Человек с просрочкой быстро выясняет неприятную вещь: долг долгу рознь. Один списывается в банкротстве, другой останется с ним навсегда. Один взыскивают только через суд, за другим приставы приходят вообще без судебного заседания. Разбираем, что закон называет долгом, на какие группы они делятся на практике и почему от вида долга зависит и скорость взыскания, и сама возможность от него избавиться.
- Долг это обязанность заплатить, и возникает она из договора, из причинённого вреда или из решения государства
- Виды долгов различаются не суммой, а порядком взыскания и судьбой в банкротстве
- Часть долгов доходит до приставов без суда: по надписи нотариуса или постановлению ведомства
- Общий срок исковой давности три года, но у алиментов и налогов свои правила
- Алименты, вред жизни и здоровью, зарплату работникам и субсидиарную ответственность не списывают никогда
Юрист посмотрит, что за требование и на каком основании его взыскивают.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что закон называет долгом
В обиходе долгом называют любую неоплаченную сумму. В законе это обязательство: одно лицо обязано совершить в пользу другого определённое действие, в том числе уплатить деньги, а второе вправе этого требовать. Причин, из которых такая обязанность возникает, всего несколько: договор, причинение вреда, неосновательное обогащение, акт государственного органа и решение суда. Дальше вся разница между долгами растёт именно отсюда.
Рядом с долгом всегда стоит второе слово, взыскание. Это принудительное получение денег помимо воли должника: через суд, через приставов, через удержание из зарплаты. Пока кредитор просто звонит и пишет, взыскания ещё нет, есть требование. Взыскание начинается там, где появляется исполнительный документ и государство начинает забирать деньги само.
Определение обязательства даёт статья 307 Гражданского кодекса, перечень оснований, из которых оно возникает, находится в статье 8. Статьи 309 и 310 добавляют главное правило: исполнить обязательство нужно так, как о нём договорились, а односторонний отказ не допускается. Именно поэтому нельзя просто перестать платить и считать вопрос закрытым.
На какие группы вообще делят долги
Единой классификации в законе нет, но на практике удобно разложить долги по тому, перед кем они возникли. От этого зависит и то, как за ними придут, и то, чем закончится дело.
| Группа | Что сюда входит | Как обычно взыскивают |
|---|---|---|
| Денежные по договору | Кредит, заём в микрофинансовой организации, рассрочка, долг по аренде | Судебный приказ или иск, дальше приставы |
| Платежи государству | Налоги, взносы предпринимателя, административные штрафы | Требование ведомства, затем приказ либо прямое постановление |
| Коммунальные | Квартплата, отопление, вывоз мусора, взнос на капитальный ремонт | Судебный приказ по заявлению управляющей организации |
| Семейные | Алименты на детей, реже на родителей и супруга | Соглашение у нотариуса, судебный приказ или решение суда |
| Из вреда и ущерба | Залив соседей, авария, вред здоровью, ущерб от преступления | Только иск, приказом такие суммы не взыскивают |
| Товарные и по работам | Предоплата за непоставленный товар, оплаченная и невыполненная работа | Иск о возврате денег либо об исполнении обязательства |
Долги перед банком и микрофинансовой организацией
Это самая массовая группа и самая быстрорастущая. Сумма, которую в итоге требуют, почти никогда не равна тому, что человек брал. Она складывается из нескольких слоёв, и каждый считается по своим правилам.
Та сумма, которую выдали на руки или перевели на счёт. Она не растёт сама по себе и уменьшается только платежами, которые кредитор зачёл именно в её погашение.
Плата за пользование деньгами. В банковском кредите они умеренные и заложены в график, в коротком займе микрофинансовой организации набегают в разы быстрее и часто становятся основной частью требования.
Санкция за просрочку, она считается отдельно от процентов. Суд вправе уменьшить явно несоразмерную неустойку, и в спорах о долгах по займам это работающий аргумент.
Госпошлина, а иногда и оплата представителя. После суда они прибавляются к долгу, а у приставов сверху появляется ещё исполнительский сбор.
У коротких потребительских займов есть потолок. По договорам, заключённым с 1 апреля 2026 года, начисленные проценты, неустойка и платежи за услуги не могут превысить сто процентов суммы займа. Для договоров, заключённых с 1 июля 2023 года по 31 марта 2026 года, потолок составляет сто тридцать процентов. Правило записано в статье 5 закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ о потребительском кредите. Всё, что кредитор насчитал сверх потолка, требовать он не вправе, и расчёт стоит проверять именно с этого.
Разберём с юристом расчёт кредитора и посмотрим, что из него можно снять.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Платежи государству и коммунальные счета
Эти долги ведут себя иначе. У них жёсткие сроки уплаты, установленные не договором, а законом, и просрочка начинается автоматически, без напоминаний. Налоговая пеня капает со следующего дня после срока уплаты и привязана к ключевой ставке, отдельного решения для её начисления не требуется.
Административный штраф оплачивают в течение шестидесяти дней со дня, когда постановление вступило в силу. Пропуск этого срока сам по себе становится новым правонарушением: за неуплату назначают штраф в двукратном размере, а иногда обязательные работы или арест. То есть неоплаченный штраф на дороге превращается не в один долг, а в два.
Плату за жильё и коммунальные услуги вносят до пятнадцатого числа месяца, следующего за прожитым. Так записано в части 1 статьи 155 Жилищного кодекса в редакции закона от 24.06.2025 № 177-ФЗ. Прежний срок, до десятого числа, устарел. Просрочка начинается с шестнадцатого числа, а вот пени идут не сразу: их начисляют с тридцать первого дня после наступления срока оплаты, а с девяносто первого дня ставка повышается. Это часть 14 той же статьи 155. Управляющие организации взыскивают такие долги судебным приказом, поэтому человек нередко узнаёт о деле уже по списанию с карты.
