. «Финансовый управляющий».
В заключительной четвертой части заявления необходимо перечислить наименование всех документов, копии которых представляются вместе с заявлением в суд.
Перед подготовкой заявления возможно вам будет интересно узнать «ТОП-8 ошибок при составлении заявления о банкротстве»
К заявлению о признании гражданина банкротом необходимо приложить следующие документы:
Подробнее о том, как составить опись, можно прочитать в нашей статье “Как правильно провести опись имущества при банкротстве физического лица”.
Полный перечень документов на банкротство можно найти по ссылке: «Какие документы нужны для процедуры банкротства?»
Бытует мнение, что банкротство людей с инвалидностью на практике отличается от остальных. Но на практике все как правило не так. Подробнее можно прочитать в нашей статье «Банкротство инвалида — подводные камни, что будет с пенсией, что нужно знать?»
Подробнее в статье «Последствия банкротства физических лиц для должника в 2024 году»
Каждая случай индивидуален. У банкротства есть как плюсы, так и минусы, которые могут быть для кого-то критичны. Подробнее рассказываем об этом в материале «Плюсы и минусы банкротства физических лиц».
Все мифы о банкротстве сводятся к стереотипам, навязанным массовой культурой. Бедность, запреты, контроль со стороны всех, позор и тому подобное. Подробнее можно прочитать в статьях «Популярные мифы о банкротстве физических лиц», «Можно ли выезжать за границу при процедуре банкротства?»
К сожалению, если поступать не грамотно, то любой из мифов может оказаться реальностью. Банкротство — процедура, которая может серьезно помочь, но в если вы проходите ее со слабыми специалистами — она будет бесполезна и даже вредна.
Банкротство — отличная возможность выправить свою финансовую ситуацию и положение, но ей важно грамотно воспользоваться.
Юристы сервиса Амулекс консультируют по процедуре бесплатно. Консультация ни к чему вас не обязывает. Мы не подпишем с вами договор, если не уверены, что можем помочь. В договоре четко прописываем все, что мы обязаны сделать и гарантируем только то, что зависит от нас.
Этот миф нельзя не выделить отдельно. Им очень часто пользуются мошенники или недобросовестные компании, которые ищут клиентов на банкротство. Про кредитную амнистию велось много дискуссий, но ее не ввели и пока она не работает. Подробнее можно прочитать в статье «Кредитная амнистия в 2024 году для физических лиц»
Если кратко:
В сфере банкротства существует достаточное количество мошеннической деятельности. Про это нельзя не предупредить. Главное — всегда читайте то ЧТО вы подписываете. Подробнее можно прочитать в статье «Как мошенники, прикрываясь банкротством, обманывают людей — популярные схемы»
Если вы начинаете банкротство, будучи в статусе Индивидуального Предпринимателя — вы не сможете открыть ИП еще в течение 5 лет. Поэтому логичнее сначала закрыть ИП. Подробнее обо всех нюансах процедуры: «Банкротство ИП: все нюансы»
Если человек был признан банкротом в статусе физического лица, открыть ИП можно хоть на следующий день. Читать подробнее: «Как открыть ИП после банкротства и можно ли?»
С момента появления процедуры потребительского банкротства прошло уже более 7 лет, поэтому темпы роста количества этих, по большей части добровольных, процедур несколько снизились, но все еще достаточно высоки, что подтверждает востребованность такого способа освобождения от долга — руководитель Федресурса Алексей Юхнин.
Ниже публикуем данные из недавно опубликованного исследования Федресурса. Ссылки на все источники можно найти в конце статьи.
Интересно отметить, что этот список выглядит по другому, если подсчитать, сколько банкротов было на 100 000 населения. Вне зависимости от количества жителей региона.
|
| 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
| о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина | 870 | 19 574 | 29 827 | 43 984 | 68 980 | 119 045 | 192 833 | 278 137 |
| о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов | 338 | 7 730 | 7 998 | 9 749 | 15 768 | 24 292 | 33 860 | 42 415 |
| об утверждении плана реструктуризации долгов гражданина | 5 | 165 | 188 | 179 | 204 | 209 | 329 | 461 |
Как мы видим, количество граждан, прошедших процедуру банкротства растет большими темпами. Процедура банкротства становится все более понятной и простой для населения.
| 2020 | 2021 | 2022 | |
| о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина | 1795 | 4664 | 7118 |
| о возврате гражданину поданного им заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке | 4459 | 4548 | 4403 |
| о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина | 3858 | 5303 | |
| о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина | 6 | 39 | 53 |
В 2022 году многофункциональные центры (МФЦ) опубликовали 7118 сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства граждан, на 52,6% больше, чем в 2021 году. Процент начатых дел к числу поданных заявлений вырос с 50,6% до 61,8 % в те же периоды.
| Услуга | Стоимость |
|---|---|
| Консультация по Банкротству физических лиц | Бесплатно |
| Банкротство физических лиц «под ключ» | от 9000 руб./мес |
| Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) | Бесплатно |
| Реструктуризация долгов | от 9000 руб./мес |
| Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» | от 10000 руб./мес |
| Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ | 15000 руб. |
| Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ | 15000 руб. |
| Анализ сделок за три года | 15000 руб. |
| Банкротство ИП под ключ | от 12000 руб./мес |
Введение Кража денег — это преступление, предусмотренное российским законодательством. В данной статье мы рассмотрим, какую…
Кто такие наследники первой очереди? В российском законодательстве наследники первой очереди определяются статьей 1142 Гражданского…
Порядок увольнения по собственному желанию Увольнение по собственному желанию регулируется статьей 80 Трудового кодекса РФ.…
Когда может потребоваться смена фамилии Смена фамилии актуальна в различных жизненных событиях. Наиболее распространенной является…
Минимальный срок владения Для продаж недвижимости без уплаты налога, важно учитывать минимальный срок владения. До…
Что такое декретный отпуск? Декретный отпуск — это период, предоставляемый женщинам, ожидающим ребенка, для подготовки…