Мошенничество в сфере кредитования по статье 159.1 УК РФ

Статья 159.1 УК РФ про один сюжет: человек взял кредит или заём, сообщив банку неправду о себе. Состав узкий, отвечает по нему только заёмщик, и наказание по первой части заметно мягче, чем по общей статье о мошенничестве.

Что делать, если вас обвиняют по статье 159.1 УК РФ

Если вас подозревают в мошенничестве или вы сами стали жертвой обмана, важно понять, на чём держится обвинение: юрист по мошенничеству разберёт материалы и объяснит порядок действий.

Что такое мошенничество в сфере кредитования по статье 159.1 УК РФ

Диспозиция части 1 называет три обязательные вещи. Деньги должны быть похищены, похитить их должен заёмщик, а способом должно быть представление банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Союз в норме стоит именно такой, поэтому хватает и одних только ложных сведений. Уберите любой из трёх признаков, и статья 159.1 УК РФ перестаёт работать.

Слово «заведомо» означает, что человек знал о неправде в момент подачи бумаг. Ошибка в анкете, неверно посчитанный доход или потеря работы через месяц после выдачи кредита сюда не относятся. Просрочка сама по себе тоже не преступление: банк идёт в суд за долгом, а не в полицию.

Кредитором в статье назван не только банк. Под «иным кредитором» подпадают микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и ломбарды, то есть любая организация, которая выдаёт деньги в долг по договору.

Ответ короткий: заёмщика, то есть человека, который подписал кредитный договор от своего имени и получил по нему деньги. Это и есть главное ограничение статьи, из-за которого она применяется реже, чем можно было бы ожидать.

1. Кредит взят на себя с ложными документамиПоддельная справка о доходах, вымышленное место работы, скрытые долги. Заёмщик есть, обман есть, это статья 159.1 УК РФ.
2. Кредит оформлен по чужому паспортуЗаёмщиком по договору числится другой человек, а деньги забрал не он. Обвинение в этой ситуации строят по общей статье 159 УК РФ, где санкция части 1 строже.
3. Помогал сотрудник кредитораРаботник банка или микрофинансовой организации заёмщиком не является, поэтому исполнителем по статье 159.1 УК РФ быть не может. Тот, кто провёл заявку, зная о подлоге, отвечает как соучастник, а признак использования служебного положения выводит содеянное на часть 3.
4. Заявку подавала группаЕсли сведения готовили и подавали несколько человек по договорённости, включается часть 2 о группе лиц по предварительному сговору.

Какие сведения считаются заведомо ложными и недостоверными

Закон не даёт закрытого перечня, но смысл читается из диспозиции: значение имеют те сведения, на основании которых кредитор принимал решение о выдаче денег.

• Справка о доходах с завышенной суммой или от организации, где человек не работал
• Поддельная трудовая книжка или копия трудового договора
• Чужие либо изменённые паспортные данные в анкете
• Сокрытие уже действующих кредитов и обязательств, о которых банк спрашивал прямо
• Ложные сведения о залоге: несуществующее имущество или имущество, уже заложенное другому кредитору

Какое наказание по статье 159.1 УК РФ

1. Часть 1Штраф до 120 000 рублей или доход за период до одного года. Обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до одного года. Ограничение свободы до двух лет, принудительные работы до двух лет либо арест до четырёх месяцев. Лишения свободы в этой части нет.
2. Часть 2, группа лиц по предварительному сговоруШтраф до 300 000 рублей или доход за два года. Обязательные работы до 480 часов, исправительные работы до двух лет. Принудительные работы до пяти лет либо лишение свободы до четырёх лет, к обоим суд может добавить ограничение свободы до одного года.
3. Часть 3, служебное положение или крупный размерШтраф от 100 000 до 500 000 рублей или доход за период от одного года до трёх лет. Принудительные работы до пяти лет либо лишение свободы до шести лет. К принудительным работам суд вправе добавить ограничение свободы до двух лет, а к лишению свободы штраф до 80 000 рублей и ограничение свободы до полутора лет, но вправе назначить и одно основное наказание.
4. Часть 4, организованная группа или особо крупный размерЛишение свободы до десяти лет. Дополнительно суд может назначить штраф до 1 000 000 рублей или в размере дохода за три года и ограничение свободы до двух лет.

