С 01 сентября 2020 года вступили в силу положения Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о внесудебном банкротстве граждан. Процедура дает возможность гражданам обанкротиться самостоятельно, в упрощенном порядке и на бесплатной основе.
Содержание
- Порядок, плюсы и минусы внесудебного банкротства через МФЦ
- Банкротство физических лиц через МФЦ (упрощённая процедура, внесудебное банкротство)
- Прекращение (отмена) процедуры внесудебного банкротства гражданина
- Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина
- Последствия внесудебного банкротства
- Услуги по банкротству физических лиц от amulex.ru
Порядок, плюсы и минусы внесудебного банкротства через МФЦ
Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При этом не имеет значения, наступил ли срок оплаты и обращался ли кредитор в суд для взыскания задолженности. Если сумма больше, банкротство можно оформить только через суд.
В указанную сумму не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции.
Обязательное требование: в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, и после окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.
Порядок внесудебного банкротства
Порядок внесудебного банкротства включает следующие этапы:
- Подача заявления в МФЦ.
- Возбуждение процедуры внесудебного банкротства.
- Процедура внесудебного банкротства.
- Завершение процедуры.
Рассмотрим каждый этап подробнее.
Подача заявления в МФЦ
Гражданин подает заявление о признании себя банкротом в МФЦ по месту жительства (пребывания) по установленной форме.
Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».
К заявлению должник должен приложить список всех известных ему кредиторов. Соответствующая форма утверждена приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».
Возбуждение процедуры внесудебного банкротства
Сотрудники МФЦ проверят наличие оснований для обращения за внесудебным банкротством: в течение 1 рабочего дня сделают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств в отношении должника на основании п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Если все требования соблюдены, МФЦ в течение 3-х рабочих дней включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (с указанием списка кредиторов должника и размере их требований).
Если же данные об окончании исполнительных производств не подтвердятся, заявление в течение 3 рабочих дней будет возвращено заявителю. В этом случае повторное обращение с заявлением возможно не ранее, чем через месяц. Также можно обжаловать отказ МФЦ в арбитражном суде.
Процедура внесудебного банкротства
Если есть основания для внесудебного порядка, гражданин в течение 3 рабочих дней будет внесен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ, Федресурс).
На Федресурсе появится публикация о том, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами в таком-то размере (информация берется из заявления должника).
В ходе процедуры кредиторы самостоятельно проверят имущество и доходы должника. В случае обнаружения имущества, на которое может быть обращено взыскание, или недостоверности сведений о его неплатежеспособности, процедура внесудебного банкротства будет прекращена и возбуждено дело о банкротстве в суде.
Завершение процедуры
По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве процедура будет завершена, а долги списаны.
Плюсы процедуры банкротства через МФЦ
- Банки, МФО и иные кредиторы прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, проценты по кредитам и займам. (аналогично и в судебной процедуры банкротства).
- Приставы приостанавливают все исполнительные производства. (аналогично в реструктуризации долгов, в реализации имущества все производства прекращаются).
- Снижен минимальный порог для банкротства до 50 000 руб. долгов (порог в судебном банкротстве существенно выше).
- Бесплатность.
- Срок процедуры всего 6 месяцев (в отличии от судебной процедуры, где сроки могут составлять несколько лет)
- Банкротство проводится без участия финансового управляющего. (в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина его участие обязательно)
- Минимальный пакет документов. Для признания банкротом во внесудебном порядке необходимо представить только заявление о банкротстве, списки кредиторов и опись имущества, копию постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства по ч. 1 п.4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
- Не ограничивается выезд за границу. (В судебном банкротстве суд может ввести ограничения выезда за границу).
Минусы процедуры банкротства через МФЦ
- Появляется запрет на получение новых кредитов, займов, нельзя вступать в отношения поручительства (ситуация в судебном банкротстве аналогичная).
- Необходимость ожидания окончания исполнительного производства по нужному основанию (п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для признания банкротом в судебном порядке не учитывается работа службы судебных приставов, производства у приставов могут как быть, так и отсутствовать, неважно по какому основанию производство будет окончено.
- При получении имущества в собственность (например, принимает наследство или дар), или «иным образом меняет имущественное положение», гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ, и тогда процедура банкротства прекращается.
- Нельзя подавать на банкротство снова в течении 10 лет (в отличие от судебного банкротства, где срок 5 лет).
- Обязательно нужно указывать всех кредиторов (если кого-то «забыть», то такой долг не списывается и приставы могут по нему работать, даже если идет внесудебное банкротство). В судебном банкротство гражданин может быть освобожден от всех долгов, даже от тех, о которых он «забыл» при подаче заявления о банкротстве.
