Услуги надежного адвоката по кредитным вопросам

Центральный банк России подсчитал, что на 01.07.2021 более 43 млн россиян имеют хотя бы один кредит. Причем на 01.09.2021 объем просроченной задолженности по займам составил 1,006 трлн р.

Чтобы ваш кредит не попал в неутешительную статистику, стоит своевременно привлечь адвоката по кредитам. А если проблемы с выплатой долга уже начались, то вам пригодится помощь кредитного юриста.

Рассмотрим, когда заемщику или кредитору пригодится юридическая помощь по банкротству.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Юридическое сопровождение кредита

Выгодная реклама кредитов окружает нас со всех сторон: пестрит на рекламных баннерах, идет по телевизору, открывается на каждой интернет-странице. Банки пытаются заманить выгодными условиями, которые они готовы предложить даже по телефону.

Но почему тогда на сентябрь 2021 года объем просроченной задолженности по кредитам в России составил больше 1 трлн р.? Потому что выгодные условия – это грамотно продуманный маркетинговый ход. Клиент соглашается на кредит и подписывает договор, не читая. Ведь официальный специалист банка не может обмануть.

Но даже прочитав договор полностью, не всегда можно понять, в чем подвох. За красивой рекламой могут скрываться:

• дополнительные услуги;
• страховка;
• повышенные проценты;
• переплата;
• мораторий на досрочное гашение;
• штрафы за просрочку и многое другое.

На первый взгляд такой выгодный кредит может оказаться грабительским. И вам придется переплатить полученную сумму в 2, а то и в 3 раза.

Именно поэтому не стоит подписывать договор, пока его не посмотрит кредитный юрист. Он поможет:

• выявить все подводные камни «выгодного» предложения;
• определить объем переплаты;
• предупредить о возможных последствиях.

Конечно, нет смысла бежать к юристу, если вы оформляете кредит на 50 000 р. Но, если сумма займа от 500 000 р., только юрист поможет вам грамотно рассчитать все риски.

Что делать, если возникли трудности с выплатой кредитного долга?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Ведь проблемы из-за просрочки по договору займа возникают сразу у нескольких категорий граждан:

• у должника;
• у кредитора;
• у поручителя или созаемщика.

И в каждой ситуации свой порядок действий. Рассмотрим, как каждой из сторон кредитного договора действовать при трудностях с оплатой.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Помощь кредитного юриста для должника

Юристы компании Амулекс предупреждают, на что не стоит надеяться при просрочке:

• Долг исчезнет.

Не стоит ждать, что сбой в электронной системе избавит вас от кредита. На практике о таких случаях ничего неизвестно.

• Банк забудет про задолженность.

Даже если сотрудники банка не звонят вам 24/7, это не значит, что они забыли про долг. Если вы не платите больше 60 дней, банк имеет право обратиться в суд и взыскать долг полностью. Но он увеличится на сумму процентов и штрафов. А если вы оформляли краткосрочный кредит, то максимальный срок просрочки составляет 10 дней.

• Если не брать трубку, когда звонят из банка, они не смогут заставить платить долг.

Звонки из банка часто раздражают должников. Чтобы сотрудники организации перестали звонить, достаточно написать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором. После получения заявления звонки прекратятся. Но это не значит, что долг теперь можно не платить. Банк просто обратится в суд и получит свои деньги от вас с помощью приставов.

• Если прятаться от банка 3 года, то потом можно не платить.

Через три года долг никуда не денется. Он остается у банка, пока они не перепродадут его коллекторам. И возможно ни один раз. Поэтому спокойной жизни точно не будет. Каждый новый кредитор будет через судебный приказ взыскивать с вас этот долг. В этом случае вас даже не вызовут в суд. Таким образом, ваши счета постоянно будут заблокированы приставами.

• Если переписать все имущество на родственников, то можно не платить.

Взыскание может быть обращено на пенсию, зарплату, другие доходы. А если у вас нет официальный доходов и имущества, то приставы будут ждать, когда они появятся. Любые дорогостоящие подарки, наследство – все, что по закону можно реализовать, заберут в счет задолженности.

Каждая ситуация с долгами по кредиту индивидуальная, но практически из любой есть выход. Поэтому не стоит жить в страхе, лучше попробовать решить свои кредитные проблемы.

Рассмотрим ситуации, когда поможет юрист по кредитным вопросам.

