Ваша кредитная история содержит информацию о ваших текущих, просроченных и погашенных займах, кредитах и других обязательствах. Содержание этого «документа» важно для рассмотрения заявок на получение новых кредитов, трудоустройства в крупные компании, оформления страховых полисов и т.д. В этой статье рассказывается о том, как проверить свою кредитную историю, где подать заявку и можно ли вносить изменения в документ.
Что такое кредитная история
Закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года устанавливает порядок ведения, хранения и отображения кредитной истории. Это удобно, поскольку все банки и бюро кредитных историй должны следовать одним и тем же правилам.
Согласно статье 3 Закона 218-ФЗ, кредитная история — это информация, собранная и обобщенная БКИ. Вы можете запросить эту информацию в письменном или электронном виде.
Оттуда вы сможете узнать:
— Информацию о БКИ
— Личную информацию о гражданах.
— Полную информацию о текущих и погашенных долгах (займы, кредиты, долги по ЖКХ и многие другие обязательства).
— Информацию о задолженностях, возникших в период погашения кредита.
— Решения по кредитной заявке.
— Информацию о предыдущих полученных вами отчетах (это важно, так как количество бесплатных заявлений ограничено).
Обратите внимание. Каждое бюро кредитных историй ведет свою собственную кредитную историю граждан. Для этого заключаются договоры с банками, микрофинансовыми компаниями и другими организациями. В настоящее время в России существует семь бюро, и актуальный список можно загрузить с онлайн-сервиса Центрального банка, ссылку на который можно найти здесь.
Зачем и кому нужна кредитная история
Согласно Закону № 218-ФЗ все граждане имеют доступ к своей кредитной истории. Эта информация является частной и может быть доступна другим лицам только с письменного согласия гражданина.
Это согласие требуется для подачи заявки на кредит или займ. Банки должны проверить вашу кредитоспособность. Получение и/или разглашение информации без согласия гражданина является преступлением.
Кому может быть предоставлена информация:
— Гражданам — для проверки кредитной истории, учета платежей и оплаты долгов и других обязательств;
— Банки — Просмотр кредитных заявок и расчет долговой нагрузки заемщика и потенциальной платежеспособности.
— Работодатели — для просмотра информации о кандидатах и принятия решения о приеме на работу.
— Страховые компании — Расчет рисков, связанных с получением страховки.
Согласие на кредитную оценку не требуется. Однако без согласия банка заявку на кредит вряд ли примут. Информация о прошлых правонарушениях также может положительно повлиять на решения. Если отчет показывает, что вы добросовестно выплатили свои долги и не скрываетесь от кредиторов.
Если вы предпочитаете получить выписку самостоятельно, введите код в теме своей кредитной истории. Вы можете узнать это через кредитный договор или банк. Если у вас нет доступа к этим данным, вы можете получить их в своем банке или онлайн-сервисе на сайте ЦБ России.
Обновление кода может занять до 10 дней. Если код введен неправильно или еще не обновлен в базе ЦБ РФ, это будет отмечено в анкете.
Где можно узнать кредитную историю
Полную информацию о своей кредитной истории вы можете получить только в БКИ, которое ее ведет. Вы можете сделать запрос лично в офисе или через онлайн-сервис.
В процессе получения выписок требуются данные, которые можно получить:
- Сайт Центрального банка — вы можете запросить список кредитных организаций, в которых есть ваша кредитная история, перейдя по ссылке.
- Через сайт Госуслуги вы можете запросить выписку из БКИ или составить заявление в бюро.
- Вы можете запросить информацию в БКИ через микрофинансовую компанию, ваш банк или систему онлайн-банкинга.
- Через посредника. Например, вы можете запросить выписку через кредитного посредника, который оказывает платные услуги.
Портал государственных услуг и сайт Центрального банка не содержат информации о вашей кредитной истории. Однако с их помощью можно проверить списки бюро кредитных историй и ввести код субъекта кредитной истории (необходимый для получения информации). НБКИ запустил на своем сайте услугу аутентификации для пользователей, зарегистрированных на портале Госуслуги.
Как самому узнать свою кредитную историю через Госуслуги
Закон 218-ФЗ позволяет бесплатно проверить свою кредитную историю по фамилии, паспортным данным, СНИЛС и другой идентифицирующей информации. Однако это можно делать только два раза в год. Если вы подаете заявление чаще, вы должны заплатить сбор в БКИ. Стоимость заявления можно узнать на официальном сайте БКИ.
