В Европе, Соединенных Штатах и других развитых странах при даче взаймы всегда оформляются подтверждающие документы. Это может быть договор или расписка. В России и странах СНГ такие сделки в 90% случаев проходят устно. Многие люди справляются с обязательствами, но есть и такие, которые подводят кредитора. Возникает вопрос, что делать доверчивому заемщику, если должник не отдает деньги, а настоятельные просьбы и угрозы обращения в суд не дают результата. Ниже рассмотрим правовые аспекты решения такой ситуации, лучшие пути и способы защиты интересов при даче денег взаймы.
Как вернуть долг при отсутствии или наличии расписки: общие положения
Главным документом, подтверждающим факт передачи денежных средств, является расписка. Несмотря на простоту оформления, заемщики часто доверяют должникам и оказываются у «разбитого корыта». Рассмотрим общие нюансы для каждого из случаев.
Долговая расписка оформлена
Если должник упорно не отдает долг, единственное решение — отправиться в суд. В основе доказательной базы лежит расписка, к которой можно приложить другие бумаги или файлы (видео, фото, переписка и т. д.). Судебный орган изучает доказательства и учитывает правильность оформления расписки о получении денежных средств. В ней должны быть сведения о заемщике, признание факта передачи средств, сумма (цифровая форма и пропись). Обязательное условие — подпись обеих сторон. Наличие крайней даты возврата желательно (для надежности). Оформление документа возможно в электронном виде или от руки.До обращения суд важно переговорить с должником и постараться решить вопрос мирно. Контрольную встречу лучше провести при участии юриста, чтобы человек увидел серьезность намерений кредитора. В 8 из 10 случаев должник отдает деньги, соглашается их вернуть небольшими траншами или через некоторое время. Все договоренности нужно отразить в документе и подписать.В крайнем случае, если должник не отдает деньги, подается исковый документ. Здесь имеется два пути — самостоятельно собирать справки, составлять иск и посещать суд или поручить работу адвокату.
Расписка отсутствует
По-иному обстоит ситуация, когда долговая расписка не оформлялась. В таких обстоятельствах у кредитора нет документальных подтверждений передачи денег, поэтому начинать нужно с признания должника. Важно, чтобы он подтвердил факт получения займа. Честный заемщик может написать расписку уже после получения денег по просьбе кредитора. Документ будет иметь такую же силу, как и в случае написания до выдачи денег.В случае отказа отдавать средства необходимо сделать следующее:
- Собрать доказательную базу. Подойдут аудио записи переговоров, переписка по e-mail или обычной почте, общение в соцсетях, СМС и т. д. После подготовки доказательств нужно еще раз переговорить с должником и указать ему на готовность решать вопрос через суд. Показания свидетелей в таких делах не имеют силы из-за риска мошеннических действий.
- Обращение в полицию. Такой шаг актуален, если к должнику можно применить какую-либо статью УК РФ. Единственное, что можно инкриминировать — мошенничество (ст. 159). Привлечение к ответственности возможно только в той ситуации, если человек брал деньги и не собирался их возвращать. Решение о возбуждении дела в каждом случае проходит индивидуально, но обращение в полицию может затянуть возврат долга. Надежда на то, что человек побоится уголовной ответственности и отдаст деньги.
- Передача долга коллекторам. Последние годы заказчиками коллекторских фирм все чаще становятся физлица, желающие снять деньги с должника. Успех передачи дела в руки коллекторов зависит от наличия доказательной базы и суммы. Если специалисты по взысканию уверены в успехе и получат солидную прибыль, они возьмутся за дело.
- Иск в судебный орган. Если рассмотренные выше методы провалились, и должник продолжает «открещиваться» от долга, необходимо идти в суд. Оформляется иск и передается к рассмотрению доказательная база. По решению суда аудио, видео, переписка и другие данные могут быть проверены дополнительно.
Шансы забрать у должника деньги при отсутствии расписки или договора займа минимальны, но другого выхода у заемщика нет.
Взыскание долга после суда
Положительное решение суда — только половина успеха. Главная трудность в делах с должниками в том, чтобы стянуть с них положенную сумму. Судебное решение редко дает мгновенный эффект, и многие люди продолжают тянуть время. Для ускорения процесса нужно идти в суд и брать исполнительный лист для перехода к очередной стадии — взысканию долга. Работу можно делать самому или с привлечением юриста. Здесь доступны следующие пути.
Передача решения в банковскую организацию, обслуживающую заемщика
После получения исполнительного листа банк обязан перевести долг со счета должника заемщику. Такой способ эффективен, если проигравшая сторона (ответчик по делу) имеет легальный заработок и получает его через банк (пенсия, зарплата и т. д.). Если у должника лежат вклады, получить с них деньги вряд ли получится. Но и здесь можно добиться успеха, если привлечь к помощи адвоката.Сведения о наличии счетов можно получить путем обращения в банк. Такой способ актуален для компаний и ИП, но в случае с обычными гражданами он не работает. Как вариант — передача запросов в кредитные организации, где человек мог обслуживаться для получения информации о счетах.
Передача решения суда в структуру, осуществляющую регулярные платежи в направлении нерадивого заемщика (компания-работодатель, ПФР, ВУЗ и т. д.).
