Прогнозы ключевой ставки и их влияние
Эксперты рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) прогнозируют изменение ключевой ставки в пределах 18-19% к концу текущего года. Это, в свою очередь, повлияет на максимальную ставку по вкладам, которая может опуститься ниже 18%.
Как отмечают аналитики НКР, привлекательность вкладов для населения сохранится. Вместе с тем ожидается переток средств из коротких депозитов в долгосрочные. Это обусловлено улучшенными условиями для долгосрочных вкладов.
Важно отметить, что на рынке наблюдается некоторое охлаждение. Рост вкладов населения за первый квартал этого года резко замедлился до 0,6% по сравнению с 5% аналогичного периода прошлого года.
Изменение максимальной ставки по вкладам
По данным НКР, без учета валютной переоценки рост вкладов составил 1,8%, что вдвое ниже показателей прошлого года (3,8%). Экономисты указывают на замедление активности в сегментах накопительных счетов и вкладов со сроками до одного года.
- На три месяца — 19,36%;
- На шесть месяцев — 19,4%;
- На один год — 18,81%.
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 крупнейших банков на 4 июня, в зависимости от сроков, демонстрирует рост.
Ставки по вкладам в крупнейших банках
Многие крупные банки перед заседанием Банка России по ключевой ставке 6 июня снизили ставки по вкладам. Максимальная ставка для вкладов без дополнительных условий ныне составляет 20,5% годовых. По депозитам со сроками полгода и один год ставка снизилась до 20% годовых.
Важно: Стоит обращать внимание на эффективную ставку, которая учитывает капитализацию, но исключает возможность снятия и пополнения счета.
Реакция рынка на заседание ЦБ
Аналитики крупных банков и инвестиционных компаний прогнозируют возможное сохранение ключевой ставки на уровне 21%. Однако десять из тридцати экспертов предполагают снижение ставки до 20,5–20,75%, а некоторые даже до 19%.
По мнению аналитиков ПСБ, при базовом сценарии сохранения ставки на уровне 21% и смягчении политики Центрального банка, ставки по вкладам могут снизиться на 0,5-0,7 п.п. При снижении ключевой ставки на 100-200 б.п. максимальная ставка по вкладам может опуститься до 17-18% годовых.
Законодательная база
- Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86-ФЗ;
- Федеральный закон «О защите прав потребителей» № 2300-1;
- Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья).
