Как проходит реализация имущества банкротстве

Списать мои долги

Признавая гражданина несостоятельным (банкротом), суд одновременно вводит процедуру реализация его имущества. Лишь по ее завершении суд рассмотрит вопрос об освобождении гражданина от долгов. С этого момента все имущество гражданина (движимое и недвижимое имущество, земельные участки, транспортные средства, права требования, доли в ООО, ценные бумаги, денежные средства, в том числе заработная плата и иные доходы должника, и др.) составляет конкурсную массу, за счет которой будут погашаться требования кредиторов.

Что значит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества при банкротстве – это стадия дела о банкротстве, когда имущество гражданина продается, а вырученные деньги распределяются между кредиторами.

Эта процедура регулируется Федеральным законом № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве»). В законе ее прямо называют процедурой реализации имущества гражданина.

Важные моменты:

• вводится только после признания гражданина банкротом;
• продолжается минимум 6 месяцев;
• руководит процедурой финансовый управляющий;
• без ее завершения суд не спишет долги (не освободит от обязательств).

Что исключается из конкурсной массы?

Из конкурсной массы исключается:

• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих с ним, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельный участок, на котором оно расположено. Если только оно не является предметом ипотеки. Ипотечное жилье будет реализовано.;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника (за исключением предметов, стоимость которых превышает 10 000 руб.;
• племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания. При условии, что они не используются в предпринимательской деятельности.;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги в размере прожиточного минимума для гражданина, а также лиц, находящихся у него на иждивении. По мотивированному ходатайству суд может выделить должнику денежные средства в большем размере, например, на приобретение дорогостоящих лекарственных средств;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник;
• имущество, доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов (общая стоимость такого имущества не может превышать 10 000 руб.);
• выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.);

Какое имущество не подлежит реализации при банкротстве: краткая таблица

Вид имущества	Подлежит реализации?	Особенности
Единственное жилье (квартира, дом)	Нет	Исключение – если жилье в ипотеке, тогда возможно реализация заложенного имущества при банкротстве
Бытовая техника, мебель, одежда	Обычно нет	Если это не предметы роскоши и не очень высокой стоимости
Профессиональные инструменты	Частично	Имущество дороже 10 000 руб. может быть включено в конкурсную массу
Социальные выплаты, алименты, пенсии по потере кормильца	Нет	Не подлежат обращению взыскания и реализации
Имущество, стоимостью до 10 000 руб. в целом	Обычно нет	Если реализация не влияет на удовлетворение требований кредиторов

Оценка и реализация имущества

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий проведет инвентаризацию (опись) и оценку имущества, принадлежащего должнику. Для этого он сделает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией прав на имущество (Росреестр, ГИБДД, Гостехнадзор, ФНС и проч.). Он также вправе прийти к должнику домой и описать принадлежащее ему движимое имущество.

По общему правилу финансовый управляющий самостоятельно проводит оценку имущества. Однако кредиторы вправе принять решение о привлечении профессионального оценщика. В этом случаем расходы на оплату услуг оценщика несут кредиторы.

Оценка может быть оспорена должником.

После проведения инвентаризации и оценки имущества должника финансовый управляющий приступает к его продаже (реализации) на торгах.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий представляет в арбитражный суд Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и может быть оспорено должником.

По общему правилу в деле о банкротстве гражданина также подлежит реализации имущество, принадлежащее ему и супругу (бывшему супругу) на праве общей собственности (совместное имущество супругов).

Муж/жена должника получат денежные средства, вырученные от реализации общего имущества, в размере своей доли.

Вместе с тем супруг (бывший супруг) вправе обратиться в суд общей юрисдикции с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства. В этом случае реализация общего имущества будет приостановлена до разрешения указанного спора.

Кроме того, кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить судебный акт о разделе имущества супругов, брачный договор или внесудебное соглашение о разделе совместно нажитого имущества.

Поэтому, если должник состоит в браке или брак расторгнут в пределах трехлетнего периода до возбуждения дела о банкротстве, финансовый управляющий сделает запросы также в отношении имущества, зарегистрированного на мужа, жену должника.

Отсутствие имущества у банкрота, на которое может быть обращено взыскание, не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Однако в этом случае сроки будут минимальными.

Процедура реализации имущества вводится на срок не менее 6 месяцев, который может быть продлен неограниченное количество раз. Ее фактические сроки зависят от наличия имущества у должника и состава этого имущества, а также наличия сделок с имуществом, совершенных должником за последние три года.

Что входит в реализацию имущества при банкротстве

В стадию реализации имущества при банкротстве входят следующие блоки действий:

• инвентаризация и оценка имущества гражданина;
• формирование лотов для продажи на торгах;
• проведение торгов (аукцион, публичное предложение);
• получение и распределение вырученных средств между кредиторами;
• расчеты с кредиторами по реестровым и текущим требованиям;
• подготовка финального отчета финансового управляющего.