Итак, как бесплатно проверить свою кредитную историю через госуслуги:
- проверить свой верифицированный аккаунт на госуслугах. Проверенные учетные записи могут получать доступ ко всем государственным услугам. Для подтверждения этого вам понадобится ваш СНИЛС и паспорт. Удостоверить свой аккаунт можно в Центре обслуживания клиентов (есть в большинстве МФЦ), Сбербанке, Почтабанке, банке Тинькофф. Адрес ближайшего центра можно найти на сайте госуслуги.
- Подайте запрос на проверку личности в БКИ через госуслуги.
После того, как вы прошли верификацию, выберите, как бы вы хотели получить выписку:
- По почте.
- По электронной почте.
- В вашем личном кабинете на сайте БКИ.
Вы получите документ с цифровой подписью в течение 15 минут.
Ваша кредитная история является показателем вашей кредитоспособности.
Помните, что ваша кредитная история больше портится информацией о просрочках, нежели информацией о том, что вы проходите процедуру банкротства.
Как получить свою кредитную историю через Центробанк и БКИ
Центральный банк Российской Федерации является органом надзора за финансовым сектором, включая лицензирование банков и финансовых учреждений.
Получить свою кредитную историю непосредственно в Центральном банке Российской Федерации невозможно. Однако Центральный банк выдает справку со списком БКИ, куда можно направить информацию по своей кредитной истории:
— Чтобы получить список бюро от Центрального банка, введите код субъекта.
— Найдите код в кредитной системе или заполните форму по ссылке, чтобы получить (изменить) код.
— При заполнении формы вам будет предложено ввести свой код, паспортные данные и адрес электронной почты.
— Список БКИ с наименованиями, адресами и номерами телефонов будет отправлен вам по электронной почте.
Вы можете получить справку из Центрального банка Российской Федерации по запросу об отсутствии БКИ в вашей кредитной истории. Это означает, что вы не брали никаких кредитов и что информация о вас никогда не передавалась в бюро. Проверьте правильность информации, так как очень редко данные о кредитах, займах или других долгах не передаются в БКИ по ошибке.
Затем отправьте запрос в БКИ, чтобы получить отчет по вашей кредитной истории.
Подготовьте доверенность от себя лично или от своего имени. При личном визите будет проверен ваш паспорт, а выписка будет сформирована и выдана в течение нескольких минут.
Вы можете получить выписку на сайте бюро онлайн:
- Зарегистрируйтесь, чтобы получить доступ к своему личному кабинету.
- Подтвердите свою личность, используя способ, указанный на сайте или через личный кабинет госуслуг.
- Получите выписку по кредитной истории, хранящейся в бюро.
Дважды в год БКИ предоставляют выписку по всей кредитной истории. Все последующие запросы — платные. Например, БКИ взимает 450 рублей за каждую выписку, кроме первых двух. Количество запросов не ограничено.
Если вы проверили свою кредитную историю и обнаружили ошибку, вы можете исправить ее, подав отчет в БКИ. Поскольку Закон № 218-ФЗ не содержит единых правил внесения исправлений, каждый орган власти устанавливает свои правила согласования. Чтобы исправить ошибку, вы должны предоставить справку с правильной информацией из вашего банка или микрофинансовой организации. Если это техническая ошибка, БКИ исправит ее по просьбе гражданина.
Как получить кредитную историю через посредников и банки
Кредитную историю можно заказать и получить через банки, мфо, компании и веб-сайты, предлагающие посреднические услуги. Многие банки предлагают эту услугу своим клиентам как часть экосистемы своих онлайн сервисов.
На рынке также существует множество посредников, которые предлагают платные услуги по запросу и предоставляют информацию о вашей кредитной истории.
Рекомендуем сразу выяснить, с каким кредитным бюро работает посредник, к которому вы обращаетесь. Основные финансовые сайты (Banki.ru, Sravni.ru, Финуслуги.Ру и т.д.) теперь являются партнерами всех бюро, поэтому проблем с получением выписок быть не должно. Если посредник работает только с 1-2 бюро, лучше выбрать другой способ запроса кредитной истории, он скорее всего окажется дешевле.
