Человек узнаёт о займе, которого не брал, из кредитной истории, из звонка взыскателя или по списанию по судебному приказу. Паспортные данные утекли, деньги ушли на чужую карту, а долг числится за вами. Разбираем, что делать в первые дни, как оспорить такой договор и как убрать чужой заём из кредитной истории.
- Договор, который вы не заключали, обязательств для вас не создаёт, но избавляться от него придётся самому
- Первые документы — это заявления в микрофинансовую организацию и в полицию
- Талон-уведомление подтверждает, что заявление принято, а весомее его постановление о возбуждении дела и о признании потерпевшим
- Спор о самом договоре решает суд, а сведения в кредитной истории оспаривают через бюро
- Пока идёт разбирательство, есть смысл поставить самозапрет на новые займы
Юрист посмотрит документы и скажет, с чего начинать в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что сделать в первые дни
Запросите кредитную историю и выпишите название организации, дату договора и сумму. Дальше потребуйте у кредитора копию договора и сведения о том, на какой счёт или карту ушли деньги.
Письменное обращение с просьбой провести проверку. Отправляйте заказным письмом с описью или через форму на сайте, но обязательно с подтверждением отправки.
Без него ни бюро, ни суд, ни сам кредитор не станут считать вас пострадавшим. Заявление примут в любом отделе независимо от места происшествия.
Его выдают при приёме заявления, там стоит номер регистрации в книге учёта. Копию талона потом прикладывают ко всем остальным обращениям.
Мошенники редко ограничиваются одной организацией. Самозапрет и смена паролей в личных кабинетах останавливают вторую волну.
Решение по заявлению о преступлении принимают в срок до трёх суток. Срок продлевают до десяти суток, а когда нужны документальные проверки, до тридцати, это статья 144 Уголовно-процессуального кодекса. Документ о принятии сообщения о преступлении выдаётся по части 4 статьи 144 того же кодекса, форма талона-уведомления утверждена приказом МВД от 29.08.2014 № 736. Оформление займа на чужие данные квалифицируют по статье 159 или 159.1 Уголовного кодекса.
Что написать кредитору
| Пункт обращения | Как сформулировать |
|---|---|
| Суть | Договор с указанным номером и датой вы не заключали, денег не получали |
| Запрос документов | Просьба выдать копию договора, анкету заёмщика и сведения о способе перечисления денег |
| Проверка | Просьба провести внутреннюю проверку по факту оформления займа на ваши данные |
| Кредитная история | Просьба не передавать сведения о просрочке в бюро до окончания проверки |
| Взыскание | Просьба не передавать требование третьим лицам, пока идёт проверка и следствие |
| Приложения | Копия талона-уведомления из полиции и копия вашего паспорта |
Срок ответа на обращение установлен базовым стандартом защиты прав получателей финансовых услуг, который утверждает Банк России. Если ответа нет или он отписочный, это самостоятельный повод для жалобы в Банк России, и такую жалобу рассматривают отдельно от спора о самом долге.
Разберём переписку и подскажем, куда жаловаться и что требовать.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как оспорить сам договор займа
Пока договор числится действующим, долг растёт, и любые письма его не остановят. Точку ставит суд: вы просите признать договор незаключённым, потому что денег не получали, либо недействительным, если подпись и согласие подделаны. Суды исходят из того, что заключение договора и передачу денег именно заёмщику доказывает кредитор.
Ключевой довод. Счёт или карта получателя вам не принадлежит, что видно из ответа организации и справок вашего банка.
Код подтверждения приходил на номер, который на вас не оформлен. Справку об этом даёт оператор связи.
Талон о заявлении в полицию, справка о выдаче нового паспорта, отметка о недействительности прежнего.
Билеты, командировочные документы, выписка из больницы, данные о пересечении границы. Это ослабляет версию о вашем участии.
Договор займа считается незаключённым, если деньги фактически не поступили заёмщику, это статья 812 Гражданского кодекса. Сделку, нарушающую требования закона, оспаривают по статье 168 того же кодекса. По сложившейся практике суды при дистанционном оформлении проверяют, на чей счёт ушли деньги и с какого номера подтверждался код.
Жалоба в Банк России и кредитная история
Две задачи решают параллельно. Жалоба в Банк России через интернет-приёмную заставляет организацию отвечать по существу и фиксирует нарушение, если сведения передали в бюро без оснований. Запись в кредитной истории убирают через заявление об оспаривании: его подают в бюро либо в саму организацию как источник сведений.
Бюро обязано провести проверку и письменно ответить, а источник сведений обязан подтвердить или исправить запись. Приложите к заявлению талон из полиции и переписку с кредитором. Если запись не убрали, её снимают тем же судебным решением, которым признают договор незаключённым.
Право оспорить сведения в кредитной истории закреплено статьёй 8 закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Заявление подают в бюро кредитных историй или источнику формирования, а по итогам проверки запись подтверждают, исправляют или удаляют.
Как закрыть себе оформление новых займов
Самозапрет на потребительские кредиты и займы устанавливают бесплатно через портал госуслуг или через многофункциональный центр. Отметка попадает во все бюро кредитных историй, и кредитор обязан проверить её до выдачи денег. Снять запрет можно самому, но не мгновенно: между заявлением и снятием проходит время, и это защищает от давления мошенников.
Отдельно закон ввёл период охлаждения по потребительским кредитам и займам: деньги выдают не сразу после подписания, а с паузой. Она составляет четыре часа при сумме от пятидесяти до двухсот тысяч рублей и двое суток при сумме выше двухсот тысяч. На типичный микрозаём до пятидесяти тысяч пауза не распространяется, поэтому мошеннические займы чаще всего оформляют именно на такие суммы.
Самозапрет предусмотрен статьёй 5.1 закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ, которую ввёл закон от 26.02.2024 № 31-ФЗ. Если заём выдали вопреки действующему запрету, требовать возврата денег с гражданина кредитор не вправе.
Юрист подготовит возражения и объяснит, что делать со списанными деньгами.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Что делать, если на меня оформили микрозаём
Как доказать, что заём брал не я
Куда жаловаться, если МФО не отвечает
Могут ли взыскать чужой заём через суд
Как убрать чужой заём из кредитной истории
Как запретить оформлять на себя займы
Поможем разобраться с чужими займами и долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
