С 3 марта 2026 вступили в силу изменения в антиотмывочном законодательстве: у кредитных организаций больше нет права поручать банковским платежным агентам (БПА) проведение идентификации или упрощенной идентификации клиентов – физических лиц. Начиная с этой даты БПА не могут идентифицировать физлиц даже по действующим договорам. Изменения подтверждены разъяснениями Банка России.
Ключевое в изменениях
| Параметр | Что установлено |
|---|---|
| Дата вступления | С 3 марта 2026 |
| Суть изменения | Исключено право кредитных организаций поручать БПА идентификацию или упрощенную идентификацию клиентов‑физлиц |
| Кого касается | Кредитные организации, их банковские платежные агенты; клиенты – физические лица |
| Что теперь нельзя БПА | Проводить идентификацию и упрощенную идентификацию клиентов‑физлиц, в том числе по ранее заключенным договорам |
| Переходный период | 180 дней на приведение договоров с БПА в соответствие; в этот период идентификация БПА не продолжается |
| Действия участников | Банкам — скорректировать договоры с БПА и процессы идентификации; БПА — прекратить идентификацию физлиц и выполнять только разрешенные операции |
Кто такие банковские платежные агенты и что они делают
Банковский платежный агент — это юридическое лицо (не являющееся кредитной организацией) или индивидуальный предприниматель, привлекаемые кредитной организацией для осуществления отдельных банковских операций. В их числе:
- Принятие от физического лица и (или) выдача физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением банкоматов.
- Обеспечение предоставления клиентам электронных средств платежа и (или) обеспечение возможности использования электронных средств платежа.
- До 3 марта 2026 года — проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента‑физлица для переводов без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, и для предоставления такому клиенту электронного средства платежа.
- Принятие от юридических лиц и индивидуальных предпринимателей наличных денежных средств с применением банкоматов для зачисления на их банковский счет.
Переходный период 180 дней
Законом предусмотрен срок 180 дней для приведения договоров, заключенных с БПА, в соответствие с новыми требованиями. Этот период не предполагает продолжения БПА выполнения функций по идентификации или упрощенной идентификации клиентов‑физлиц.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Могут ли БПА идентифицировать клиентов‑физлиц после 3 марта 2026? | Нет. С указанной даты БПА не вправе проводить идентификацию или упрощенную идентификацию физлиц. |
| Допустимо ли продолжать идентификацию в течение 180-дневного периода? | Нет. Переходный период предназначен только для приведения договоров в соответствие; продолжение идентификации БПА не предусмотрено. |
| Нужно ли расторгать действующие договоры с БПА? | Обязателен пересмотр условий: договоры следует привести в соответствие требованиям закона в течение 180 дней. |
| Кто теперь проводит идентификацию клиентов‑физлиц? | Идентификацию осуществляет кредитная организация в рамках требований действующего законодательства. |
| Распространяется ли изменение на клиентов‑юрлиц? | Речь идет о запрете поручать БПА идентификацию клиентов‑физических лиц. Прочие функции БПА сохраняются в пределах закона. |
| Какие операции БПА могут продолжать выполнять? | Прием и выдача наличных физлицам, операции с электронными средствами платежа, прием наличных от юрлиц и ИП для зачисления на счета — за исключением идентификации физлиц. |
Нормативная база
- Федеральный закон от 20 февраля 2026 № 44‑ФЗ (изменения в части поручения идентификации)
- Федеральный закон № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов и финансированию терроризма»
- Федеральный закон № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе»
- Информация Банка России от 16 марта 2026 года о применении изменений
