Банкротство — это не долговая яма и не приговор, а установленная законом процедура, после которой долги считаются погашенными. Слово пугает, но за ним стоит понятный порядок: заявление, проверка, продажа лишнего имущества и списание остатка. Разбираемся, что такое банкротство физического лица, кого закон считает банкротом и какие виды процедуры бывают.
- Банкротство гражданина — это признанная судом или подтверждённая через МФЦ неспособность расплатиться с кредиторами
- При долге свыше 500 тысяч рублей и просрочке больше трёх месяцев подать заявление в суд человек обязан
- Подать по своему желанию можно при любой сумме, если видно, что расплатиться не выйдет
- В суде применяют три процедуры: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и мировое соглашение
- Через МФЦ процедура бесплатна, длится шесть месяцев и доступна при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей
Что такое банкротство физического лица
Закон определяет несостоятельность как признанную арбитражным судом неспособность должника в полном объёме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и уплатить обязательные платежи. Если убрать юридический язык, получится так: человек не может расплатиться, и это подтверждает не он сам, а суд.
Отсюда и ответ на вопрос, кто такой банкрот. Это не тот, у кого много долгов, а тот, чью неспособность платить уже признали официально. До решения суда или до записи в реестре по внесудебной процедуре человек остаётся обычным должником со всеми взысканиями, арестами и звонками.
Важно и то, чем банкротство не является. Это не прощение долга по доброй воле банка и не способ спрятать имущество. В процедуре сначала продают всё, что не защищено законом, деньги распределяют между кредиторами, и только остаток списывают. Взамен человек получает главное: обязательства прекращаются, а взыскание больше не возобновляется.
Признаки банкротства и когда подавать заявление
Закон разделяет две ситуации: когда обратиться в суд человек обязан и когда он вправе сделать это по своему решению.
- Обязанность подать заявлениеВозникает, если долги превышают 500 тысяч рублей, срок платежа наступил больше трёх месяцев назад и расчёт с одним кредитором сделает невозможными расчёты с остальными. На обращение в суд закон даёт тридцать рабочих дней с момента, когда человек об этом узнал или должен был узнать.
- Право подать заявлениеРаботает при любой сумме долга. Достаточно предвидеть банкротство: обстоятельства очевидно говорят, что в срок расплатиться не получится, и при этом есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества.
Неплатёжеспособность закон тоже описывает конкретно. Гражданин считается неплатёжеспособным, если верно хотя бы одно из четырёх утверждений.
Человек перестал исполнять денежные обязательства и платить обязательные платежи, срок по которым наступил.
Более 10 процентов совокупных обязательств не исполнены дольше месяца со дня, когда их следовало исполнить.
Размер задолженности превышает стоимость всего имущества, включая права требования.
Есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание.
Обязанность подать заявление установлена пунктом 1 статьи 213.4, право подать заявление пунктом 2 той же статьи. Признаки неплатёжеспособности перечислены в пункте 3 статьи 213.6 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, какая процедура вам подходит, и разберём ситуацию бесплатно.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Какие бывают виды банкротства
Виды банкротства различают по тому, кто банкротится и где рассматривают дело. Для гражданина путей два, и выбирают их не по желанию, а по сумме долга и обстоятельствам.
Дело ведёт арбитражный суд, назначается финансовый управляющий. Сумма долга любая: от 500 тысяч рублей подать обязаны, ниже этой планки вправе.
Заявление подают в многофункциональный центр, суда и управляющего нет. Долг должен укладываться в диапазон от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, нужно подтверждённое основание.
Отличие банкротства ИП от банкротства физического лица в последствиях: процедура идёт по тем же правилам главы о банкротстве граждан, но добавляется ещё несколько запретов: регистрация ИП утрачивает силу, пять лет нельзя открыть ИП заново.
Отдельный порядок с наблюдением, финансовым оздоровлением, внешним управлением и конкурсным производством. К долгам учредителя как гражданина отношения не имеет.
Что такое процедура банкротства и какие они бывают
Внутри судебного дела закон предусматривает три процедуры. Какая из них будет применена, зависит от дохода и от позиции кредиторов.
План выплат на срок до пяти лет по фиксированному графику, без новых процентов и неустоек. Вводят, когда есть постоянный доход, которого хватит на расчёты с кредиторами.
Основная процедура для тех, кому платить нечем. Управляющий формирует конкурсную массу, продаёт незащищённое имущество, распределяет деньги, а остаток долга суд списывает.
Должник и кредиторы договариваются об условиях расчёта и утверждают их в суде. Производство по делу прекращается, а полномочия управляющего заканчиваются.
| Признак | Через суд | Через МФЦ |
|---|---|---|
| Кто рассматривает | арбитражный суд | многофункциональный центр |
| Сумма долга | любая, от 500 тыс. ₽ обязанность | от 25 тыс. до 1 млн ₽ |
| Финансовый управляющий | назначается | не назначается |
| Сколько стоит | от 25 000 ₽ плюс публикации | бесплатно |
| Сколько длится | от 6 месяцев до нескольких лет | 6 месяцев |
| Имущество | продают на торгах | не продают |
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Что банкротство даёт должнику и чего стоит
- Долги по кредитам, займам, налогам и ЖКХ списываются полностью
- Исполнительные производства прекращаются, аресты со счетов снимают
- Проценты и неустойки перестают начисляться со дня введения процедуры
- Банки и коллекторы теряют право требовать оплату
- Имущество сверх защищённого закон разрешает продать
- Пять лет о банкротстве нужно сообщать при обращении за кредитом
- Три года закрыты должности в органах управления компаний
- Алименты, вред здоровью и долги по зарплате работникам не списываются
Часто задаваемые вопросы
Что такое банкротство простыми словами
Кто такой банкрот
При какой сумме долга можно объявить себя банкротом
Какие виды банкротства бывают
Чем реструктуризация отличается от реализации имущества
Сколько длится процедура банкротства
Какие признаки банкротства у юридического лица
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