- Если должник забыл (или не знает) размер суммы долга и указал ее примерно, то долги спишут в размере указанной суммы (в судебном банкротстве списывается весь объем долгов).
- Кредитор (даже физическое лицо) вправе направлять в государственные органы запросы о наличии (или о имевшимся) имущества гражданина. При этом, ответственность за разглашение ставшей известной информации кредитору не определена (запросы в судебном банкротстве направляет только финансовый управляющий, а если ему отказывают, то суд. Установлена административная, уголовная и гражданская ответственность управляющего за распространение ставшей известной ему информации третьим лицам).
Банкротство физических лиц через МФЦ (упрощённая процедура, внесудебное банкротство)
Чтобы воспользоваться процедурой, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
- Суммарный размер долга гражданина в пределах от 50 000 руб. до 500 000 руб.
Учитываются все долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, коммунальные платежи, налоги, алименты и проч. При этом не важно, наступил
к оплаты и обращался ли кредитор в суд для взыскания задолженности.
В указанную сумму не включаются штрафные санкции: штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и др.
- В отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание (по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»), после чего новых производств не возбуждалось.
Прекращение (отмена) процедуры внесудебного банкротства гражданина
Процедура внесудебного банкротства гражданина может быть прекращена (отменена):
- По заявлению самого должника.
В случае существенного изменения своего имущественного положения, позволяющего в значительной части погасить требования кредиторов, указанные в заявлении, должник обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекратиться. - По заявлению кредитора, не указанного должником в списке кредиторов.
«Забытый» кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. Если суд признает заявление кредитора обоснованным, процедура внесудебного банкротства прекратиться. Поэтому важно указать в заявлении всех имеющихся кредиторов. - По заявлению кредитора, которого должник хотя и указал в своем заявлении, но:
- размер задолженности перед ним указан не в полном объеме. При этом, если бы размер должником был бы указан верно, то общая сумма долговых обязательств должника превысила бы 500 000 руб.;
- кредитор обнаружил, что должнику принадлежит имущество, которое может быть реализовано;
- кредитор оспорил сделку должника по отчуждению имущества, и решение суда вступило в законную силу
В этих случаях кредитор вправе обратиться в арбитражный суд и инициировать процедуру банкротства гражданина в судебном порядке. Процедура внесудебного банкротства прекращается.
Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина
Если в течение 6 месяцев со дня включения гражданина в ЕФРСБ кредиторы не предъявят свои возражения, процедура внесудебного банкротства завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, НО только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны должником в заявлении.
При этом, не будут списаны долги по:
- обязательствам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- обязательствам о возмещении морального вреда;
- обязательствам о взыскании алиментов.
Последствия внесудебного банкротства
Пройти бесплатный тест на банкротствоСо дня включения сведений о возбуждении процедуры наступают следующие последствия:
- Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении.
Исключение:- требования кредиторов, которые не были указаны должником в заявлении;
- требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
- требования о возмещении морального вреда;
- требования о взыскании алиментов.
- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций по обязательствам, указанным в заявлении и не подпадающих под исключение). Другими словами долг перестает расти.
- Кредитор (взыскатель) не может предъявить исполнительный документ непосредственно в банк, где у должника открыт счет.
Все исполнительные документы предъявляются только через ФССП (судебного пристава- исполнителя). - С этого момента и в течение 6 месяцев (до окончания процедуры) гражданин не имеет права совершать сделки по получению займом и кредитов.
- В течение полугода (в течение срока процедуры внесудебного банкротства) кредиторы, указанные в списке, вправе запрашивать сведения о наличии у должника имущества, в том числе:
- Росреестре — о правах должника на недвижимое имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее;
- в ГИБДД — о зарегистрированных за должником транспортных средствах;
- в ФНС — об уплаченных налогах, о счетах должника, включая электронные кошельки;
- в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
- в банках выписки по счетам за последние три года и проч.
Услуги по банкротству физических лиц от amulex.ru
Услуга | Стоимость |
---|---|
Консультация по Банкротству физических лиц | Бесплатно |
Банкротство физических лиц «под ключ» | от 6000 руб./мес |
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство) | Бесплатно |
Реструктуризация долгов | от 6000 руб./мес |
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ» | от 10000 руб./мес |
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ | 15000 руб. |
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ | 15000 руб. |
Анализ сделок за три года | 15000 руб. |
Банкротство ИП под ключ | от 10000 руб./мес |