В начале июня Центральный банк России (ЦБ) представил новые рекомендации, касающиеся усиленного контроля за операциями клиентов банков, что вызвало широкий отклик среди юридических и финансовых профессионалов. Нынешние меры направлены на борьбу с так называемыми «дропами» и техническими компаниями — юридическими лицами, не ведущими реальной деятельности. В рамках этих инициатив российским банкам предлагается устанавливать дополнительные ограничения на использование клиентами счетов, включая входящие переводы.
Кто такие дропы и технические компании?
«Дропами» называют клиентов, которые сознательно или неосознанно предоставляют свои банковские реквизиты и платежные средства для проведения сомнительных транзакций. Это могут быть как лица, умышленно участвующие в схемах отмывания денег, так и люди, чьи персональные данные были украдены и использованы без их ведома.
Технические компании, или компании-«пустышки», представляют собой юридические лица, не ведущие реальной коммерческой деятельности. Они часто используются для проведения фиктивных финансовых операций, чтобы скрыть настоящие бенефициары переводов и уменьшить риски проверки со стороны регуляторов.
Новые рекомендации Центрального банка
В своем письме от 4 июня 2023 года ЦБ предложил участникам рынка несколько важных мер:
- Тщательнее анализировать транзакционный профиль клиентов;
- Внедрить дополнительные условия по договорам с клиентами, касающиеся ограничения на количество и сумму поступающих переводов;
- Предусмотреть право банков ограничивать операции по внесению наличных средств.
Таким образом, банки могут устанавливать лимиты на входящие переводы (за исключением переводов самому себе), а также на внесение наличных на счет в зависимости от транзакционного профиля клиента.
Мнения специалистов
Росфинмониторинг поддержал инициативы ЦБ, отметив, что меры по усилению контроля за входящими переводами и операциями с наличными не противоречат антиотмывочному законодательству, хотя прямо в нем и не предусмотрены. «Кредитные организации, если это не противоречит требованиям законодательства, в рамках договорных отношений с клиентами вправе установить дополнительные условия использования банковских счетов», – прокомментировал ситуацию представитель Росфинмониторинга.
Тем не менее, специалисты подчеркивают, что перед введением таких ограничений банкам необходимо проводить всестороннюю оценку своих клиентов. Необоснованные меры могут негативно повлиять на добросовестных клиентов и ухудшить их клиентский опыт.
Риски для добросовестных клиентов
Введение ограничений на входящие переводы может привести к негативным последствиям для обычных добросовестных клиентов, которые не замешаны в сомнительных операциях. Так, банки могут начать подозревать в злоупотреблениях клиентов, которые часто совершают операции по внесению наличных или получают множество переводов на свои счета.
По мнению экспертов, основным риском является то, что добросовестные клиенты могут стать жертвами усиленного контроля, особенно если банк не будет проводить должного анализа и выявления реальных дропов и технических компаний. «Банкам стоит всесторонне изучать своих клиентов и оценивать, насколько высоки риски совершения ими подозрительных операций», – отмечает представитель Росфинмониторинга.
Законодательная база
- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;
- Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации»;
- Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности».
Выводы
Новые рекомендации ЦБ по усилению контроля за операциями клиентов направлены на предотвращение использования банковской системы для отмывания денег. Однако для успешного применения этих мер необходимо, чтобы банки тщательно анализировали транзакционный профиль клиентов и проводили всестороннюю оценку рисков.
Важно помнить, что необоснованное введение ограничений может негативно сказаться на добросовестных клиентах, поэтому каждому случаю следует уделять особое внимание и подходить к нему с полной ответственностью. Будущее покажет, как именно эти рекомендации будут реализованы на практике и какие результаты они принесут в борьбе с финансовыми махинациями.
