Содержание
ЦБ ужесточает контроль: банки будут сообщать о сомнительных снятиях наличных без согласия клиентов
Банк России готовит новую форму обязательной отчетности для финансовых организаций. Банки и НФО должны будут информировать регулятора о незаконных и сомнительных операциях выдачи наличных в банкоматах. Соответствующий проект указания (о внесении изменений в Указание Банка России от 10 апреля 2023 года № 6406-У) размещен на официальном ресурсе регулятора.
Ключевая цель — оперативно выявлять и блокировать схемы, при которых граждане снимают деньги в банкоматах под давлением или обманом со стороны мошенников.
Как называется новая форма и кого она касается
| Наименование формы | «Сведения об операциях по выдаче наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов» |
| Кого касается | Кредитные организации, включая расчетные небанковские финансовые организации и платежные небанковские кредитные организации |
| Периодичность | Ежеквартально |
| Отчетная дата | По состоянию на 1-е число месяца, следующего за отчетным кварталом |
| Срок предоставления | Не позднее 15-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным кварталом |
| Адресат | Банк России |
| Правовая основа | Проект указания Банка России «О внесении изменений в Указание Банка России от 10.04.2023 № 6406-У» |
| Что считается «без согласия клиента» | Получение денег в банкомате под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием |
Что именно банки должны отразить в отчете
Форма включает два раздела с раздельным учетом данных:
- Раздел 1. Сведения о незаконных операциях или попытках их совершения.
- Раздел 2. Информация о подобных действиях в отношении отдельных категорий клиентов:
- Клиенты, ограничившие выдачу наличных средств через банкоматы в соответствии со ст. 30 Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 9 Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
- Клиенты, которым запрещено использовать электронные средства платежа на основании ст. 9 Закона № 161-ФЗ, либо в отношении которых ограничена выдача наличных с использованием банкоматов по ст. 9 Закона № 161-ФЗ и ст. 30 Закона № 395-1.
Какие показатели обязательно включить
- Количество соответствующих операций и их объем.
- Число клиентов, в отношении которых введены ограничения, предусмотренные законом.
- Отдельный учет попыток совершения незаконных операций.
Важно: отчет формируется по унифицированным правилам заполнения и направляется в Банк России в установленный срок. Несоблюдение сроков и качества отчетности может повлечь меры реагирования со стороны регулятора.
Зачем это нужно и как это защитит клиентов
- Быстрое выявление мошеннических схем с вовлечением клиентов в снятие наличных под давлением.
- Повышение прозрачности операций по выдаче наличных в банкоматах.
- Снижение рисков финансовых потерь граждан и банков.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
| Кто обязан сдавать отчет? | Все кредитные организации, включая расчетные небанковские финансовые организации и платежные небанковские кредитные организации. |
| Как часто и в какие сроки предоставляется форма? | Ежеквартально: по состоянию на 1-е число месяца, следующего за кварталом; срок сдачи — не позднее 15-го рабочего дня этого месяца. |
| Какие операции считаются «без добровольного согласия клиента»? | Выдача наличных в банкомате, когда клиент действует под влиянием обмана или злоупотребления доверием. |
| Что именно будет отражаться в отчете? | Факты и попытки незаконных операций, сведения по отдельным категориям клиентов, количество операций, их объем и число клиентов с установленными ограничениями. |
| Затронет ли это обычных клиентов? | Дополнительных действий от клиентов не требуется; банки усиливают мониторинг рисковых операций для защиты потребителей. |
| На каком документе основана новая форма? | На проекте указания Банка России о внесении изменений в Указание Банка России от 10.04.2023 № 6406-У. |
Ссылки на законы
- Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — ст. 30.
- Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» — ст. 9.
- Указание Банка России от 10 апреля 2023 г. № 6406-У (проект изменений к указанному акту).