Вызывают по кредиту в полицию?

Опишите, что именно вменяют. Юрист разберёт, подходит ли ситуация под статью 159.1 УК РФ и что делать до первого допроса.

Задать вопрос юристу

Полина Недашковскаяюрист Амулекс

Минимального порога у самого состава нет: под часть 1 подходит и небольшой заём. От суммы зависит часть статьи, а у этой статьи пороги свои, они записаны в примечании к ней и отличаются от общих.

• Крупный размер, часть 3: свыше 1 500 000 рублей
• Особо крупный размер, часть 4: свыше 6 000 000 рублей
• Признака значительного ущерба гражданину в статье нет, поэтому сумма сама по себе часть 2 не включает
• Для сравнения, в общей статье 159 УК РФ крупный размер по части 3 начинается с 250 000 рублей, а особо крупный по части 4 с 1 000 000 рублей

Чем статья 159.1 УК РФ отличается от статьи 159 УК РФ

Статья 159.1 УК РФ — это специальная норма, вырезанная из общего состава мошенничества под кредитные отношения. Когда специальный признак есть, применяется она, когда его нет, работает общая статья.

Именно из-за мягкости части 1 вокруг квалификации и идёт спор. Следствию проще обосновать общий состав, а защите выгоднее специальный: та же сумма даёт другую часть, другую категорию преступления и другой срок давности.

Срок зависит от категории преступления по статье 15 УК РФ, а сами сроки перечислены в части 1 статьи 78 УК РФ. Отсчёт идёт со дня совершения преступления и останавливается, если человек уклоняется от следствия или суда.

Что делать, если пришло сообщение о деле по статьям 159.1 и 165 УК РФ

Такие сообщения приходят в мессенджерах и по электронной почте: номер материала в книге учёта сообщений о преступлениях, сразу две статьи и требование срочно перезвонить или перевести деньги. Это шаблонная рассылка, и опознать её можно по самому набору норм.

Статья 165 УК РФ наказывает причинение имущественного ущерба путём обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, причём только в крупном размере. Хищение и его отсутствие в одном материале не сочетаются, поэтому связка двух статей в одном сообщении выглядит именно как заготовка.

1. Не перезванивайте по номеру из сообщенияВызов на допрос оформляется повесткой, её вручают под расписку или направляют по адресу. Ни следователь, ни дознаватель не ведут переписку о деле через мессенджер.
2. Проверьте номер материала напрямуюСообщения о преступлениях регистрируются в дежурной части отдела полиции. Узнать, существует ли материал с таким номером, можно по телефону дежурной части, взятому на официальном сайте МВД, или личным обращением.
3. Ничего не переводитеТребование заплатить за прекращение проверки или снятие ареста со счёта законом не предусмотрено ни на одной стадии. Такое требование само по себе указывает на обман.

1. Поднимите кредитное досьеКопия анкеты, справки и договора показывает, какие сведения на самом деле подавались и кто их вносил. Часто анкету со слов клиента заполняет сотрудник, и подпись стоит под чужим текстом.
2. Покажите платежи по кредитуВнесённые платежи говорят против версии о том, что человек изначально не собирался возвращать деньги. Выписка по счёту тут работает лучше любых объяснений.
3. Проверьте квалификациюРазница между статьями 159 и 159.1 УК РФ меняет и часть, и категорию преступления, и срок давности. Возражения по квалификации заявляют на следствии, а не после приговора.
4. Обсудите возмещение с кредиторомПо составам небольшой и средней тяжести статьи 76 и 76.2 УК РФ позволяют прекратить дело за примирением или с судебным штрафом, если человек привлекается впервые и загладил вред.

Образцы документов по делам о кредитном мошенничестве

Часто задаваемые вопросы

Опытный адвокат по уголовным делам

Проведёт консультацию и защитит ваши интересы.

Получить консультацию

Полина Недашковскаяюрист Амулекс