Запросов «можно ли сегодня давать деньги в долг» в поиске больше, чем запросов про расписку, и почти всегда за ним стоит примета, а не расчёт. Между тем деньги теряют не в неудачный день недели, а в момент, когда передают их без единой бумаги. Разбираем, чем на самом деле рискует тот, кто дал в долг, почему выигранный суд не равен возвращённым деньгам и что сделать до передачи денег, чтобы не остаться ни с суммой, ни с отношениями.
- Заём между людьми на сумму больше десяти тысяч рублей оформляют письменно, иначе свидетели в суде не помогут
- Договор займа считается заключённым не с обещания, а с момента передачи денег, и передачу тоже надо доказать
- Заём до ста тысяч рублей по умолчанию беспроцентный, проценты работают только если их прописали
- Если заёмщик обанкротится, долг перед вами могут списать, а возвращённые вам деньги могут потребовать назад
- Решение суда не гарантирует возврат: с человека без дохода и имущества взыскивать нечего
Юрист посмотрит, что у вас на руках, и скажет, есть ли перспектива взыскания.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Чем рискует тот, кто выручает деньгами
Риск здесь не один, и потеря суммы среди них не самая неприятная. Неприятнее то, что часть рисков реализуется через годы, когда о займе все забыли.
- Заём вообще не признают займомПолучатель скажет, что деньги были подарком, помощью или возвратом старого долга. Без бумаги спор превращается в слово против слова, и проигрывает тот, кто платил.
- Срок утечёт незаметноНа обращение в суд есть три года. По займу без указанного срока отсчёт идёт не от передачи денег, а от требования вернуть их, причём должнику даётся тридцать дней на исполнение, и давность течёт по окончании этого срока. Но бесконечно ждать нельзя: срок давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
- Долг спишут в банкротствеЕсли заёмщик пройдёт процедуру, ваше требование попадёт в общую очередь наравне с банками. При нехватке имущества остаток обязательств списывают.
- Возвращённые деньги потребуют назадВозврат долга накануне банкротства должника считается сделкой с предпочтением. Управляющий вправе её оспорить, и тогда полученную сумму придётся вернуть в конкурсную массу.
- Отношения закончатся раньше денегВзыскание с близкого человека это годы переписки, заседаний и приставов. Многие бросают дело на середине именно поэтому, а не из-за юридических сложностей.
Почему слова почти ничего не стоят
Договор займа между гражданами оформляют письменно, если сумма больше десяти тысяч рублей. Нарушение этого правила не делает заём недействительным, но бьёт по доказательствам: ссылаться на свидетелей в подтверждение самой сделки и её условий вы больше не вправе. Друг, который стоял рядом при передаче денег, суду не пригодится.
Второй подводный камень в устройстве самого договора. Он считается заключённым с момента передачи денег, а не с момента обещания. То есть доказывать придётся два факта сразу: что была договорённость о возврате и что деньги действительно перешли из рук в руки. Перевод по карте закрывает второй факт, но не закрывает первый.
Письменная форма займа между гражданами при сумме свыше десяти тысяч рублей установлена пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса, а расписка заёмщика прямо названа в пункте 2 той же статьи как подтверждение договора и его условий. Запрет ссылаться на свидетелей при несоблюдении письменной формы содержится в пункте 1 статьи 162 кодекса.
Юрист оценит доказательства и подскажет, с каким требованием идти в суд.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что написать в расписке, чтобы она работала
Расписку пишет заёмщик и от руки. Нотариус для неё не нужен, а вот полнота нужна: суд читает текст буквально, и пропущенная строка стоит дела.
Фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации. Одних имён мало: по ним человека потом не найти ни в суде, ни у приставов.
Пишите сумму и цифрами, и прописью, причём одинаково. Готового правила, какая запись главнее, для расписки в законе нет: расхождение разрешают толкованием договора, а на деле это просто готовый повод для спора. Валюту тоже пишут словом.
Ключевое слово именно «получил», а не «обязуюсь взять». Без подтверждения передачи договор считается незаключённым, каким бы подробным ни был остальной текст.
Конкретный день лучше формулировки «по требованию»: от этой даты пойдут и проценты за просрочку, и трёхлетний срок на обращение в суд.
Заём между гражданами до ста тысяч рублей по умолчанию беспроцентный. Хотите проценты, пишите их размер и порядок начисления, иначе взыскать удастся только сумму долга.
Подпись должна совпадать с паспортной. Сфотографируйте расписку и паспорт заёмщика сразу, оригинал храните отдельно от копий.
