Что делать, если не плачу кредит, а банк звонит мне каждый день

Когда платежи по кредиту становятся просроченными, банки должны принять меры. Сначала заемщика спрашивают о причине просроченной задолженности, и представитель банка может предложить различные варианты решения проблемы.

Заемщики могут по закону отказаться разговаривать с банком, если звонок касается просроченных платежей. Однако в этом случае банк обязательно начнет готовить документы, имеющие юридическую силу. В этой статье рассказывается о том, как следует вести себя при общении с представителями банка, сколько звонков можно сделать должнику и каковы преимущества на данном этапе процесса взыскания.

Может ли банк позвонить должнику

Да, они могут. Телефонный контакт является законным вариантом взаимодействия с заемщиками не только в период погашения кредита, но и в случае возникновения просроченной задолженности. Контактный телефон, по которому сотрудники банка могут позвонить заемщику, указывается в кредитном договоре и контракте. После этого банк имеет право запросить и проверить дополнительную информацию о заемщике, но только законными способами.

Звонки из банка по просроченным кредитам — законный способ досудебного взыскания

Банки не ограничены в количестве и сроках звонков должникам, так как это досудебный метод диалога. Претензии могут быть предъявлены за угрозы или оскорбления во время телефонных разговоров, хотя этим, конечно, дело не ограничивается. Вы также можете подать жалобу на раскрытие ваших личных данных другим лицам.

Почему банки взимают пени за просрочку? Это способ взаимодействия с заемщиками:

• Выяснить, была ли произведена просрочка платежа или банк не получил деньги по причинам, не зависящим от заемщика, например, из-за задержки перевода денег с другого банковского счета.
• Узнать, почему добросовестный заемщик перестал вносить платежи, если ранее просрочек не было — если человек находится в сложных жизненных обстоятельствах (например, увольнение, смерть родственника), банк может предложить различные меры поддержки.
• Проинформировать заемщика об общей сумме задолженности и штрафов и предупредите его, что взыскание через суд неизбежно — если заемщик знает, что штрафы значительно увеличат общую сумму задолженности, он может начать искать варианты самостоятельного решения проблемы.

В случае невыполнения обязательств, если заемщик согласен сотрудничать с банком и рассматривать различные пути решения проблемы, дело может не дойти до суда. Например, многие законные причины неуплаты могут стать основанием для получения кредитных каникул или реструктуризации кредита. Однако если заемщик изначально отказывается обсуждать задолженность и способы ее погашения, на него, несомненно, подадут в суд.

Заемщики также могут сами позвонить в банк, чтобы попытаться выйти из сложной финансовой ситуации. Это может оказаться полезным, если они захотят обратиться за помощью, например, за пересмотром графика платежей или прощением кредита. Помимо звонка, вы также можете обратиться в службу поддержки, задать вопрос через форму обратной связи банка или онлайн-чат.

Какие еще методы досудебного взыскания доступны банкам?

Звонки о просрочках по кредитам — это лишь один из законных способов работы с заемщиками. Перед подачей судебного иска банк может:

1. Отправлять письма, счета и напоминания о необходимости погашения просроченных платежей на адрес заемщика.
2. Опубликовать информацию о задолженности и предложении по ее погашению в личном кабинете на своем сайте и в мобильном приложении.
3. Пригласить должника в отделение банка для обсуждения различных вариантов решения проблемы.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Когда я начну получать звонки из банка о просроченных кредитах?

Скорее всего, это произойдет в течение нескольких дней после того, как кредит станет просроченным. Любые невыплаты по кредитам немедленно отслеживаются программой банка, после чего материалы передаются в Службу по связям с заемщиками. Затем принимается решение о том, как связаться с заемщиком.

Если долг по кредиту имеется, но банк не звонит и не напоминает заемщику, возможные причины следующие:

• Контактные данные заемщика изменились с момента подписания кредитного договора, и банк не успел получить их самостоятельно.
• Если кредитная организация решает, что задержка не является достаточно значительной для начала активных действий по взысканию задолженности (например, они могут не звонить в течение первых нескольких дней, чтобы проверить, был ли получен платеж).

В связи с высоким уровнем телефонного мошенничества рекомендуется проверять количество входящих звонков. Если вы не можете подтвердить, что звонящий является сотрудником банка, а не мошенником, лучше прервать общение и позвонить по номеру, указанному на сайте кредитной организации. В любом случае, даже если вы решили продолжить разговор по телефону, не сообщайте звонящему никаких своих личных данных, реквизитов или кодов банковских карт.

Кто может получать звонки о просроченных кредитах

Очень важно, чтобы банк звонил только тем людям, которые взяли на себя обязательства по кредитному договору. Это может быть заемщик, поручитель или созаемщик. Обращение к другим людям, даже к родственникам или членам семьи заемщика, является нарушением Закона о защите данных.

Вот несколько примеров. Если жена не выплачивает кредит и банк звонит мужу на мобильный телефон с требованием вернуть долг, это является нарушением Закона о конфиденциальности. Банк может направить иск только в том случае, если муж является поручителем или созаемщиком по кредитному договору. Если вы столкнулись с такой ситуацией, вы можете подать жалобу банк.

В случае супруга, не являющегося поручителем или созаемщиком, проблема может возникнуть только при обращении взыскания на имущество должника. Поскольку супруги совместно владеют всем имуществом, на них может быть обращено взыскание. 

Что делать, если банк звонит вам по поводу просрочки по кредиту

Что делать, если банк звонит мне каждый день и требует погасить кредит, хотя я его не погасил? Во-первых, вы можете просто отказаться отвечать на звонки или разговаривать по телефону; вы можете сделать это после четырехмесячной просрочки. За отказ от общения с банком санкции не предусмотрены. Естественно, если заемщик не проявляет намерения погасить задолженность, банк инициирует судебное разбирательство.

Не стесняйтесь общаться с коллекторским отделом банка или администратором. Во время беседы вы сможете:

1. Определите сумму долга, возникшего на сегодняшний день.
2. Узнать о любых программах, предлагаемых банком для изменения условий кредитования или погашения задолженности.
3. Если платежи по кредиту не были зарегистрированы, попросите представителя вашего банка проверить.

По крайней мере, вы будете знать точную сумму просрочки и размер штрафов. Это особенно важная информация, если вы планируете начать погашать свои долги в ближайшем будущем.

Все разговоры между сотрудниками банка и клиентами записываются. Поэтому при общении следует придерживаться следующих рекомендаций:

• Попросите человека представиться, назвать свое имя и должность.
• Если вы подозреваете, что вам звонит мошенник, прервите разговор и перезвоните по номеру телефона, указанному на сайте кредитной компании.
• Даже если вы не собираетесь взаимодействовать, внимательно выслушайте информацию, предоставленную представителем банка.
• Если банк не получил платеж, укажите точную дату последнего платежа по кредиту и способ оплаты.
• Спросите о помощи и вариантах, предлагаемых банком.

Если у задержки есть уважительная причина, обязательно укажите ее в разговоре. Добросовестная оплата последних лет или месяцев может помочь вам получить рассрочку или кредитные каникулы, но только если вы не в состоянии платить из-за трудностей в вашей жизни. Затем вы можете представить подтверждающие документы непосредственно в банк.

В разговоре лучшее, что может сделать эксперт кредитной организации, — это предложить клиенту как можно скорее погасить долг. Угрозы, оскорбления и другие подобные действия запрещены. Если вы столкнулись с подобными фактами, вы можете и должны подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации, Роскомнадзор или другие учреждения.