Реализация совместного имущества при банкротстве

Реализация совместного имущества при банкротстве имеет свои особенности.

• Совместное имущество супругов включается в конкурсную массу полностью.
• После продажи супруг, не являющийся банкротом, получает денежную компенсацию своей доли.
• Если до банкротства был произведен раздел имущества, он может быть оспорен кредиторами и управляющим.
• При наличии спора о разделe имущества реализация приостанавливается до решения суда общей юрисдикции.

Реализация заложенного имущества при банкротстве

Реализация заложенного имущества при банкротстве проводится с учетом прав залогового кредитора (банка или иного кредитора).

• Залоговое имущество (например, ипотечная квартира, залоговый автомобиль) реализуется в первую очередь.
• Вырученные средства в значительной части направляются заложенному кредитору.
• Оставшаяся сумма (если она есть) идет на погашение требований остальных кредиторов.
• При отсутствии интереса покупателей залоговый кредитор может оставить имущество за собой по сниженной цене.

Стадия реализации имущества при банкротстве: основные этапы

Банкротство: стадия реализации имущества состоит из нескольких последовательных шагов.

Этап	Содержание	Кто отвечает
1. Введение процедуры	Суд выносит определение о введении стадии реализации имущества	Арбитражный суд
2. Инвентаризация	Сбор сведений об имуществе, запросы в реестры, осмотр имущества	Финансовый управляющий
3. Оценка имущества	Установление рыночной стоимости, при необходимости – независимый оценщик	Финансовый управляющий, оценщик
4. Утверждение положения о реализации	Определяются условия, срок реализации имущества при банкротстве, шаг снижения цены	Собрание кредиторов, суд
5. Торги	Продажа имущества на электронных площадках	Финансовый управляющий
6. Расчеты с кредиторами	Распределение вырученных средств по очередности	Финансовый управляющий
7. Отчет и завершение	Отчет управляющего, судебное заседание, вопрос об освобождении от долгов	Финансовый управляющий, суд

Порядок реализации имущества при банкротстве: по шагам

Как проходит реализация имущества при банкротстве гражданина:

• Суд вводит процедуру и утверждает финансового управляющего.
• Управляющий делает запросы в регистрирующие органы и выявляет имущество.
• Проводится оценка имущества, формируются лоты.
• Кредиторы утверждают или меняют условия реализации на собрании.
• Суд утверждает Положение о порядке и сроках реализации имущества.
• Запускаются торги на электронной площадке.
• Заключаются договоры с покупателями, деньги поступают на специальный счет.
• Управляющий распределяет средства между кредиторами.
• После расчетов подготавливается финальный отчет и вопрос направляется в суд.

Срок реализации имущества при банкротстве

Срок реализации имущества при банкротстве установлен законом: не менее 6 месяцев.

На практике процедура может занимать от 6 до 18 месяцев и более, в зависимости от сложности дела.

Сколько длится процедура реализации имущества при банкротстве

Продолжительность зависит от:

• количества объектов имущества;
• их стоимости и ликвидности;
• наличия споров о праве собственности, раздела имущества;
• оспаривания сделок должника;
• активности кредиторов и управляющего.

Ситуация	Ориентировочный срок
Нет имущества или оно минимально	Близко к 6 месяцам
Есть 1–2 объекта (например, автомобиль)	6–9 месяцев
Много имущества, споры, оспаривание сделок	12–18 месяцев и более

Продлили реализацию имущества при банкротстве: почему так происходит

Суд может неоднократно продлевать срок процедуры. Чаще всего это происходит, когда:

• не завершены торги или требуется повторная продажа имущества;
• рассматриваются иски об оспаривании сделок должника;
• идут споры о разделе совместного имущества супругов;
• нужно привлечь к субсидиарной ответственности третьих лиц;
• кредиторы или управляющий подали ходатайство о продлении реализации имущества.

То есть, если вам продлили реализацию имущества при банкротстве, это обычно связано с незавершенностью торгов, споров или дополнительных требований кредиторов.

Ходатайства на стадии реализации имущества

В ходе процедуры участники могут подавать в суд и финансовому управляющему различные ходатайства в рамках реализации имущества при банкротстве.

Кто может подать ходатайство в процедуре реализации имущества

• гражданин-должник;
• финансовый управляющий;
• кредиторы, в том числе залоговые;
• супруг (бывший супруг) должника по вопросам общего имущества.

Примеры ходатайств при реализации имущества

• о выделении должнику увеличенного прожиточного минимума (например, на лечение);
• об изменении порядка реализации имущества (объединение или раздел лотов, смена формы торгов);
• об оспаривании оценки имущества и назначении повторной экспертизы;
• о приостановлении реализации совместного имущества до раздела в суде общей юрисдикции;
• о продлении или завершении процедуры реализации имущества;
• о заключении мирового соглашения на стадии реализации.

