Сохранение единственного жилья при банкротстве физических лиц — сложный и противоречивый вопрос, особенно если речь идет об ипотеке. В России законодательство позволяет оставить за должником единственное жилье, но ситуация меняется, если недвижимость находится в ипотеке. В этом случае обременение вносит свои коррективы. Давайте разберемся подробнее.
Можно ли списать ипотечный кредит через банкротство?
Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство включает два этапа: реструктуризацию долгов и реализацию имущества.
Реструктуризация долгов
Этап реструктуризации назначается, если у должника есть стабильный доход, позволяющий в течение трех лет погасить задолженности. Если должник удачно выполняет условия, то ему не присваивают статус банкрота, а имущество, в том числе ипотечное, остается у него.
Реализация имущества
Реализация имущества применяется, когда:
- реструктуризация не привела к полному погашению долгов;
- при отсутствии доходов, достаточных для реструктуризации, процедура сразу начинается с продажи имущества.
В таких случаях ипотечная квартира входит в конкурсную массу. Деньги от ее продажи идут на частичное или полное погашение задолженности. Важно: остаток долга после продажи списывается.
Суд не принимает во внимание:
- что жилье может быть единственным у должника;
- что в нем зарегистрированы несовершеннолетние дети.
Для защиты своих прав должнику следует изучить судебную практику и проконсультироваться с юристами.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру?
Необходимые условия для сохранения ипотеки:
- заключение мирового соглашения с банком-кредитором;
- успешное применение процедуры реструктуризации долгов.
Если соблюдаются один из этих факторов, шансы на сохранение жилья увеличиваются. Но важно понимать, что процедура не гарантирует результата.
Совет: Обратитесь за консультацией на amulex.ru. Опытные юристы подскажут, как минимизировать риски и сохранить имущество.
Что нужно знать в 2025
На 2025 год во вступивших изменениях в законодательство появился нюанс: судебные прецеденты участившейся защиты прав на единственное жилье. Это касается случаев социальных ипотек. Оформляя процедуру банкротства, заявляйте основание для особого рассмотрения, если жилье приобретено с поддержкой государства (можете сослаться на ФЗ №161).
Частые вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Что будет, если я плачу только за ипотеку? | Суд может признать такую практику умышленным уклонением от долгов, тогда ипотека включится в конкурсную массу. |
| Сколько стоит процедура банкротства в 2025 году? | Средняя сумма составляет от 50 000 до 150 000 рублей, включая услуги финансового управляющего и юриста. |
| Можно ли включить ипотечный долг в мировое соглашение? | Да, если стороны договорятся о перерасчете графика платежей. |
| Могут ли выселить пожилого человека из ипотечной квартиры? | Да, если процедура банкротства включает реализацию имущества. |
| Что будет с прописанными детьми? | Их выпишут через суд, если жилье продадут. |
Законодательная база
- Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
- Федеральный закон №161-ФЗ «О государственных программах жилищного обеспечения»;
- Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (имущество, на которое не может быть обращено взыскание).
