Текущие тенденции в кредитовании малого и среднего бизнеса
К сожалению, текущая экономическая ситуация повлияла на кредитование малого и среднего предпринимательства. По словам Антона Купринова, исполнительного директора Мосгарантфонда, кредитование МСП замедлилось на 14% по сравнению с прошлым годом. Однако в Москве наблюдается небольшой рост кредитного портфеля. Банки перенастраивают свои программы, фокусируясь на качественном портфеле.
Сегодня банки активно поддерживают приоритетные направления, что способствует улучшению условий кредитования для малого и среднего бизнеса. Стоит отметить, что банки стараются минимизировать риски и уделять больше внимания качественному портфелю.
Особенности гарантийной поддержки в России и за рубежом
Гарантийная поддержка предпринимательства развивается с 50-х годов XX века. В разных странах мира применяются различные модели: в Германии работают специализированные гарантийные банки, а в других странах — гарантийные фонды. В России созданы региональные гарантийные фонды, а на федеральном уровне действует Корпорация МСП.
Антон Купринов отмечает, что за последние годы гарантийная поддержка сильно упрощена для предпринимателей. Появляется множество инновационных решений и продуктов, делающих процесс получения гарантий проще и быстрее.
Сотрудничество с различными кредиторами
Московский гарантийный фонд сотрудничает с более 70 банками-партнерами, включая крупные государственные и частные банки. У каждой из этих организаций есть целевые программы для поддержки малого и среднего бизнеса. Партнеры Мосгарантфонда также включают лизинговые и факторинговые компании, а также другие институты поддержки.
Условия получения гарантийной поддержки
Чтобы получить гарантийную поддержку, компании необходимо соблюдать ряд условий: наличие юридического адреса в регионе, отсутствие задолженностей по налогам и заработной плате, отсутствие процедур банкротства. Также важно, чтобы компания была рабочей и финансово стабильной.
Льготные категории заемщиков и возможность предодобрения
Отдельное внимание уделяется предприятиям высокотехнологического сектора и другим приоритетным отраслям. Для них установлены льготные ставки вознаграждения за получение поручительства. Такие компании могут воспользоваться программами поддержки, разработанными институтами поддержки.
В этом году Мосгарантфонд запускает программу, позволяющую получить предодобрение поручительства через сайт. Это позволит предпринимателям более уверенно обсуждать условия кредита с банками, уже имея гарантию фонда.
Рассмотрение негативных сценариев
В случае невыплаты кредита, Мосгарантфонд выплачивает банку положенное и договаривается с заемщиком о дальнейших шагах. Заемщик может заключить мировое соглашение и выплачивать долг на комфортных условиях. Однако, если заемщик выбирает путь банкротства, фонд участвует в процедуре на общих основаниях.
Уровень дефолтов среди заемщиков фонда составляет лишь около 3%, что является очень хорошим показателем.
Опыт и обмен опытом между региональными фондами
Гарантийные организации в России активно обмениваются опытом и обсуждают лучшие практики. Региональные фонды перенимают успешные кейсы друг друга, создавая единое сообщество. Московский гарантийный фонд предлагает множество продуктов, которые изучают другие регионы, включая поточные поручительства и кредитование под залог прав интеллектуальной собственности.
Законодательная база
- Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
- Федеральный закон от 29.12.2015 № 264-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях совершенствования мер государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства»
- Постановление Правительства РФ от 06.09.2018 № 1074 «О мерах по реализации государственной программы развития малого и среднего предпринимательства»
- Приказ Министерства экономического развития РФ от 17.11.2017 № 629 «Об утверждении порядка предоставления государственных гарантий»
Клиентоориентированность и цифровизация
Сегодня особое внимание уделяется клиентоориентированности. Мосгарантфонд создает цифровые продукты и сервисы, которые упрощают процесс получения поддержки. Тем не менее, важно, чтобы предприятия получали необходимую помощь и поддержку. В Центре содействия финансированию предпринимателям помогают разобраться во всех льготных программах кредитования, найти подходящие банки и составить заявку.
Итоги и планы Мосгарантфонда
За почти 20 лет работы фонда предприниматели получили кредиты на сумму около 400 млрд рублей. Фонд продолжит предоставлять гарантийную поддержку и развивать консультационные услуги. Основная цель — находить наиболее эффективные финансовые инструменты для предприятий малого и среднего бизнеса, особенно в высокотехнологичных отраслях Москвы.