Такой способ взыскания имеет законодательные ограничения, но полностью отметать его не стоит. Метод подойдет в ситуации, когда необходимо взыскать алиментные платежи, долги по коммунальным услугам, денежную компенсацию и т. д. Если должник занял и не отдает деньги, решить вопрос таким способом вряд ли получится.
Помощь ФССП
По закону приставы после получения постановления суда должны в срок до 3-х дней начать процесс взыскания долга. В их задачу входит отправление запросов в финансовые организации, арест собственности и решение иных задач. В теории все просто, но в реальности работники ФССП не всегда действуют оперативно. Иногда дела по взысканию лежат на стадии ожидания по несколько месяцев.В худшем случае пристав может договориться с должником, и тогда получить долг вряд ли получится. Чтобы подстегнуть сотрудников ФССП, нужно привлечь юриста. Если ничего не предпринимать, по истечении трех лет долг списывается как безнадежный. Адвокат берет под контроль ход дела, и при отсутствии действий со стороны пристава обращается в прокуратуру.Несмотря на ряд сложностей, последний метод выглядит наиболее эффективно.
Тонкости обращения в ФССП
При обращении к приставам важно внимательно подойти к оформлению заявления. Для начала нужно оценить, не истекло ли три года с момента появления долга. Вместе с заявлением передается подлинник решения суда и доверенность (если документы передает другой человек). В бумаге должны быть сведения, касающиеся имущества или мест получения прибыли должником. Нужно указать о наличии:
- банковских счетов
- автомобиля
- работы
- недвижимости
- доли в компании и т. д.
Проволочки ФССП часто связаны с нехваткой информации. Для надежности лучше сразу узнать имя и контактный телефон пристава, который будет заниматься делом. После получения заявления у него имеется три дня для начала производства. С этого момента работник ФССП направляет запросы в разные организации для выявления источников дохода должника.
Что дальше?
Если планируется арест собственности, лучше выехать на место вместе с приставом, чтобы исключить договоренности между должником и работником ФССП. Если размер долга больше 2,25 млн рублей, нужно напомнить приставам о возможности привлечения должника к ответу по УК РФ (ст. 177). Такое давление может помочь в вопросе возврата задолженности.Эффективный метод давления — ограничение выезда за территорию страны на полгода. При сумме долга в размере 10-30 тысяч рублей запрет вводится не раньше, чем через 60 суток после решения суда. Это время дается на погашение долга.Если судебный пристав явно затягивает дело, нужно оформить жалобу старшему приставу или в прокуратуру. В крайнем случае, необходимо идти в суд, но только при существенном ущемлении прав. Перед подачей заявления или иска необходимо предупредить сотрудника ФССП о своем намерении. Но лучше избегать таких ситуаций и сразу завести с приставом доверительные отношения.
Как защититься от проблем в будущем
Чтобы в дальнейшем избежать ситуаций, когда должник не отдает деньги, нужно перестать давать взаймы или грамотного подходить к этому процессу. Эксперты выделяют несколько рекомендаций:
- Оформление договора займа. Составление такого документа делает должников более ответственными и заставляет выполнять обязательства. Если человек откажется возвращать деньги, можно идти в суд, который быстрей решит дело в пользу истца. В договоре прописываются данные о сторонах, сумме и обязательствах. Если время возврата не указано, по умолчанию оно принимается как 30 дней. При сумме до 10 000 рублей сделка оформляется в устной форме, но в остальных случаях лучше составить договор.
- Расписка. Такую бумагу можно оформить при передаче разных сумм (в том числе небольших). Важно учесть, что расписка «слабее» договора, ведь в ней указаны только данные заемщика и кредитора, а также переданная сумма. Юристы рекомендуют параллельно оформлять два документа.
- Назначение выплат. При передаче денег в долг прописывается назначение выплат. Чем подробнее выполнено описание, тем лучше. В примечании можно указать причину перевода, дату, день возврата, проценты и т. д. Позиция ВС РФ такова, что примечание к платежу подтверждает передачу денег, но не считается доказательством оформления договора.
- Обеспечение. Если речь идет о большой сумме, лучше потребовать у должника в залог какую-то ценную вещь. Возврат предмета происходит сразу по факту выплаты долга. Это может быть машина, дорогой ноутбук, золото и т. д. Для надежности оформляется договор залога, где фиксируются особенности сделки.
Если нет желания занимать деньги, можно предложить заемщику другие варианты. К примеру, закон разрешает обратиться к работодателю и получить у него в долг. В дальнейшем компания будет удерживать определенную сумму с зарплаты или других отчислений.
Итоги
Если средства даются в долг без оформления документов, нужно передавать сумму, которую легко «простить». Так можно спасти дружеские или родственные отношения, если должник не отдаст деньги своевременно. Но лучше все-таки убедить вторую сторону, что оформление договора или расписки в интересах обоих лиц.
Как получить деньги обратно у заемщика — советы юристов
Порядок правильных действий, которые дадут результат и вернут Вам Ваши деньги уточните у наших ведущих адвокатов. Напишите нам в форме ниже и мы оперативно с Вами свяжемся!
