Санкции против России, включая отключение от SWIFT, имеют значительные последствия для банков и бизнеса. Рассмотрим, как ситуация развивалась, какие альтернативные схемы используются, и каковы перспективы восстановления SWIFT для российских банков.
Что такое SWIFT
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система передачи финансовых сообщений. Она обеспечивает безопасный и стандартизированный обмен информацией о платежах между банками различных стран. Участие в системе добровольное, но только крупные банки могут позволить себе оплатить вступительный взнос и соответствовать требованиям.
Система, созданная в 1973 году в Бельгии, включает более 11 тысяч организаций в 200 странах. Её преимущества включают мгновенное совершение операций, стандартизацию финансовых сообщений и высокую безопасность благодаря уникальному шифрованию каждой транзакции.
Как работает SWIFT
Технически SWIFT представляет собой международную корпоративную сеть финансовых сообщений, управляемую региональными и операционными центрами. Сообщения содержат сведения о SWIFT-коде банка-получателя, реквизитах отделения, получателе и его счете. Они проходят проверку и шифрование в операционном центре перед доставкой.
Система SWIFT обеспечивает удобный и быстрый обмен финансовыми данными между банками по всему миру.
SWIFT в России
Первые подключения российских банков к SWIFT начались в 1989 году с Внешэкономбанка. К 2021 году к системе было подключено почти 300 российских банков и финансовых учреждений. На 2023 год система насчитывала 235 подключенных организаций.
С 2023 года ЦБ РФ запретил использование SWIFT для внутренних переводов, что вынудило банки использовать российские аналоги, такие как СПФС. Несмотря на санкции, некоторые банки, поддерживающие нейтральные отношения с РФ, продолжают сотрудничество через SWIFT.
Последствия отключения SWIFT
Для банков
Отключение от SWIFT усложняет международные переводы, делая их более дорогими и медленными. Тем не менее, банки не теряют полностью возможность осуществлять международные транзакции.
Для граждан России и бизнеса
Внутренние переводы, такие как зарплаты и соцпособия, не затрагиваются отключением, так как они осуществляются через российские системы. Однако международные переводы становятся сложнее из-за отказов банков-корреспондентов и необходимости использования альтернатив.
В условиях санкций бизнесы и граждане России используют прямые переводы в национальных валютах, системы денежных переводов и криптовалюты. Например, в 2024 году объём российского экспорта составил $433 миллиардов, что показывает значимость международных платежей для экономики.
Альтернативы SWIFT
Существуют альтернативы SWIFT, такие как СПФС в России и CIPS в Китае. СПФСсоздали в 2014 году как аналог SWIFT. Она используется как внутри России, так и за её пределами, включая банки из Белоруссии, Армении и других стран. В 2023 году к системе подключились 159 нерезидентов из 20 стран.
CIPS в Китае (Cross-border Interbank Payment System) создана для интернационализации юаня. В марте 2025 года в системе числилось 170 прямых участников и 1497 косвенных, охватывающих более 4900 банков в 186 странах.
Однако ни одна из альтернатив не может полноценно заменить SWIFT, охватывающий более 11 000 финансовых институций и обрабатывающий до 50 миллионов операций в день.
Возвращение SWIFT в Россию: что известно
Перспективы восстановления SWIFT для России остаются неясными. В марте 2025 года метод обсуждения между Россией и США поставил требование о снятии санкций с Россельхозбанка и его повторном подключении к системе SWIFT. США обсуждают все возможные варианты, включая возвращение SWIFT в рамках урегулирования украинского кризиса.
Реальное будущее подключения России к SWIFT зависит от снятия санкций Евросоюзом, который в настоящее время не планирует их ослаблять. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии, и пока ЕС не отменит санкции, подключение Россельхозбанка невозможно.
Законодательная база
- Федеральный закон от 02.12.1990 № 394-1 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
- Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»
Будущее связи российских банков с системой SWIFT зависит от политических перемен и внешнеэкономической политики различных стран. Для этого требуется время и интенсивная государственная поддержка на самом высоком уровне.
