Поручительство кажется формальностью, пока заёмщик платит. Как только платежи прекращаются, банк идёт к поручителю напрямую, и отвечает тот в полном объёме: основной долг, проценты, неустойка, судебные расходы. Разбираем, что грозит поручителю, как вернуть деньги с заёмщика и когда поручительство прекращается.
- По общему правилу поручитель отвечает солидарно, то есть банк вправе требовать с него всю сумму сразу
- Ждать решения по заёмщику банк не обязан, иск можно предъявить к обоим одновременно
- Отвечает поручитель в том же объёме: долг, проценты, неустойка, расходы
- Оплатив долг, поручитель получает право требовать деньги с заёмщика
- Банкротство заёмщика поручительство не прекращает, а вот банкротство самого поручителя списывает его долг
Юрист посмотрит вашу ситуацию и скажет, какие шаги дадут результат.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
За что именно отвечает поручитель
По общему правилу ответственность солидарная. Это означает, что кредитор вправе обратиться к поручителю сразу, не доказывая, что с заёмщика взыскать не удалось. Иск часто подают к обоим одновременно, и решение выносят против них вместе.
Объём ответственности тот же, что у заёмщика: основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойка за просрочку и понесённые кредитором судебные расходы. Субсидиарная ответственность, когда сначала требуют с должника и только потом с поручителя, встречается редко и должна быть прямо записана в договоре.
Ответственность поручителя установлена статьями 361-363 Гражданского кодекса, право требовать деньги с должника после оплаты закреплено статьёй 365, основания прекращения поручительства перечислены в статье 367.
Разберём его с юристом по долгам и подскажем, что делать дальше.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Что делать, если банк пришёл к вам
Проверьте срок поручительства, объём ответственности и то, за какое именно обязательство вы поручились.
Если срок в договоре не указан, кредитор вправе предъявить иск в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.
Поручитель вправе выдвигать те же возражения, что и должник: неверный расчёт процентов, завышенная неустойка, пропуск исковой давности.
Если обязательство изменили так, что ответственность выросла, а вы согласия не давали, отвечать вы будете на прежних условиях.
Каждый платёж по чужому кредиту — это ваше будущее требование к заёмщику. Без документов вернуть деньги не получится.
Четыре вопроса про долг, доход и имущество. Покажем, чем это грозит и как выйти из долга.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Как вернуть деньги с заёмщика
Поручитель, оплативший долг, встаёт на место кредитора: к нему переходят права требования к заёмщику в том объёме, в котором он исполнил обязательство. Проще говоря, теперь уже вы вправе судиться с человеком, за которого поручились, и предъявлять исполнительный лист приставам.
На практике это работает так же плохо, как и первоначальное взыскание: если у заёмщика нет денег для банка, их не окажется и для вас. А если он прошёл банкротство и освобождён от долгов, требовать с него уже нечего. Именно поэтому поручительство чаще заканчивается долгом поручителя, а не возвратом средств.
Юрист оценит вашу ситуацию и объяснит, какой путь реально работает.
Полина Недашковскаяюрист Амулекс
Когда поручительство прекращается
Прекращается основное обязательство, и вместе с ним поручительство. Это самый очевидный случай.
Если срок указан в договоре и кредитор в него не уложился с иском, требовать с поручителя он больше не вправе.
Тогда действует правило одного года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.
Поручительство не прекращается, но отвечать вы будете на прежних, более выгодных условиях.
Долг по поручительству списывается по итогам процедуры наравне с собственными кредитами гражданина.
Сама по себе смерть заёмщика поручительство не прекращает: обязательство переходит к наследникам, а поручитель отвечает в полном объёме независимо от стоимости наследства.
Банкротство основного заёмщика поручителя не спасает: списание долгов у одного человека не прекращает обязательства другого. Если сумма для вас неподъёмная, выход тот же, что и по своим кредитам, — это собственное банкротство. Долг по поручительству списывается в ней в общем порядке.
В Амулекс банкротство ведут за 15 000 рублей в месяц, и это цена под ключ: вознаграждение управляющего, публикации и остальные обязательные платежи уже включены. Сумма делится на год в рассрочку без процентов, доплачивать по ходу процедуры не придётся.
Часто задаваемые вопросы
Что грозит поручителю, если заёмщик не платит
Может ли банк сразу подать в суд на поручителя
Сколько действует поручительство
Можно ли вернуть деньги с заёмщика
Спасёт ли поручителя банкротство заёмщика
Списывается ли долг по поручительству при банкротстве
Поможем решить вопрос с долгами. Запишитесь на бесплатную консультацию к юристу.
