В обычной жизни кредитор это просто тот, кому вы должны. В деле о банкротстве у этого слова появляется статус, срок и набор прав. От того, в каком качестве кредитор попал в дело, зависит, когда он получит деньги и получит ли вообще. Разбираем, кого закон считает кредитором, чем конкурсные отличаются от текущих и на что они реально влияют.
- Кредитор в деле о банкротстве — это тот, у кого к должнику есть денежное требование
- Конкурсные кредиторы попадают в реестр и голосуют, кредиторы по текущим платежам нет
- При банкротстве гражданина требования заявляют в два месяца с даты публикации сообщения
- Кредитор с долей больше десяти процентов реестра вправе сам оспаривать сделки должника
- Списывать деньги, держать аресты и начислять пени во время процедуры кредитор не может
Юрист посмотрит документы и объяснит, чем это грозит именно вам.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Кого закон считает кредитором
Кредитор — это любое лицо, у которого к должнику есть требование по деньгам: банк, микрофинансовая организация, коллекторское агентство, бывший работодатель, знакомый с распиской, налоговая инспекция. Но вес у этих требований разный, и закон делит кредиторов на группы, у каждой свой объём прав.
Основная группа — это конкурсные кредиторы. Так называют кредиторов по денежным обязательствам, кроме налоговой и кроме людей, которым должник возмещает вред жизни и здоровью, платит алименты или компенсацию морального вреда. Налоговую и другие органы, взыскивающие обязательные платежи, закон называет уполномоченным органом. Прав у него столько же, сколько у конкурсного кредитора, отличается только название.
Особняком стоят те, чьи требования связаны с личностью: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред. Голосовать на собрании они не могут, зато их требования гасят раньше остальных и после процедуры они никуда не исчезают.
Кредиторы — это лица, имеющие к должнику права требования по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда. Конкурсными закон называет кредиторов по денежным обязательствам, кроме уполномоченных органов и граждан, перед которыми должник отвечает за вред жизни и здоровью, платит компенсацию морального вреда или алименты. Определения даны в статье 2 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Чем текущий долг обгоняет остальные
| Признак | Конкурсный кредитор | Кредитор по текущим платежам |
|---|---|---|
| Когда возник долг | До даты, когда суд принял заявление о банкротстве | После этой даты |
| Попадает ли в реестр | Да, по определению суда | Нет, такие требования в реестр не включают |
| Участвует ли в деле | Да, это лицо, участвующее в деле о банкротстве | Нет, участником дела он не признаётся |
| Голосует ли на собрании | Да, голоса считают по сумме требования | Нет, голоса у него нет |
| Когда получает деньги | По своей очереди из конкурсной массы | Раньше всех реестровых требований |
| Что после процедуры | Непогашенный остаток списывают | Долг сохраняется и взыскивается обычным порядком |
Разделяет эти группы одна дата: день, когда суд принял заявление о банкротстве к производству. Всё, что возникло до неё, идёт в реестр. Всё, что после, становится текущим платежом: коммунальные счета за время процедуры, налоги нового периода, алименты, начисленные после начала дела. Именно поэтому текущие долги банкротством не закрываются, сколько бы их ни накопилось.
Текущие платежи — это денежные обязательства, требования об оплате труда и обязательные платежи, возникшие после даты принятия судом заявления о признании должника банкротом. Такие требования в реестр не включают, а кредиторы по ним не признаются лицами, участвующими в деле. Это статья 5 закона 127-ФЗ.
Юрист разберёт список кредиторов и скажет, что закроет процедура.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как кредитор заявляет свой долг
Дело становится видимым, когда публикуют сообщение о том, что суд признал заявление обоснованным. От даты публикации отсчитывают два месяца, за которые кредитору нужно успеть.
Основной долг, проценты и неустойка отдельными строками, к ним договор и подтверждение передачи денег. Общая цифра без расшифровки вызывает возражения и должника, и других кредиторов.
Требование адресуют суду, который ведёт дело, копии направляют должнику и финансовому управляющему. Письмо одному управляющему в реестр не включает: у него нет таких полномочий.
Основание записи в реестре — это определение. Пока его нет, кредитор в деле не участвует, голоса не имеет и на собрание не ходит.
Число голосов пропорционально сумме требования. Штрафы, пени, проценты за просрочку и упущенную выгоду в подсчёт не берут, поэтому раздутая неустойка веса на собрании не даёт.
Голос нужен не ради формальности. Собрание кредиторов решает, утверждать ли план реструктуризации долгов и просить ли суд о переходе к реализации имущества. Кредитор без голоса просто наблюдает и принимает результат таким, каким его определили другие.
Юрист сверит расчёты и подготовит возражения по каждому требованию.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Зачем кредитору оспаривать сделки должника
Кредиторам платят из конкурсной массы, то есть из того имущества, которое у должника нашлось. Если незадолго до банкротства человек переписал квартиру на брата или продал машину за десятую часть цены, платить становится нечем. Поэтому закон разрешает возвращать такое имущество обратно и потом продавать его в пользу всех кредиторов сразу.
Обычно этим занимается финансовый управляющий: по своей инициативе или по решению собрания кредиторов. Но кредитор может пойти и сам, если его требование в реестре больше десяти процентов от общей суммы, не считая долга перед той стороной, чью сделку оспаривают. Право появляется с даты введения реструктуризации долгов, раньше подавать бессмысленно.
Для должника это оборотная сторона процедуры. Дарение родственнику, продажа по заниженной цене, погашение долга одному кредитору в обход остальных: всё это суд может развернуть назад. И чем ближе сделка к дате заявления, тем проще её оспорить.
Заявление об оспаривании сделки гражданина подаёт финансовый управляющий, а также конкурсный кредитор или уполномоченный орган, если его требование в реестре составляет более десяти процентов. Это пункт 1 статьи 213.32 закона 127-ФЗ, а право появляется с даты введения реструктуризации долгов. Сроки, за которые сделку можно достать, установлены статьями 61.2 и 61.3: год по неравноценным сделкам, три года по сделкам во вред кредиторам, месяц и полгода по сделкам с предпочтением.
Что кредитору можно и запрещено
- Заявить требование и через определение суда попасть в реестр
- Возражать против требований других кредиторов и против отчётов управляющего
- Голосовать на собрании и влиять на выбор процедуры
- Оспаривать сделки должника, когда его доля в реестре больше десяти процентов
- Жаловаться в суд на действия и бездействие финансового управляющего
- Просить не освобождать должника от долгов, если тот вёл себя недобросовестно
- Взыскивать долг вне дела о банкротстве: такой иск оставят без рассмотрения
- Сохранить аресты на имуществе, их снимают при введении реструктуризации
- Начислять новые пени и проценты, начисление прекращается
- Получить деньги в обход очереди или напрямую от должника
- Списать долг с карты через банк или пристава
Запреты работают не на все требования. Алименты и возмещение вреда жизни и здоровью взыскивают и во время процедуры: исполнительные производства по ним не приостанавливают, а после завершения дела эти долги остаются на человеке.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст списание в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и другие обязательные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Кто такие конкурсные кредиторы при банкротстве
Чем текущие платежи отличаются от реестровых требований
В какой срок кредитор должен заявить требование
Может ли кредитор сам оспорить сделку должника
Могут ли кредиторы списывать деньги во время банкротства
Что будет с долгом кредитора после завершения процедуры
Поможем разобраться с кредиторами и долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
