Тонкости процедуры внесудебного банкротства через МФЦ

С 01 сентября 2020 года вступили в силу положения Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» о внесудебном банкротстве граждан. Процедура дает возможность гражданам обанкротиться самостоятельно, в упрощенном порядке и на бесплатной основе.

Порядок, плюсы и минусы внесудебного банкротства через МФЦ

Оформить банкротство через МФЦ может гражданин, у которого общий размер долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При этом не имеет значения, наступил ли срок оплаты и обращался ли кредитор в суд для взыскания задолженности. Если сумма больше, банкротство можно оформить только через суд.

В указанную сумму не должны входить штрафы, пени, проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды и иные имущественные или финансовые санкции.

Обязательное требование: в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание, и после окончания исполнительного производства по такому основанию не было возбуждено новое.

Порядок внесудебного банкротства

Порядок внесудебного банкротства включает следующие этапы:

1. Подача заявления в МФЦ.
2. Возбуждение процедуры внесудебного банкротства.
3. Процедура внесудебного банкротства.
4. Завершение процедуры.

Рассмотрим каждый этап подробнее.

Подача заявления в МФЦ

Гражданин подает заявление о признании себя банкротом в МФЦ по месту жительства (пребывания) по установленной форме.

Форма заявления утверждена приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке».

К заявлению должник должен приложить список всех известных ему кредиторов. Соответствующая форма утверждена приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом».

Возбуждение процедуры внесудебного банкротства

Сотрудники МФЦ проверят наличие оснований для обращения за внесудебным банкротством: в течение 1 рабочего дня сделают запрос в ФССП об окончании исполнительных производств в отношении должника на основании п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если все требования соблюдены, МФЦ в течение 3-х рабочих дней включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (с указанием списка кредиторов должника и размере их требований).

Если же данные об окончании исполнительных производств не подтвердятся, заявление в течение 3 рабочих дней будет возвращено заявителю. В этом случае повторное обращение с заявлением возможно не ранее, чем через месяц. Также можно обжаловать отказ МФЦ в арбитражном суде.

Процедура внесудебного банкротства

Если есть основания для внесудебного порядка, гражданин в течение 3 рабочих дней будет внесен в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ, Федресурс).

На Федресурсе появится публикация о том, что такой-то гражданин подал заявление о признании себя банкротом во внесудебном порядке по долгам перед следующими кредиторами в таком-то размере (информация берется из заявления должника).

В ходе процедуры кредиторы самостоятельно проверят имущество и доходы должника. В случае обнаружения имущества, на которое может быть обращено взыскание, или недостоверности сведений о его неплатежеспособности, процедура внесудебного банкротства будет прекращена и возбуждено дело о банкротстве в суде.

Завершение процедуры

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве процедура будет завершена, а долги списаны.

Плюсы процедуры банкротства через МФЦ

• Банки, МФО и иные кредиторы прекращают начислять пени, неустойки, штрафы, проценты по кредитам и займам. (аналогично и в судебной процедуры банкротства).
• Приставы приостанавливают все исполнительные производства. (аналогично в реструктуризации долгов, в реализации имущества все производства прекращаются).
• Снижен минимальный порог для банкротства до 50 000 руб. долгов (порог в судебном банкротстве существенно выше).
• Бесплатность.
• Срок процедуры всего 6 месяцев (в отличии от судебной процедуры, где сроки могут составлять несколько лет)
• Банкротство проводится без участия финансового управляющего. (в процедурах реструктуризации долгов и реализации имущества гражданина его участие обязательно)
• Минимальный пакет документов. Для признания банкротом во внесудебном порядке необходимо представить только заявление о банкротстве, списки кредиторов и опись имущества, копию постановления судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства по ч. 1 п.4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».
• Не ограничивается выезд за границу. (В судебном банкротстве суд может ввести ограничения выезда за границу).

