Банкротство при потере работы или дохода

Потеря работы или резкое снижение дохода могут быстро привести к появлению задолженности.

Если платить по кредитам больше нечем, банкротство физических лиц станет законным способом решить проблему.

Это не уклонение от обязательств, а возможность начать с чистого листа.

В этой статье вы узнаете, как проходит банкротство физических лиц при потере работы или дохода: какие документы нужны, как идет суд и как реально списать долги.

Временная безработица и ее последствия

Даже временное отсутствие дохода может быстро привести к просрочкам, начислению пени, росту задолженности и проблемам с коллекторами.

Закон о банкротстве (№ 127-ФЗ) предусматривает процедуру признания гражданина финансово несостоятельным, если он не может платить по долгам.

Временная безработица и отсутствие дохода считаются вескими основаниями для начала такой процедуры.

К типичным последствиям временной безработицы относятся:

• Невозможность оплачивать кредиты и микрозаймы;
• Начисление штрафов, пени, процентов за просрочку;
• Порча кредитной истории;
• Давление со стороны коллекторов и банков;
• Судебные иски и возможное взыскание через приставов.

В этой ситуации важно понимать, чем раньше вы начнете действовать, тем выше шансы сохранить имущество и выйти из долгов законно.

Если вы безработный и не видите выхода — банкротство может быть именно тем решением, которое даст вам передышку и возможность начать с нуля.

Признание банкротства при падении дохода

Жизнь непредсказуема, и иногда доходы сокращаются не по нашей вине.

Если долги копились постепенно, а платить по ним стало нечем из-за резкого падения уровня жизни, процедура банкротства может стать реальным выходом. 

Главное, что нужно доказать суду: вы не просто не хотите платить, а объективно не можете этого делать из-за резкого и длительного снижения дохода при сохранении высоких обязательств.

Ваша несостоятельность должна быть устойчивой, а не временной.

Когда зарплата стала меньше

Сокращение, перевод на низкооплачиваемую должность, потеря премий или просто задержка заработной платы.

Если раньше вы могли платить по кредитам, а теперь большая часть дохода уходит только на минимальные платежи или проценты, то долговая яма будет только расти.

Учтите! Суд будет смотреть на общую картину. Не каждое небольшое снижение зарплаты станет основанием для банкротства.

Ключевой момент — это несоответствие дохода и обязательств.

Если после всех обязательных платежей (коммуналка, еда, проезд) у вас не остается средств на погашение долгов, а их сумма при этом значительна (обычно от 300-500 тысяч рублей), есть все шансы признать себя банкротом.

Поэтому подготовьте приказы о переводе, новые расчетные листы, справки 2-НДФЛ. Это станет доказательством ухудшения вашего финансового положения.

Когда взыскали алименты

Алименты — серьезная финансовая нагрузка, особенно если у вас уже были кредиты.

Доход прежний, но свободных денег становится значительно меньше.

Если алименты взысканы в твердой сумме или на нескольких детей, это может сделать исполнение кредитных обязательств непосильным.

Но алименты — это законное взыскание. Суд обязательно учтет это как уважительную причину для накопления долгов.

Исполнительный лист о взыскании алиментов — весомый документ для обоснования своей позиции.

Когда получил инвалидность

Получение инвалидности, особенно I или II группы, кардинально меняет жизнь.

Зачастую это означает потерю прежней работы, снижение дохода до размеров пенсии по инвалидности и одновременно рост расходов на лечение, лекарства и реабилитацию.

Инвалидность — это одна из самых веских причин для инициации банкротства. Суд с пониманием относится к таким обстоятельствам.

В этом случае важно собрать медицинские документы, подтверждающие установление инвалидности и, как следствие, потерю трудоспособности и дохода.

Когда родился еще один ребенок

Рождение ребенка — это не только радостное событие, но и серьезная финансовая ответственность.

Резко возрастают расходы на питание, одежду, лекарства, а если мама уходит в декрет, семейный доход может сократиться вдвое. Платить по старым кредитам становится невозможно.

При банкротстве суд учитывает увеличение числа иждивенцев. Свидетельство о рождении нового ребенка, справка о доходах супруги или о нахождении в декрете будут доказательством изменения вашего финансового статуса.

Как подтвердить потерю дохода

Банкротство — это судебная процедура. А значит, все должно быть подтверждено документально.

Потеря дохода или работы должна быть зафиксирована с помощью официальных бумаг.

Что пригодится для суда:

• Трудовая книжка с записью об увольнении;
• Приказ о сокращении или закрытии предприятия;
• Справка 2-НДФЛ с предыдущего места работы;
• Выписки с банковских счетов, где видно отсутствие поступлений;
• Справка из Центра занятости (если встали на учет);
• Подтверждение того, что вы не получаете пособия или иные выплаты.

Если вы ИП или самозанятый, потребуется:

• Копии налоговых деклараций;
• Выписки по расчетному счету и электронным кошелькам;
• Документы, подтверждающие прекращение деятельности.

Важно собрать максимум доказательств, так как суд оценивает реальное положение, а не просто заявления. Юрист может помочь составить перечень необходимых документов именно в вашем случае.

Как проходит суд по банкротству?

После подачи заявления дело рассматривается в арбитражном суде. Суд проверяет документы, назначает финансового управляющего и начинает процедуру. В среднем процесс длится 6-9 месяцев.

Основные этапы:

1. Подача заявления в суд — с приложением всех документов;
2. Введение процедуры реализации имущества или реструктуризации долга;
3. Работа финансового управляющего — анализ имущества, уведомление кредиторов;
4. Судебные заседания — как правило, без личного присутствия;
5. Завершение дела — списание долгов, если не найдено имущества и доходов.

Что происходит в процессе:

• Приостанавливаются взыскания и штрафы;
• Ваша финансовая ситуация проверяется специалистом;
• После завершения дела вы освобождаетесь от долгов.

Важно! После реализации имущества, которое можно продать, долги списываются полностью. Главное — не скрывать информацию, иначе суд может отказать.

Шансы на списание долгов

Если вы действительно не можете платить по долгам, то шанс на успешное завершение процедуры очень высок.

Главное, все правильно оформить и пройти суд с грамотной поддержкой.

Когда списание долгов почти гарантировано:

• Уволились или были сокращены, нет стабильного дохода;
• Общая сумма долгов превышает 500 тыс. рублей;
• Нет ликвидного имущества: машин, недвижимости, депозитов;
• Добросовестно предоставлены все документы и информация.

Хотите понять, подходит ли вам процедура, чтобы избавиться от долгов? Сделайте первый шаг к свободной жизни без долгов уже сегодня — пройдите бесплатный тест на банкротство.