Переходят ли долги по кредиту по наследству после смерти заемщика

Процедура наследования ассоциируется у граждан с переходом принадлежащего покойному имущества. Казалось бы, подобные обстоятельства способны только обогатить правопреемников. Однако вместе с собственностью производится и наследование долгов по кредиту. Законно ли это и можно ли избежать выплат за чужой заем.

Рекомендуем обратить внимание на услугу списания долгов для физических лиц.

Наследники отвечают по долгам!

Если в составе наследственной массы числятся задолженности по кредитным обязательствам, то она автоматически переходят к вступившим в наследство лицам после смерти заемщика. Поэтому если наследник согласился на принятие имущества по заявлению, взыскание долгов также адресуется ему. Подобное правило вытекает из 1175 статьи ГК РФ.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Поэтому при вступлении в наследство родственникам следует узнать, не достались ли им от умершего долги. Желательно сделать это прежде, чем инициировать вступление в наследство: принятие имущества автоматически переводит задолженность по кредиту на наследника. И не платить по займу, оформленного на покойного не получится.Однако наследники рискуют потерять только полученное от умершего имущество. Своей собственностью они фактически не рискуют. Больше полученного платить не нужно.В некоторых случаях не придется расставаться с наследуемым имуществом. Речь идет о квартире, которая получена от наследодателя и фактически является единственным жильем правопреемника. Даже судебные приставы, имеющие на руках решение суда о взыскании с наследника имущества в счет полученного от покойного кредита не могут изъять подобную недвижимость. Исключение составляет ипотечная квартира. Право собственности до полного погашения банковской ссуды принадлежит банку. Поэтому при неуплате переход жилья к банку неизбежен. Утверждение вытекает из ФЗ №102-ФЗ, принятого 16 июля 1998 года.

Способы избежать выплаты долга

Принявшие наследство граждане в любом случае вместе с имуществом умершего получают и его задолженности по банку и кредитам. Поэтому единственный способ навсегда избавиться от выплат по кредитам умершего — оформить отказ от всей наследственной массы.  Но если отказываться от имущества, оставшегося после смерти гражданина, родственникам не хочется, можно попробовать если не полностью избежать выплаты, то хотя бы уменьшить размер долговых обязательств. Это можно сделать несколькими способами.

Прибегнуть к судебному разбирательству.

Статья 333 ГК РФ сообщает, что суд вправе уменьшить выплату неустойки, если их сумма несоразмерна ответственности гражданина. Поэтому наследник может обратиться в указанный орган с заявлением о перерасчете долга. Поскольку кредит принадлежит не наследнику, а умершему, орган власти может пойти навстречу и избавить от необходимости уплачивать начисленные проценты и штрафы за несвоевременное погашение займа. Однако тело кредита выплачивать придется даже после проведения разбирательства.

Заключить соглашение о разделе.

Подобный вариант применяется, если наследников у наследодателя несколько. Претендующие на имущество граждане подписывают соглашение о разделе и принимают долги, соразмерные полученным долям имущества покойного. В бумаге отображается:

1. Список наследников, между которыми заключается договор.
2. Полный перечень имущества, входящего в наследственную массу.
3. Доли, переходящие к каждому участнику сделки.
4. Отметки о согласии с условиями и подписи сторон.
5. Печать нотариуса, удостоверившего документ.

Однако если имеет место наследование по завещанию, подписать документ не получится, так как доли каждого упомянутого в бумаге лица уже обозначены бывшим собственником имущества.

Найти страховщика

Сначала нужно узнать, страховал ли наследодатель свою жизнь при оформлении кредита. Если отсутствует договор об оформлении займа, подобные сведения предоставляет исключительно страховая компания или банк. И если первую при отсутствии документации еще нужно найти, то финансовая организация, выдавшая кредит, наверняка обладает подобной информацией.Если страховка присутствует, наследники получат предусмотренную компенсацию за смерть и могут за ее счет погасить кредит или его часть. Сложности возникают только если обстоятельства лишения жизни наследодателя не попадают под страховой случай. Обычно страховщики не выплачивают денежные средства, если имеет место:

• самоубийство
• смерть от хронической болезни, если умерший заранее не уведомил страховую компанию о ее наличии
• приведшая к летальному исходу ВИЧ-инфекция

В подобных случаях компании, осуществляющие страхование жизни и здоровья, могут отказать в выплате компенсации наследникам клиента. Но только если подобное право обозначено в страховом договоре.

Обратиться к поручителям

В положениях статьи 367 ГК РФ, обозначено, что смерть кредитополучателя не влечет за собой прекращение кредитных обязательств в отношении указанные в договоре о выдаче займа доверительных лиц. То есть по факту кредитор может потребовать возврата выданных умершим средств в полном размере как от поручителя, так и от наследников. И даже обратиться  к указанным категориям лиц единовременно. Но кто по закону должен погашать кредит в подобной ситуации. Чтоб разобраться, нужно обратиться к тексту договора поручительства. Если в нем имеется пункт о выплате кредита подписавшим соглашение доверительным лицом заемщика в случае смерти последнего, то погасить кредит поручитель обязан. Но в дальнейшем он может требовать от наследников возврата средств.Существуют еще несколько важных положений:

1. Штрафы и пени, начисленные в период принятия наследства, то есть за 6 месяцев, следующих за днем смерти заемщика, аннулируются.
2. Если неустойка возникла до момента ухода из жизни взявшего кредит лица, то их выплата может ложиться на поручителей.
3. Отсутствие наследников ведет к полному прекращению обязательств по уплате кредита, если иное не предусмотрено договором поручительства. Подобное правило вытекает из 416 статьи ГК РФ.

Рассчитать сроки давности

Требования кредиторов и обращение в суд по поводу долгов умершего правомерны, если не прошло 3 лет с момента взаимодействия финансовой организации и преемника умершего. В случае, если разбирательство инициировано, когда срок давности прошел, наследник может не выплачивать кредит на законных основаниях.

Если имущество наследуется несовершеннолетними

Дети от родителей наследуют чаще всего. Но правила перехода остаются неизменными. Даже если ребенок является несовершеннолетним, кредитные долги передаются по наследству. Но погасить наследуемые займы человек до 18 лет точно не сможет.Прежде чем требовать выплаты кредита с ребенка, финансовым организациям следует определиться, кто наследует долги в действительности. Принятое в России законодательство устанавливать, что подобные обязательства ложатся на законных представителей детей. А имущество передается во владение непосредственно несовершеннолетнему.Ситуация осложняется тем, что отказаться от положенного по закону или завещанию имущества опекуны ребенка могут только после получения разрешения органов опеки и попечительства. Но чтобы дети не вступали в наследство нужны веские основания, поэтому заручиться согласием представителей подобной организации сложно.

Советы наследникам

Как избежать выплат по задолженности умершего. И что делать, если наследуемые долги все-таки настигли правопреемника — платить ли по кредиту. Юристы дают несколько рекомендаций:

1. Постарайтесь узнать о наличии долга заранее. И уточните его точную величину.
2. Если размер кредита превышает стоимость полученного имущества, лучше сразу оформлять отказ от наследства.
3. Постарайтесь уменьшить долговые обязательства, обратившись в суд или привлекая к выплате займов третьих лиц.

И помните: получение наследства — это зачастую не только приобретение, но и дополнительные траты.

Консультация юриста по вопросам задолженности по кредиту

Ответить на любые Ваши вопросы по кредитным долгам могут наши дежурные юристы. Заполните форму ниже для получения консультации.