Долги между людьми и товарные обязательства
Заём между знакомыми стоит особняком: письменного договора часто нет, есть перевод на карту и переписка. Такой долг тоже взыскивают, но доказывать приходится не только передачу денег, но и то, что их давали в долг, а не дарили и не возвращали за что-то. Когда доказать заём не выходит, требование переводят в неосновательное обогащение: человек получил чужие деньги без основания и обязан их вернуть.
Товарный долг устроен наоборот: деньги заплачены, а обязательство не исполнено. Оплаченный и непоставленный диван, оплаченный и несделанный ремонт, аванс подрядчику, который пропал. Здесь у пострадавшего есть выбор: требовать исполнения обязательства или возврата денег с процентами. Для потребителя добавляются неустойка и штраф по закону о защите прав потребителей, и на этом рычаге спор часто заканчивается миром.
Алиментный долг вынесен в отдельную категорию не случайно. Он не гасится процедурами, не уменьшается со временем и обеспечен самыми жёсткими мерами взыскания. Задолженность за прошлое время взыскивают в пределах трёх лет, а если родитель уклонялся, то за весь период без ограничения. Сверху начисляется неустойка за каждый день просрочки.
Что меняется, когда за долгом приходят приставы
Распространённое заблуждение звучит так: раз есть производство, значит был суд. Это неверно. Основанием для взыскания служит не только исполнительный лист или судебный приказ, но и исполнительная надпись нотариуса, постановление по делу об административном правонарушении, акт налогового органа. Перечень собран в статье 12 закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ, и часть этих документов появляется вообще без заседания.
На стадии приставов долг любого вида получает одинаковую надбавку. Если должник не заплатил в срок для добровольного исполнения, сверху начисляют исполнительский сбор: двенадцать процентов от суммы, но не меньше двух тысяч рублей с гражданина. Из дохода удерживают не больше половины, и только по алиментам на несовершеннолетних детей и нескольким требованиям из закона предел поднимается до семидесяти процентов. Прожиточный минимум на счёте сохраняют, но не сами, а по заявлению должника.
Разные виды долгов у приставов ведут себя по-разному, и одинаковая сумма даёт разный результат. По алиментам ограничивают выезд и водительские права почти сразу, по кредиту сначала ждут порога и бездействия. По коммунальному долгу чаще всего обходятся арестом счёта. Поэтому первое, что стоит выяснить при списании, это не сумма, а основание производства.
Юрист разложит их по видам и скажет, с какими есть что делать в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Долги, которые остаются при любом раскладе
Тема, ради которой люди чаще всего и разбираются в видах долгов. Банкротство закрывает не всё: закон прямо перечисляет требования, от которых процедура не освобождает, и список этот короткий, но принципиальный.
Не списываются ни в судебной процедуре, ни во внесудебной. После завершения дела взыскание продолжается, а накопленная задолженность остаётся в полном размере.
Выплаты пострадавшему в аварии, компенсация за увечье, возмещение вреда от преступления. Такие требования сохраняются после процедуры и предъявляются дальше.
Касается предпринимателей и бывших работодателей. Невыплаченная зарплата и выходные пособия остаются за человеком и после списания остального.
Долги, переложенные на руководителя или собственника бизнеса, а также требования, где должник действовал незаконно: скрыл имущество, подделал документы, набрал кредиты по фиктивным справкам.
Перечень требований, от которых банкротство не освобождает, находится в пунктах 4, 5 и 6 статьи 213.28 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Кроме названного выше, пункт 5 относит туда компенсацию морального вреда и текущие платежи, то есть обязательства, возникшие уже после принятия судом заявления о банкротстве. Всё, чего в этом перечне нет, при добросовестном поведении списывается: кредиты, займы, долги по коммунальным услугам, налоги, поручительство, задолженность по распискам.
Сколько долг живёт по времени
Общий срок исковой давности составляет три года и считается со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По кредиту с графиком платежей его считают отдельно по каждому просроченному платежу, а не с последнего дня договора.
Важная тонкость: давность не уничтожает долг и не применяется автоматически. Суд учтёт её, только если ответчик заявит об этом до вынесения решения. Промолчали на заседании, значит взыщут и десятилетнюю задолженность. Течение срока прерывает признание долга: согласие с претензией, письмо с просьбой об отсрочке или рассрочке, подписанный акт сверки. После перерыва три года начинаются заново. А вот частичная оплата сама по себе давность не прерывает. Пленум Верховного Суда объяснил это в пункте 20 постановления от 29.09.2015 № 43: признание части долга, в том числе уплатой части, о признании долга целиком не говорит. Исключение одно: если должник прямо оговорил обратное.
После суда счёт идёт по другим правилам. Исполнительный лист предъявляют приставам в течение трёх лет, но этот срок прерывается предъявлением и частичным исполнением, поэтому производство может тянуться годами. У алиментов давности нет вовсе, пока ребёнок не вырос, а задолженность взыскивают и после совершеннолетия.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Посмотрим, что даст процедура в вашем случае.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц под ключ: вознаграждение управляющего, обязательные публикации и остальные платежи уже включены. Сумму делят на год в рассрочку без процентов, а консультация до начала работы бесплатная.
Часто задаваемые вопросы
Что такое долг простыми словами
Какие бывают виды долгов
Что такое взыскание задолженности
Чем товарный долг отличается от денежного
Какие долги нельзя списать через банкротство
Через сколько лет долг сгорает
Поможем разобраться, что за долги на вас и что с ними делать. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