Помощь при просрочке долга

В жизни каждого человека случаются финансовые сложности. Но кредитный договор продолжает действовать на тех же условиях. Поэтому платить по кредиту нужно регулярно.

А если у вас возникла просрочка, нужно принимать меры:

• Уменьшение ежемесячного платежа.

Этот вопрос решается при помощи рефинансирования кредита. Для этого бесполезно обращаться в суд. Вопрос решается только при помощи переговоров с банком.

• Уменьшение процентной ставки.

Этот вопрос решается при помощи переговоров с банком. А если организация отказывается идти на встречу в досудебном порядке, необходимо обратиться в суд. Шансы на победу в суде есть, если процентная ставка меньше, установленной по закону. А полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на треть средней стоимости, рассчитанной ЦБ.

• Кредитные каникулы.

Если для просрочки есть веские причины, банк может предоставить кредитные каникулы. Но, как показывает практика, добиться их непросто. Банковские организации предпочитают отказывать при оформлении каникул. Решить этот вопрос поможет юрист по кредитам.

• Снижение или отмена штрафов и пени.

Часто банки начисляют должникам крупные штрафы и пени за просрочку. Но их можно уменьшить через суд. Если составить грамотное заявление и подать в суд, судья может уменьшить или даже полностью списать штрафы и неустойку. Особенно высокие шансы в случае, если банк начислил несоразмерную сумму неустойки.

Эти способы дадут время на то, чтобы разобраться с временными трудностями и снова регулярно платить кредит.

Помощь при реструктуризации долга

Если денег на погашение кредита нет, а портить кредитную историю не хочется, можно попробовать реструктуризацию долга. Как показывает практика, такую услугу предлагают многие банки. Но оформить ее довольно сложно.

Если для оформления обычного кредита требуется только собрать документы и заполнить анкету, то для реструктуризации потребуется доказать, что кредит платился регулярно. А главное, реструктуризацию придется делать в другом банке.

Именно поэтому стоит привлечь юриста. Он поможет выбрать самое удачное предложение и пройдет все этапы согласования вместо вас.

Помощь чтобы оспорить долг банку

Если кредит был оформлен в МФО или в небольшом банке, договор может содержать незаконные условия. Но чтобы их найти, нужно привлечь юриста по кредитным делам.

Он проверит условия договора на наличие нестыковок. В результате договор можно будет оспорить, а долг не платить.

Обратите внимание! Ошибки в договоре с крупными банками практически исключены. Но если договор заключен с МФО, кредитным кооперативом или небольшим банком, то можно попробовать.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Помощь против коллекторов

Один из самых неприятных моментов для должника – это звонки коллекторов. Мало того, что телефон разрывается в любое время дня и ночи. Они звонят поручителям, созаемщикам, знакомым, друзьям и даже просто контактам из соцсетей.

По закону коллекторы и сотрудники банков могут звонить должнику не чаще, чем:

• 1 звонок в день;
• 2 раза в неделю;
• 8 раз в месяц.

А также они могут направлять SMS-сообщения не чаще 2 раз в сутки, 4 раз в неделю или 16 раз в месяц.

На практике организации используют разные сим-карты и звонят намного чаще. Чтобы этого избежать, можно подать заявление об отказе от взаимодействия с кредитором. Но его должен подать сам должник.

А если вы не хотите контактировать с сотрудниками банка или коллекторами, можно привлечь адвоката по кредитам. По закону у него тоже есть полномочия представлять интересы должника в переговорах с банковскими организациями и коллекторами.

Помощь при общении с приставами

Когда долг взыскан через суд, кредитор передает исполнительный документ приставам. Именно они должны взыскать деньги с должника.

Но в процессе исполнительного производства приставы нередко нарушают права должника:

• накладывают арест на имущество, значительно дороже, чем сумма долга;
• арестовывают счета, на которые поступают социальные выплаты или алименты;
• описывают имущество, на которое распространяется исполнительский иммунитет.

Это только часть нарушений, которые приставы допускают по отношению к должнику. Чтобы восстановить справедливость, нужно своевременно привлечь юриста по кредитным вопросам.  

Помощь по списанию кредитов

Бывает, что жизненная ситуация заемщика меняется. Еще вчера он регулярно платил кредит, а сегодня получил инвалидность, потерял работу или вышел на пенсию. В результате платежи по кредиту стали неподъемными. Если ситуация изменилась кардинально, то поможет только банкротство физ лиц.

