ФАС предлагает «автоматический допуск» страховщиков: что это меняет для потребкредитов
ФАС России подготовила поправки к потребительскому кредитованию. По замыслу регулятора, страховая компания считается соответствующей требованиям банка, если имеет установленный банком минимальный уровень кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для РФ. Эти изменения предлагается закрепить в статье 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)”.
| Ключевой элемент | Что предлагается |
|---|---|
| Критерий допуска страховщика | Наличие у страховой компании минимального кредитного рейтинга по национальной шкале РФ, установленного банком |
| Обязанность банка | Принять договор страхования у заемщика, если страховщик соответствует требованиям и полис отвечает условиям кредитора |
| Порог рейтинга | Минимальный рейтинг задает банк, но его верхняя планка (максимально возможное значение) будет определена Правительством РФ |
| Публичность данных | Сведения о кредитных рейтингах страховщиков являются публичной информацией |
| Эффект для рынка | Расширяется круг допущенных компаний: при ранее заданном уровне рейтинга — не менее 64 страховщиков вместо обычных 1–5 партнеров у многих банков |
Когда банк обязан принять полис «чужой» страховой
Если поправки будут приняты, у заемщиков появится реальный выбор. Кредитор обязан принять полис, предоставленный клиентом, когда одновременно выполняются два условия:
- Страховая компания включена в перечень, удовлетворяющий условиям кредитора (имеет не ниже минимально одобренного банком кредитного рейтинга по национальной рейтинговой шкале для РФ).
- Договор страхования соответствует установленным банком требованиям к условиям страховой услуги.
Кто и как задает планку рейтинга
Банк сам определяет минимально приемлемый кредитный рейтинг страховщика. При этом Правительство РФ установит максимально возможное значение этого минимального требования, чтобы исключить завышение порога. Важная гарантия прозрачности — рейтинги страховщиков являются общедоступными.
Больше выбора и меньше навязывания: что получат клиенты
ФАС ожидает, что единые и понятные правила приведут к расширению реального выбора для заемщиков. По оценке ведомства, при сохранении ранее обсуждавшейся планки рейтинга число компаний, которые будут «автоматически» допущены к страхованию заемщиков, составит не менее 64. Сейчас же многие банки сотрудничают лишь с 1–5 страховщиками по рискам заемщиков.
Какие сведения банк обязан раскрывать клиенту
- Требования кредитора к страховщикам и к условиям предоставления страховой услуги.
- Минимальный уровень кредитного рейтинга, необходимый для соответствия.
- Перечень страховщиков, отвечающих установленным требованиям.
- Информация о праве клиента застраховать риски в любой страховой компании, которая соответствует указанным условиям.
Как это будет работать на практике
- Банк публикует требования к полису и минимальный рейтинг по национальной шкале РФ.
- Страховые компании, соответствующие порогу рейтинга, формируют перечень «допущенных».
- Заемщик выбирает страховщика из открытого круга компаний и оформляет полис на условиях, удовлетворяющих банку.
- Кредитор принимает полис, если оба условия соблюдены (допуск по рейтингу и соответствие условиям услуги).
Примечание: с текстом законопроекта о внесении изменений в статью 7 Закона № 353-ФЗ и материалами к нему можно ознакомиться на федеральном портале проектов нормативных правовых актов (ID: 163949).
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Обязан ли банк принять полис страховщика, с которым он не сотрудничает? | Да, если страховщик включен в перечень, удовлетворяющий требованиям кредитора (по рейтингу), и полис соответствует условиям предоставления услуги. |
| Кто устанавливает минимальный рейтинг для допуска? | Минимальный рейтинг определяет банк, но максимальное возможное значение этого минимума устанавливает Правительство РФ. |
| Где узнать кредитные рейтинги страховщиков? | Сведения о рейтингах являются публичными — их можно проверить в раскрытиях страховщиков и на сайтах аккредитованных рейтинговых агентств. |
| Действуют ли поправки уже сейчас? | Речь идет о законопроекте. Изменения начнут применяться после его принятия и официального опубликования. |
| Что делать, если банк отказывается принять полис? | Обратиться с жалобой в банк (письменно), затем — в Банк России и ФАС России, приложив доказательства соответствия страховщика и полиса установленным требованиям. |
Ссылки на законы
- Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»
- Федеральный закон № 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в РФ»
