С 1 февраля 2026 года семейная ипотека под 6% оформляется только на одного из родителей. При этом второй супруг обязан выступить созаемщиком. Информацию о новых правилах подтвердили на официальном канале портала госуслуг для родителей.
| Ключевой пункт | Как теперь действует правило |
| Кто может быть заемщиком | Только один родитель — тот, с кем фактически проживают дети и чье совместное проживание подтверждено документами о регистрации |
| Созаемщик | Супруг обязателен как созаемщик |
| Исключения | От обязанности созаемщика освобождены супруги с иностранным гражданством или при их участии в военной ипотеке |
| Комбинированная ипотека | Средства, взятые по рыночной ставке, можно рефинансировать на условиях финансовой организации |
| Повторное оформление | Если льготный ипотечный кредит был до 23.12.2023 — право на новый льготный займ сохраняется (супруг будет созаемщиком). Если после 23.12.2023 — новый кредит возможен только после погашения первого или рождения еще одного ребенка |
| Что не изменилось | Можно включать третьих лиц в состав заемщиков; покупать недвижимость в любом регионе, не привязываясь к регистрации |
Главное изменение: семейную ипотеку под 6% теперь дает банк только одному родителю
Льготный семейный ипотечный кредит по ставке 6% предоставляется лишь одному из супругов. Заемщиком становится родитель, с которым зарегистрированы и проживают дети (если они соответствуют возрастным критериям программы). Совместное проживание обязательно подтверждается регистрацией.
Супруг — созаемщик по умолчанию: когда из правила есть исключения
Второй супруг в обязательном порядке выступает созаемщиком. Исключения предусмотрены для случаев, когда супруг имеет иностранное гражданство или участвует в программе военной ипотеки. В этих ситуациях от обязанности быть созаемщиком он освобождается.
Комбинированная ипотека: рыночную часть разрешили рефинансировать
Если используется комбинированная схема кредитования, то часть займа под рыночную ставку может быть рефинансирована — условия определяет соответствующая финансовая организация.
Уже была льготная ипотека? Дата 23 декабря 2023 года решает все
- Была до 23.12.2023: родитель сохраняет право оформить еще один льготный кредит (при этом супруг становится созаемщиком).
- Была после 23.12.2023: новый аналогичный кредит можно взять только после погашения первого или при рождении еще одного ребенка.
Что не изменилось: приятные бонусы, которые работают и сейчас
- В состав заемщиков можно включать третьих лиц, на которых не распространяется требование о наличии детей.
- Покупка жилья в другом регионе допускается — регистрация заемщика в этом субъекте РФ не требуется.
Что можно закладывать по ипотеке: коротко по закону № 102‑ФЗ
Порядок выдачи ипотеки регулируется, в числе прочего, Федеральным законом от 16.07.1998 № 102‑ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По ст. 5 предметом ипотеки могут быть следующие виды имущества:
- земельные участки;
- предприятия, здания, сооружения и иные объекты недвижимости, используемые в предпринимательской деятельности;
- жилые дома, квартиры и их части (в том числе изолированные комнаты);
- садовые дома, гаражи и иные строения потребительского назначения;
- воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания;
- машино‑места.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
| Кто теперь может быть заемщиком по семейной ипотеке под 6%? | Только один из родителей — тот, с кем проживают и зарегистрированы дети при соблюдении возрастных условий программы. |
| Обязан ли супруг быть созаемщиком? | Да, обязан, за исключением случаев иностранного гражданства супруга или его участия в военной ипотеке. |
| Можно ли рефинансировать рыночную часть комбинированной ипотеки? | Да, на условиях соответствующей финансовой организации. |
| Если льготная ипотека была до 23.12.2023, можно ли оформить новую? | Да, такое право сохраняется; супруг при этом будет созаемщиком. |
| Если льготная ипотека оформлена после 23.12.2023, можно ли взять еще одну? | Только после погашения первой или при рождении еще одного ребенка. |
| Можно ли привлечь третьих лиц в состав заемщиков? | Да, это разрешено, при этом на таких лиц не распространяется требование о наличии детей. |
| Разрешено ли покупать жилье в регионе, где заемщик не зарегистрирован? | Да, семейную ипотеку можно оформить на недвижимость в любом регионе, независимо от регистрации заемщика. |
Правовая база
- Федеральный закон от 16.07.1998 № 102‑ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 5.
