С 1 апреля вступили в силу изменения по краткосрочным (до 1 года) договорам потребительского кредита (займа): порог фиксируемой суммы платежей снижен до 100% от суммы кредита (займа) вместо прежних 130%. По достижении этого порога кредиторы не вправе начислять проценты, неустойку (штрафы, пени) и плату за дополнительные услуги.
Содержание
Ключевые параметры изменения
| Параметр | Было | Стало |
|---|---|---|
| Порог фиксируемой суммы платежей | 130% от суммы кредита (займа) | 100% от суммы кредита (займа) |
| Сроки применения | До 1 апреля | С 1 апреля |
| Кого касается | Договоры потребительского кредита (займа) сроком до 1 года; кредиторы, подпадающие под действие закона о потребкредите | |
| Что запрещено при достижении порога | Начислять проценты, неустойку (штраф, пеню), плату за допуслуги | |
| Не распространяется | Договоры на срок свыше 1 года; отношения, не являющиеся потребительским кредитом (займом) | |
Что это означает для заемщика
- Общая переплата по краткосрочному потребкредиту теперь ограничена 100% от суммы займа.
- Достигли порога — дальнейшие проценты, штрафы, пени и платы за допуслуги начислять нельзя.
- Обязанность погасить основной долг сохраняется; переплата сверх порога недопустима.
Пример. Если сумма займа составляет 50 000 ₽, совокупные платежи (проценты, штрафы, плата за услуги вместе с телом долга) не могут превысить 100 000 ₽. После достижения этого уровня новые начисления запрещены.
Как действовать, если начисления продолжают взимать
- Запросите у кредитора детализацию начислений и расчет достижения порога 100%.
- Направьте письменную претензию с требованием прекратить незаконные начисления и сделать перерасчет.
- При отсутствии реакции обратитесь с жалобой в Банк России или за правовой помощью.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| На какие договоры распространяется новый порог? | На договоры потребительского кредита (займа) сроком до 1 года, заключенные с 1 апреля. |
| Затрагивает ли правило кредитные карты? | Применяется к продуктам, оформленным как потребкредит сроком до 1 года. Многие карты заключаются на неопределенный срок или свыше года — в этих случаях правило может не применяться. |
| Включает ли это микрозаймы (МФО)? | Да, если это потребительский займ сроком до 1 года и отношения подпадают под закон о потребкредите. |
| Что именно нельзя начислять после достижения порога? | Проценты, неустойку (штраф, пеню), плату за дополнительные услуги. |
| Можно ли вернуть излишне начисленные суммы? | Да. Требуйте перерасчет и возврат переплаты; при отказе кредитора обращайтесь с жалобой и/или в суд. |
| Нужно ли продолжать платить основной долг? | Да. Ограничение касается переплаты и начислений сверх порога; обязанность погашать основной долг сохраняется. |
Нормативная база
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ст. 5, ч. 24.
- Федеральный закон № 545-ФЗ от 29 декабря 2025 г. (внес соответствующие изменения).