Банкротство – это реальный способ списать долги. А большинство негативных отзывов по процедуре от людей, которые пытались списать долги самостоятельно.

На практике банкротство не самая простая процедура. Для нее необходимо:

• собрать большой пакет документов;
• оплатить обязательные платежи (госпошлину, депозит арбитражному управляющему, платежи за публикации);
• найти арбитражного управляющего;
• подготовить иск и приложения;
• подавать ходатайства по ходу процедуры.

Если у вас нет необходимых юридических знаний, не стоит пытаться списать долги без юриста. Специалист расскажет вам все нюансы и поможет правильно подготовится к процессу.

Помощь кредитного юриста для кредитора

Услугами юриста по кредитным вопросам пользуются не только должники. Иногда помощь нужна кредитору.

Например, вы дали деньги в долг знакомому или коллеге. И даже оформили договор займа или написали расписку. Но в установленный срок деньги вам не возвратили. Должник сообщил, что изменились обстоятельства и попросил отсрочку. Допустим, он даже не скрывается, но и деньги возвращать не спешит.

Возможность возврата денег будет зависеть от следующих фактов:

• был ли оформлен договор?
• была ли составлена расписка?
• были ли свидетели?
• деньги отдели наличными или банковским переводом?
• какая сумма займа?

Если у вас был оформлен договор займа, составлена расписка о переводе денег, а сумма долга менее 500 000 р., то получить долг можно через мировой суд. Нужно составить заявление о выдаче судебного приказа и получить приказ уже через 5 дней.

Если же этих документов нет, будет значительно сложнее. Например, без договора и расписки вы не докажете передачу денег, даже если при этом были свидетели.

Исключение составляет ситуация, когда деньги были переведены через банк. В этом случае их получится взыскать как ошибочный перевод.

Но каждую ситуацию нужно рассматривать индивидуально. И гарантии возврата дать сложно.

Если вы хотите вернуть свои деньги, нужно как можно раньше привлечь кредитного юриста. Только он может изучить ситуацию и дать прогноз по результатам дела.

Помощь кредитного юриста для созаемщика или поручителя

Отдельно стоит рассмотреть ситуацию, когда заемщик перестал платить по кредиту. В этом случае долг переходит к созаемщику или поручителю. Теперь оплатить основной долг, пени, штрафы и проценты обязаны они.

В первую очередь долг переходит к созаемщику. Причем, не в размере его доли, а в полном объеме. Например, супруги оформили кредит в 700 000 р. Ежемесячной платеж 30 000 р. По нему 2 года платил муж. После развода он перестал вносить платежи. Значит обязанность по оплате переходит к бывшей жене. Но она должна платить не ½ долю от платежа, а также 30 000 р. в месяц.

Женщина может взыскать с бывшего мужа ½ часть от внесенных платежей с учетом процентов через суд в порядке регресса. Но только после оплаты кредита.

Если созаемщика по договору кредитования не было, то долг переходит к поручителям. Причем к ним тоже он переходит солидарно. Это значит, что деньги будут удержаны с любого из них в полном объеме.

Например, Иван оформил кредит на 500 000 р. У него было 3 поручителя: пенсионер, госслужащий и кассир из супермаркета. Иван перестал платить кредит. Теперь его должны погасить поручители. У пенсионера минимальная пенсия, а приставы не могут снимать со счета деньги, если они меньше прожиточного минимума. Кассир из супермаркета получает серую зарплату (официально минимальную заработную плату, а остальную сумму в конверте). А у госслужащего вся заработная плата перечисляется официально. Поэтому приставы заберут весь долг по кредиту с него. Но потом он может обратиться в суд и взыскать долг с Ивана.

Вот для таких ситуаций созаемщикам и поручителям нужен юрист по кредитным вопросам.

3 причины обратиться к адвокату по кредитам компании Амулекс

1. Вы можете получить консультацию кредитного юриста круглосуточно без праздников и выходных.
2. Мы оказываем помощь по всей России онлайн и по телефону.
3. В компании Амулекс фиксированные цены. Вы оплатите только сумму, указанную в договоре без комиссий и скрытых платежей.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Оставьте заявку на сайте прямо сейчас, и специалист свяжется с вами в течение 1 минуты.