Банки обладают правом заблокировать любого клиента, если заподозрят его в легализации доходов, полученных преступным путем. Однако Министерство финансов пришло к выводу, что подобное отношение к держателям счетов способно существенно усложнить хозяйственную деятельность. И вскоре банкам запретят замораживать счета клиентов. Конечно, если будет принят соответствующий законопроект.
Действующие нормы
Счет любого клиента находится в опасности, ведь он может быть заблокирован. Подобными полномочиями финансовые организации наделяет ФЗ №115-ФЗ, действующий с 7 августа 2001 года. “Антиотмывочный” закон по факту предоставляет финансовым организациям неограниченные права. При этом банки даже вправе не объяснять причину заморозки.Отсюда следует, что добросовестные граждане легко могут остаться без банковского обслуживания. Министерство финансов считает подобную ситуацию неправильной. Для ее изменения и разработан новый законопроект, направленный на ограничение “банковского произвола”. Вступить в силу он может уже в 2019 году, если нормативный акт утвердит Правительство РФ и Путин.
Что изменит новый закон
Проект гласит, что заблокировать открытый счет можно только в двух случаях:
- Имеются сведения или доказательства, что цель конкретной производимой операции — легализация полученных в результате преступной деятельности доходов. При этом в качестве причины блокировки не может выступать отказ иных банковских организации проводить идентичную операции.
- Клиент причислен к группе высокого риска по системе внутреннего банковского контроля.
Остальные причины не являются основанием для отказа в проведении операции или обслуживании.Помимо этого банки обяжут доводить до сведения причину, по которой совершается блокировка. Причем в четко установленные сроки — владелец должен получить соответствующее уведомление в течение 5 дней. Также банк должен сообщить о подозрения в Росфинмониторинг и ЦБ РФ. Ведомства рассмотрят обращение финансовой организации, произведут проверку. И если операция будет признана легальной, то воспрепятствовать ее проведению не получится.
Почему принятие законопроекта невыгодно финорганизациям
Для клиентов подобные поправки действительно выгодны — теперь можно не волноваться, что операцию признают незаконной по непонятным причинам, и откажут в обслуживании. Однако положение финансовых организаций усложняется, причем по нескольким причинам:
- Инициируется массовая разблокировка счетов, которые уже заморожены. Следует прояснить, что средства недоступны только клиентам, банк вполне может пользоваться лежащими на них активами для собственных нужд.
- Понадобится произвести детальную проверку причин блокировки каждого счета. Сил у уже работающих сотрудников банка не хватит, придется привлекать к процедуре дополнительный персонал, соответственно, увеличатся расходы банка. Ведь только в 2017 году блокировке подверглись 700 тысяч счетов.
Сейчас Законопроект о внесении поправок в ФЗ №115-ФЗ находится на этапе вынесения заключения по результатам проведения ОРВ. А значит, можно ожидать, что вскоре он станет полноценным Федеральным Законом.
Помощь по разблокировке банковского счета
Что делать, если Ваш счет в банке заморозили? По какое причине это случилось и на сколько это законно? Получите юридическую консультацию у наших юристов, заполнив форме ниже. Мы оперативно с Вами свяжемся!
