С 31 мая 2026 вновь вводится обязательный контроль операций по предоставлению имущества по договору финансовой аренды (лизинга) физическому лицу, когда это физлицо является продавцом предмета лизинга либо действует через своего представителя (поверенного). Основание — Приказ Росфинмониторинга от 28 января 2026 г. № 16 (зарегистрирован в Минюсте 29 апреля 2026 г.). Мера установлена на 2 года.
| Параметр | Что установлено | Кому важно |
|---|---|---|
| Суть изменения | Возобновляется обязательный контроль сделок возвратного лизинга с физлицами | Рынок лизинга |
| Кто обязан | Лизинговые компании | Лизингодатели |
| Круг операций | Предоставление имущества в лизинг физлицу, если физлицо — продавец предмета лизинга; а также если продавец действует через своего представителя (поверенного) | Сделки возвратного лизинга |
| Сумма операции | От 100 тыс. руб. (включительно) до 1 млн руб. | Каждая операция в указанном диапазоне |
| Дата начала | С 31 мая 2026 | Все лизинговые компании |
| Срок действия | 2 года со дня вступления приказа в силу | Период применения меры |
| Период представления сведений | Со дня вступления приказа в силу по последний день его действия | Лизингодатели |
| Срок отправки сведений | Не позднее 3 рабочих дней после дня совершения операции | Ответственные за ПОД/ФТ |
| Цель | Снижение рисков незаконного потребительского кредитования через модель «возвратного лизинга» | Финансовые организации |
Представлять сведения о таких сделках в Росфинмониторинг лизинговые компании должны начиная со дня вступления приказа в силу и до последнего дня его действия. Контроль направлен на снижение рисков, связанных с использованием модели «возвратного лизинга» для незаконного потребительского кредитования.
- Что меняется по сравнению с 2023 годом: ранее Приказ Росфинмониторинга от 26 апреля 2023 г. № 94 вводил обязательный контроль возвратного лизинга с физлицами на сумму от 100 тыс. руб. до 1 млн руб., но не охватывал случаи, когда физлицо-продавец действует через представителя. Новый приказ № 16 распространяет контроль и на такие ситуации.
- Важно для практики: фиксировать и передавать информацию по операциям, подпадающим под обязательный контроль, необходимо не позднее 3 рабочих дней, следующих за днем совершения операции.
Кому и когда сообщать
Сообщение в Росфинмониторинг направляется лизинговой компанией по каждой операции предоставления имущества в лизинг физическому лицу, когда это лицо является продавцом предмета лизинга, включая случаи, когда продавец действует через представителя (поверенного), и если сумма операции находится в диапазоне 100 тыс.–1 млн руб.
- Не подпадает по этому основанию: операции на сумму менее 100 тыс. руб. либо свыше 1 млн руб. (при этом действуют общие требования законодательства о ПОД/ФТ и иных критериях обязательного контроля, если они применимы).
- Срок действия меры — 2 года с даты вступления приказа в силу.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Кто обязан сообщать в Росфинмониторинг? | Лизинговые компании. |
| Какие операции подлежат обязательному контролю? | Предоставление имущества в лизинг физлицу при возвратном лизинге, если физлицо — продавец предмета лизинга, в том числе когда продавец действует через представителя (поверенного). |
| Какой размер суммы охватывается? | От 100 тыс. руб. (включительно) до 1 млн руб. |
| С какой даты начинается обязанность сообщать? | С 31 мая 2026 и далее на протяжении 2 лет. |
| В какой срок направлять сведения? | Не позднее 3 рабочих дней после совершения операции. |
| Если сумма более 1 млн руб. или менее 100 тыс. руб., нужно сообщать? | По данному основанию — нет. Однако действуют общие правила ПОД/ФТ и иные критерии обязательного контроля при их наличии. |
| Распространяется ли контроль на сделки, где за физлицо-продавца действует представитель? | Да. Новый порядок прямо включает случаи участия представителя (поверенного) физлица-продавца. |
Нормативная база
- Приказ Росфинмониторинга от 28 января 2026 г. № 16 (зарегистрирован в Минюсте 29 апреля 2026 г.).
- Приказ Росфинмониторинга от 26 апреля 2023 г. № 94.
- Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (срок направления сведений — не позднее 3 рабочих дней).
