Взыскание задолженности идёт по одному и тому же сценарию: сначала звонки и письма, потом суд, потом приставы. Каждый этап занимает предсказуемое время, и на каждом у должника есть свои возможности. Разбираем всю цепочку по шагам и показываем, где долг ещё можно остановить.
- Первые три-четыре месяца долгом занимается сам кредитор, суда ещё нет
- Долг до 500 тысяч чаще всего взыскивают судебным приказом: его выносят за пять дней и без вызова сторон
- Приказ отменяется одним заявлением в десятидневный срок
- После суда подключаются приставы: списание со счетов, удержание из зарплаты, арест имущества
- Срок исковой давности по кредиту составляет три года, но считается он отдельно по каждому платежу
Этап первый: работает сам кредитор
Первые дни просрочки — это автоматические уведомления и звонки робота. Дальше подключается служба взыскания банка: обзвон, письма, предложения реструктуризации или кредитных каникул. На этой стадии кредитор ещё заинтересован договориться, потому что суд стоит денег и времени.
Примерно через три месяца просрочки долг признают проблемным. Дальше у кредитора два пути: идти в суд самому или продать долг коллекторскому агентству. Согласие должника на уступку не требуется, если в договоре нет прямого запрета, но должника обязаны уведомить о смене кредитора.
Это лучшее время для переговоров. Реструктуризация, каникулы или частичное прощение неустойки на досудебной стадии дают куда больше, чем те же попытки после решения суда, когда к сумме уже добавились пошлина и исполнительский сбор.
Этап второй: суд
Основной инструмент по долгам до 500 тысяч рублей. Мировой судья выносит его за пять дней без заседания, копию направляют должнику.
Со дня получения копии. Достаточно заявить о несогласии, мотивировать не нужно, и приказ отменяют.
После отмены приказа или при сумме свыше 500 тысяч. Дело рассматривают с вызовом сторон, и здесь уже можно спорить.
Пропуск срока исковой давности, снижение неустойки, ошибки в расчёте, навязанные страховки и комиссии.
Госпошлину и расходы кредитора взыскивают с должника. Это плюс несколько тысяч к сумме долга.
После вступления решения в силу лист выдают взыскателю, и тот несёт его приставам либо напрямую в банк.
Приказное производство описано главой 11 Гражданского процессуального кодекса, общий срок исковой давности в три года установлен статьями 196 и 200 Гражданского кодекса. Порядок принудительного исполнения регулируется законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, что будет дальше и как остановить взыскание.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Этап третий: приставы
Пристав выносит постановление и даёт пять дней на добровольную оплату. Если пропустить срок, добавляется исполнительский сбор в размере двенадцати процентов от суммы, но не менее двух тысяч рублей.
Пристав видит счета, автомобиль, недвижимость, официальный доход. Всё это происходит без вашего участия.
Деньги списывают со счетов, из зарплаты удерживают до половины дохода. Можно сохранить прожиточный минимум по заявлению.
Автомобиль, техника, ценные вещи. Единственное жильё и предметы обихода под защитой закона.
Запрет на выезд за границу при долге от 30 тысяч рублей, по алиментам и возмещению вреда от 10 тысяч.
Когда взыскание превращается в тупик
Если долг больше, чем годовой доход, взыскание не заканчивается никогда. Половину зарплаты удерживают, на оставшуюся половину человек живёт, проценты и неустойки продолжают начисляться, а исполнительное производство переходит из года в год. Такая ситуация решается не перепиской с приставом, а списанием долга.
С момента введения процедуры банкротства исполнительные производства приостанавливают, аресты снимают, удержания из зарплаты прекращают, а требования кредиторов идут уже в дело о банкротстве. По завершении процедуры оставшийся долг списывают.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Как проходит взыскание задолженности по кредиту
Через сколько банк подаёт в суд
Сколько могут удерживать из зарплаты
Можно ли остановить взыскание
Что делать, если долг продали коллекторам
Списывается ли долг, если платить нечем
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
