Кредитная история хранится не в одном месте, а в нескольких бюро, и в каждом она может выглядеть по-разному. Поэтому сначала узнают список своих бюро через Центральный каталог кредитных историй, а потом заказывают отчёт в каждом из них. Дважды в год это бесплатно. Разбираем весь путь и что делать, если в отчёте чужой долг или лишняя просрочка.
- Сначала запрос в Центральный каталог кредитных историй через портал госуслуг
- Каталог показывает список бюро, где лежит именно ваша история
- В каждом бюро отчёт бесплатен дважды в год, один раз из них на бумаге
- В отчёте видны действующие и закрытые договоры, просрочки, продажи долга и запросы кредиторов
- Ошибку исправляют через заявление в бюро, при отказе жалуются в Банк России
Как найти свои бюро кредитных историй
Единой базы всех кредитов нет. Банк и микрофинансовая организация сами выбирают, в какие бюро передавать сведения о вас, и таких бюро в стране несколько. Чтобы не гадать, есть Центральный каталог кредитных историй: его ведёт Банк России, и он знает, в каком бюро лежит ваша история. Сам каталог отчётов не выдаёт, он только показывает адреса.
Нужна подтверждённая учётная запись. Паспортные данные и СНИЛС подтягиваются автоматически, вручную ничего вводить не придётся.
В поиске портала наберите «сведения о бюро кредитных историй». Это запрос в Центральный каталог, он бесплатный и без ограничений по количеству.
Ответ приходит в личный кабинет, обычно в течение суток. В нём перечислены бюро, где хранится ваша кредитная история, с их названиями.
На сайте бюро через вход по учётной записи госуслуг. Отчёты в разных бюро отличаются, поэтому заказывать нужно в каждом бюро из списка.
Скачайте файлы и запишите дату запроса. Бесплатных обращений в каждом бюро всего два за календарный год, третье будет платным.
Право получить свою кредитную историю закреплено статьёй 8 закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ: бесплатно дважды в календарный год в каждом бюро, из них один раз на бумажном носителе. Центральный каталог кредитных историй ведёт Банк России, порядок обращения к нему установлен статьёй 13 того же закона. Срок хранения кредитной истории семь лет со дня последнего изменения информации в ней, это установлено статьёй 7.
Что видно в отчёте о кредитной истории
Кредиты, займы, карты и рассрочки: сумма, остаток, ежемесячный платёж и дата следующего списания.
Всё, что вы уже погасили. Полезно, чтобы убедиться: кредит действительно закрыт и не висит с копеечным остатком.
Отражают, на сколько дней задержали платёж. Длительные просрочки видны отдельной строкой и портят оценку сильнее всего.
Если банк продал задолженность, в отчёте появится новый кредитор. Так вы узнаете, какое коллекторское агентство теперь владеет требованием.
Кто и когда смотрел вашу историю. Чужие запросы — это повод проверить, не оформили ли на вас кредит.
Часть бюро отражает информацию о взысканной задолженности и банкротстве. Смотрите этот раздел вместе с банком данных исполнительных производств.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, что даст списание долгов и когда история начнёт восстанавливаться.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что делать при ошибке в истории
- Найдите, что именно не такЧужой кредит, погашенный договор с остатком, просрочка, которой не было, неверная сумма. Выпишите номер договора и название источника.
- Соберите доказательстваСправка банка о закрытии кредита, квитанции об оплате, выписка по счёту, решение суда. Без документа спор превращается в переписку.
- Подайте заявление в бюроЗаявление о внесении изменений подают в то бюро, где нашли ошибку. Форма есть в личном кабинете на сайте бюро.
- Дождитесь проверкиБюро обязано запросить источник, который передал спорные сведения, и дать вам письменный ответ в установленный законом срок.
- Обратитесь к самому кредиторуПараллельно напишите в банк или микрофинансовую организацию: исправляет запись именно источник, бюро только хранит и передаёт.
- Пожалуйтесь в Банк РоссииЕсли бюро или кредитор не реагируют, жалоба подаётся через интернет-приёмную регулятора. Он надзирает за бюро кредитных историй.
Проверяйте историю раз в полгода, даже если кредитов нет. Так вы вовремя увидите заём, оформленный на ваши данные, и успеете оспорить его до того, как долг вырастет и уйдёт коллекторам.
Кредитная история при долгах и банкротстве
Отчёт полезен не только для новых кредитов. Он даёт полную картину долга: все действующие договоры, реальные остатки и того, кто сейчас требует деньги. Часто оказывается, что долгов больше, чем человек помнил, а часть из них давно продана коллекторам. Именно этот список нужен юристу на первой консультации.
Просрочки в истории сами по себе не исчезают: запись живёт семь лет со дня последнего изменения. Если долг уже не тянется, а платежи забирают больше половины дохода, вопрос решается процедурой банкротства. Она освобождает от оставшихся обязательств при добросовестном поведении должника, а запись о самой процедуре в истории видна, но со временем перестаёт быть препятствием.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Как узнать свою кредитную историю бесплатно
Сколько раз в год кредитная история бесплатна
Сколько хранится кредитная история
Что делать, если в кредитной истории чужой кредит
Можно ли удалить плохую кредитную историю
Видно ли банкротство в кредитной истории
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