Минусы процедуры банкротства через МФЦ

• Появляется запрет на получение новых кредитов, займов, нельзя вступать в отношения поручительства (ситуация в судебном банкротстве аналогичная).
• Необходимость ожидания окончания исполнительного производства по нужному основанию (п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Для признания банкротом в судебном порядке не учитывается работа службы судебных приставов, производства у приставов могут как быть, так и отсутствовать, неважно по какому основанию производство будет окончено.
• При получении имущества в собственность (например, принимает наследство или дар), или «иным образом меняет имущественное положение», гражданин обязуется в течение 5 дней уведомить об этом МФЦ, и тогда процедура банкротства прекращается.
• Нельзя подавать на банкротство снова в течении 10 лет (в отличие от судебного банкротства, где срок 5 лет).
• Обязательно нужно указывать всех кредиторов (если кого-то «забыть», то такой долг не списывается и приставы могут по нему работать, даже если идет внесудебное банкротство). В судебном банкротство гражданин может быть освобожден от всех долгов, даже от тех, о которых он «забыл» при подаче заявления о банкротстве.
• Если должник забыл (или не знает) размер суммы долга и указал ее примерно, то долги спишут в размере указанной суммы (в судебном банкротстве списывается весь объем долгов).
• Кредитор (даже физическое лицо) вправе направлять в государственные органы запросы о наличии (или о имевшимся) имущества гражданина. При этом, ответственность за разглашение ставшей известной информации кредитору не определена (запросы в судебном банкротстве направляет только финансовый управляющий, а если ему отказывают, то суд. Установлена административная, уголовная и гражданская ответственность управляющего за распространение ставшей известной ему информации третьим лицам).

Банкротство физических лиц через МФЦ (упрощённая процедура, внесудебное банкротство)

Чтобы воспользоваться процедурой, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

1. Суммарный размер долга гражданина в пределах от 50 000 руб. до 500 000 руб.

Учитываются все долги по всем возможным обязательствам: кредиты, займы, коммунальные платежи, налоги, алименты и проч. При этом не важно, наступил

к оплаты и обращался ли кредитор в суд для взыскания задолженности.

В указанную сумму не включаются штрафные санкции: штрафы, пени, проценты за просрочку платежа и др.

2. В отношении гражданина окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества, на которое может быть обращено взыскание (по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве»), после чего новых производств не возбуждалось.

Прекращение (отмена) процедуры внесудебного банкротства гражданина

Процедура внесудебного банкротства гражданина может быть прекращена (отменена):

1. По заявлению самого должника.
   В случае существенного изменения своего имущественного положения, позволяющего в значительной части погасить требования кредиторов, указанные в заявлении, должник обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней. Процедура банкротства прекратиться.
2. По заявлению кредитора, не указанного должником в списке кредиторов.
   «Забытый» кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом. Если суд признает заявление кредитора обоснованным, процедура внесудебного банкротства прекратиться. Поэтому важно указать в заявлении всех имеющихся кредиторов.
3. По заявлению кредитора, которого должник хотя и указал в своем заявлении, но:
   • размер задолженности перед ним указан не в полном объеме. При этом, если бы размер должником был бы указан верно, то общая сумма долговых обязательств должника превысила бы 500 000 руб.;
   • кредитор обнаружил, что должнику принадлежит имущество, которое может быть реализовано;
   • кредитор оспорил сделку должника по отчуждению имущества, и решение суда вступило в законную силу

В этих случаях кредитор вправе обратиться в арбитражный суд и инициировать процедуру банкротства гражданина в судебном порядке. Процедура внесудебного банкротства прекращается.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Если в течение 6 месяцев со дня включения гражданина в ЕФРСБ кредиторы не предъявят свои возражения, процедура внесудебного банкротства завершается, а гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, НО только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны должником в заявлении.

При этом, не будут списаны долги по:

• обязательствам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• обязательствам о возмещении морального вреда;
• обязательствам о взыскании алиментов.

Последствия внесудебного банкротства

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры наступают следующие последствия:

1. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении.
   Исключение:
   • требования кредиторов, которые не были указаны должником в заявлении;
   • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
   • требования о возмещении морального вреда;
   • требования о взыскании алиментов.
2. Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций по обязательствам, указанным в заявлении и не подпадающих под исключение). Другими словами долг перестает расти.
3. Кредитор (взыскатель) не может предъявить исполнительный документ непосредственно в банк, где у должника открыт счет.
   Все исполнительные документы предъявляются только через ФССП (судебного пристава- исполнителя).
4. С этого момента и в течение 6 месяцев (до окончания процедуры) гражданин не имеет права совершать сделки по получению займом и кредитов.
5. В течение полугода (в течение срока процедуры внесудебного банкротства) кредиторы, указанные в списке, вправе запрашивать сведения о наличии у должника имущества, в том числе:
   • Росреестре — о правах должника на недвижимое имущество на текущую дату и принадлежавшее ранее;
   • в ГИБДД — о зарегистрированных за должником транспортных средствах;
   • в ФНС — об уплаченных налогах, о счетах должника, включая электронные кошельки;
   • в ПФР — о работодателе (от него — о зарплате);
   • в банках выписки по счетам за последние три года и проч.