Собрание кредиторов при банкротстве на стадии реализации имущества

Собрание кредиторов при банкротстве (реализация имущества) играет ключевую роль в определении условий продажи имущества.

• рассматривает и утверждает условия Положения о реализации имущества;
• может изменить начальную цену и шаг снижения цены на торгах;
• принимает решения о привлечении оценщика;
• голосует по вопросам заключения мирового соглашения;
• оценивает работу финансового управляющего и может ставить вопрос о его замене.

Банкротство ИП и реализация имущества

Банкротство ИП: реализация имущества в целом проходит по тем же правилам, что и для обычного гражданина, но с учетом предпринимательской деятельности.

• В конкурсную массу включается имущество, используемое в бизнесе (оборудование, товарные остатки, транспорт и т.д.).
• Личные вещи и имущество, защищенное законом (единственное жилье, социальные выплаты), также сохраняются, как и у обычного гражданина.
• Долги по предпринимательской деятельности (налоги, взносы, долги перед контрагентами) участвуют в расчете на общих основаниях.

Завершение процедуры реализации

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий представляет в суд финальный отчет о проделанной работе, после чего суд завершает процедуру реализации имущества и освобождает гражданина от финансовых обязательств, включая:

• по кредитам в банках;
• по займам в микрофинансовых организациях, у физических и юридических лиц;
• по налогам и сборам;
• по договорам поставки, подряда и др.

Однако, есть долги, которые не подлежат списанию. Подробнее см. в ст. «Последствия банкротства физических лиц».

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащие гражданину имущество, а кредиторы откажутся принять его в счет погашения своих требований, право гражданина распоряжаться указанным имуществом будет восстановлено.

Завершение реализации имущества при банкротстве: что происходит в суде

Суд после реализации имущества при банкротстве проводит итоговое заседание.

• Рассматривает финальный отчет финансового управляющего.
• Проверяет, как проведены торги и расчеты с кредиторами.
• Учитывает возражения кредиторов и должника.
• Решает вопрос: освободить ли гражданина от дальнейшего исполнения обязательств.

Именно в этом заседании становится ясно, чем закончится реализация имущества при банкротстве: будет ли списание долгов или в нем откажут (например, при недобросовестном поведении должника).

Что после реализации имущества при банкротстве

После окончания стадии реализации возможны варианты:

• Суд выносит определение об освобождении гражданина от долгов (кроме исключений по закону).
• Все оставшиеся не погашенные в процедуре долги считаются погашенными.
• Ограничения, связанные с процедурой (запрет распоряжаться имуществом), прекращаются.

Если суд откажет в освобождении от обязательств, долги сохранятся, а кредиторы смогут продолжать взыскивать их в общем порядке.

Мировое соглашение на стадии реализации имущества

Мировое соглашение и реализация имущества при банкротстве тесно связаны.

• Мировое соглашение может быть заключено и на стадии реализации имущества.
• Для его принятия нужно решение собрания кредиторов и утверждение судом.
• В соглашении могут быть прописаны: рассрочка, частичное прощение долга, порядок погашения.

Если мировое соглашение утверждено:

• процедура банкротства прекращается;
• реализация имущества может быть остановлена или изменена;
• дальнейшие отношения регулируются условиями соглашения.

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве

Последствия реализации имущества гражданина при банкротстве делятся на имущественные и правовые.

Имущественные последствия

• Гражданин теряет имущество, включенное в конкурсную массу и реализованное на торгах.
• Сохраняет имущество, которое не подлежит реализации при банкротстве (единственное жилье, социальные выплаты и т.п.).
• Кредиторы частично или полностью получают удовлетворение требований.

Правовые последствия

• При добросовестном поведении должник получает освобождение от долгов.
• Восстанавливается свобода распоряжения оставшимся имуществом.
• Сохраняются ограничения, прямо указанные в законе (например, ограничения на повторное банкротство в течение определенного срока).

Краткие ответы на частые вопросы

Вопрос	Краткий ответ
Что значит реализация имущества при банкротстве?	Это стадия, когда имущество должника продается, а деньги идут на погашение долгов.
Какой срок реализации имущества при банкротстве?	Минимум 6 месяцев, может продлеваться судом неограниченное число раз.
Что не подлежит реализации при банкротстве?	Единственное жилье (если не в ипотеке), социальные выплаты, минимальный доход, необходимое для жизни имущество.
Чем закончится реализация имущества при банкротстве?	Обычно – списанием оставшихся долгов и освобождением гражданина от обязательств, при добросовестном поведении.
Что после реализации имущества при банкротстве?	Суд решает вопрос об освобождении от долгов, ограничения по имуществу снимаются.

Пройдите бесплатный тест на банкротство. Консультация специалиста – бесплатно!