Передавайте деньги переводом, а не наличными, даже когда расписка есть. Тогда у вас два независимых доказательства вместо одного, и спор о том, была ли передача, отпадает сам собой.
Проценты, налог и ростовщическая ставка
Проценты по займу бывают двух видов, и их часто путают. Первые это плата за пользование деньгами, работают они, только если прописаны в расписке. Вторые начисляют за просрочку возврата, и они полагаются даже по беспроцентному займу: считают их по ключевой ставке Банка России за каждый день задержки.
Аппетит здесь лучше умерить. Если ставка по займу между людьми в два и более раза превышает обычную для подобных случаев, суд вправе её снизить. Такие проценты закон прямо называет ростовщическими, и ссылка на подпись заёмщика от снижения не спасает.
И есть сторона, о которой вспоминают в последнюю очередь. Полученные проценты это ваш доход, а значит, его декларируют и платят с него налог самостоятельно: заёмщик за вас этого не сделает. Декларацию подают не позднее 30 апреля следующего года, налог платят не позднее 15 июля. Возврат самой суммы займа доходом не считается и налогом не облагается.
Разовый заём знакомому это обычная сделка. А вот систематическая выдача займов под проценты посторонним людям рискует быть признана незаконной предпринимательской деятельностью. За неё отвечают по части 1 статьи 14.1 Кодекса об административных правонарушениях, а если доход от такой деятельности оказался крупным, речь пойдёт уже о статье 171 Уголовного кодекса. Если займы стали для вас источником дохода, стоит обсудить формат с юристом до, а не после.
Юрист поможет вовремя заявить требование и не пропустить срок.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Когда решение суда не вернёт денег
Выигранный суд и полученные деньги это разные события, и между ними иногда лежат годы. Три ситуации превращают решение в бумагу.
Нет официального дохода, нет счетов, а единственное жильё по общему правилу защищено от взыскания. Абсолютным этот иммунитет не считается: Конституционный Суд постановлением от 26.04.2021 № 15-П допустил взыскание, когда жильё явно превышает разумную потребность, но взамен должнику предоставляют другое. Обычно же пристав окончит производство и вернёт вам лист, предъявить его снова можно будет только позже.
Заявить требование нужно в течение двух месяцев с даты публикации сведений о признании его банкротом. Пропущенный срок суд может восстановить, если причина уважительная, а опоздавшего кредитора рассчитывают за счёт имущества, оставшегося после расчётов с реестровыми. Практически это означает почти ничего, а по итогам процедуры остаток долга спишут вместе с банковскими.
Деньги вам вернули, а через несколько месяцев заёмщик подал на банкротство. Платёж в вашу пользу могут признать сделкой с предпочтением и взыскать обратно в конкурсную массу.
Отсюда простой вывод: перед тем как давать в долг, стоит потратить пять минут на проверку человека. Долги у приставов, дела в судах и сведения о банкротстве смотрят в открытых базах бесплатно. Если человек уже в производстве у приставов, ваши деньги пойдут не ему, а его взыскателям.
Как дать в долг, если отказать не получается
Совет «не давайте вовсе» работает плохо: людям одалживают не из расчёта, а из отношений. Тогда задача другая: снизить цену возможной ошибки.
- Сумма, потеря которой не пробьёт дыру в вашем бюджете
- Расписка от руки плюс перевод на карту, а не наличные из кармана
- Проверка человека по базам приставов, судов и сведений о банкротстве
- Письменное требование о возврате сразу после просрочки, оно запускает сроки
- Дают в долг заёмные деньги, оформив на себя кредит или карту
- Соглашаются на устную договорённость, потому что неудобно просить бумагу
- Ждут годами и напоминают только устно, теряя срок исковой давности
- Берут в залог чужое имущество без проверки, кому оно принадлежит
И держите в голове порядок взыскания. При долге до пятисот тысяч рублей и расписке на руках хватит судебного приказа: это быстрее и дешевле иска. Но приказ легко отменяется возражением должника, и тогда всё равно придётся идти в исковом порядке.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, что даёт списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Правда ли, что есть дни, когда нельзя давать деньги в долг
Обязательно ли писать расписку, если даёшь в долг знакомому
Нужно ли заверять расписку у нотариуса
Можно ли брать проценты за то, что дал в долг
Надо ли платить налог с процентов по займу
Что делать, если человек, которому дали в долг, объявил себя банкротом
Поможем разобраться с долгом и взысканием. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
