С 1 сентября всё по-новому: как единый QR-код изменит переводы и оплату в России
С 1 сентября российские банки перейдут на единый формат QR-кода для переводов и оплаты покупок. Это требование закреплено в нормативных актах Банка России и направлено на упрощение и унификацию безналичных расчетов для граждан и бизнеса.
Единый QR-код будет использоваться повсеместно: в магазинах, аптеках, кафе, при оплате услуг, а также при покупках в интернете. Для клиентов это должно упростить процесс оплаты, а для бизнеса — снизить технические и организационные издержки.
Что такое единый QR-код и зачем он нужен
Под единым QR-кодом понимается стандартизированный код, который любой банк-участник сможет распознать и обработать по единым правилам. Сейчас разные банки и платежные сервисы могут использовать отличающиеся форматы QR, что затрудняет универсальное применение.
Новый подход должен обеспечить:
- совместимость QR-кодов между всеми банками и платежными сервисами;
- упрощение оплаты для клиентов — один принцип работы в разных приложениях;
- снижение ошибок при переводах и оплате;
- более простой переход к новым продуктам, в том числе к операциям с цифровым рублем.
Где будут использовать единый QR-код с 1 сентября
По замыслу регулятора, единый QR-код станет универсальным инструментом оплаты в самых разных сценариях. Он будет применяться:
- в магазинах при оплате товаров;
- в аптеках при покупке лекарств и медицинских изделий;
- в кафе, ресторанах и других заведениях общепита;
- в сервисах онлайн-торговли при оплате покупок в интернете;
- при оплате услуг (коммунальные платежи, связь, подписки и т.п.);
- при межбанковских переводах между физическими лицами, если банк реализует такой сценарий.
Для пользователя принцип работы остаётся привычным: клиент сканирует QR-код через мобильное приложение банка и подтверждает операцию. Главное отличие — единый стандарт формата, который понимают все подключённые банки.
Как единый QR-код связан с цифровым рублём
Внедрение единого QR-кода логически связано с развитием цифрового рубля и расширением безналичных форм расчетов. Унифицированный формат упрощает:
- создание единых сценариев оплаты вне зависимости от того, платите вы с банковского счёта, карты, через СБП или с кошелька цифрового рубля;
- интеграцию новых платёжных инструментов в привычную среду (мобильные приложения банков, кассовое ПО, онлайн-сервисы);
- массовое применение цифрового рубля в розничных расчётах.
При этом важно понимать: единый QR-код — это инструмент, а не отдельный вид денег. Он лишь задаёт единый формат передачи платёжной информации, которая может использоваться для разных видов безналичных платежей, в том числе потенциально и для операций с цифровым рублём при развитии соответствующей инфраструктуры.
Что изменится для граждан
Для рядового пользователя главное изменение — это более понятный и предсказуемый интерфейс оплаты. Практические эффекты:
- не нужно разбираться, какой QR подойдёт приложению вашего банка — единый формат должен считываться всеми участниками;
- меньше риск ошибиться с реквизитами, так как они зашиты в код по установленному стандарту;
- ускорение и упрощение оплаты в быту — достаточно отсканировать код и подтвердить операцию;
- снижение потребности в наличных деньгах при повседневных покупках;
- в перспективе — более удобная интеграция с сервисами госуслуг и онлайн-сервисами.
При этом обязанности использовать только QR-коды для оплаты у граждан не возникает. Клиенты по-прежнему могут расплачиваться картой, наличными или иными доступными способами.
Что изменится для бизнеса и банков
Для организаций торговли и услуг, а также для банков переход на единый QR-код означает необходимость технической адаптации своих систем.
Бизнесу придётся:
- обновить кассовое и платёжное ПО для работы с единым форматом;
- обеспечить корректное отображение QR-кодов на чеках, терминалах, экранах и в онлайн-сервисах;
- при необходимости — перенастроить интеграции с банками и платёжными провайдерами;
- обучить персонал работе с обновлёнными сценариями расчётов.
Банки, в свою очередь, должны:
- реализовать поддержку установленного стандарта QR-кода в мобильных и веб-приложениях;
- обеспечить корректную обработку платежей, инициированных с использованием единого QR-кода;
- довести до клиентов и партнёров информацию об изменениях и новых возможностях.
Основные параметры и особенности единого QR-кода
Ключевые характеристики и ожидаемые эффекты можно свести в таблицу:
| Параметр | Суть изменения / Особенность |
|---|---|
| Дата начала применения | С 1 сентября (согласно нормативным актам Банка России) |
| Формат QR-кода | Единый стандартизированный формат, обязателен для банков-участников |
| Сфера применения | Магазины, аптеки, кафе, другие торговые точки, онлайн-площадки, услуги |
| Основная цель | Унификация и упрощение безналичных платежей, снижение ошибок и барьеров для клиентов и бизнеса |
| Интеграция с цифровым рублём | Создание единого пользовательского сценария, упрощение внедрения цифрового рубля в повседневные расчёты |
| Влияние на клиентов | Упрощение оплаты, единый подход в разных банках, снижение рисков ошибочных платежей |
| Влияние на бизнес | Необходимость обновления ПО и интеграций, но упрощение взаимодействия с разными банками |
| Альтернативные способы оплаты | Сохраняются: наличные, банковские карты, иные безналичные инструменты |
Правовые и регуляторные аспекты
Переход на единый формат QR-кода базируется на нормативных актах Банка России, которые регулируют порядок осуществления переводов денежных средств и использования платёжных инструментов. Сам по себе единый QR-код не вводит новый вид расчётов, а устанавливает единые технические требования к передаче платёжных реквизитов.
Для граждан это означает сохранение привычной правовой защиты при безналичных расчётах, в том числе в части порядка оспаривания операций, безопасности платежей и ответственности участников платёжной системы. Для организаций важным остаётся соблюдение требований законодательства о применении контрольно-кассовой техники и о защите персональных данных при обработке платежной информации.
На что обратить внимание пользователям и бизнесу
Чтобы переход на единый QR-код прошёл максимально безболезненно, стоит учитывать следующие моменты:
- пользователям — обновлять мобильные приложения банков, чтобы иметь доступ к последним версиям функций сканирования и оплаты по QR;
- бизнесу — заранее уточнить у обслуживающего банка и поставщика кассового/платёжного оборудования сроки и порядок обновления ПО;
- банкам — обеспечить качественную информационную поддержку клиентов и партнёров в период перехода;
- всем участникам — соблюдать требования безопасности при совершении операций: проверять реквизиты, сумму и назначение платежа до подтверждения.
Ответы на вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Обязан ли я с 1 сентября платить только по QR-коду? | Нет, единый QR-код — это дополнительный и удобный инструмент. Вы по-прежнему можете платить наличными, картой или любым другим доступным способом. |
| Нужно ли мне менять банк или устанавливать новое приложение? | Менять банк не требуется. Достаточно использовать актуальную версию мобильного приложения вашего банка, которое должно поддерживать работу с единым QR-кодом. |
| Будет ли оплата по единому QR-коду связана с цифровым рублём автоматически? | Не обязательно. Единый QR-код задаёт формат передачи платёжных данных. Конкретный источник списания (счёт, карта, кошелёк цифрового рубля и т.п.) зависит от настроек и продуктов вашего банка. |
| Что делать бизнесу для перехода на единый QR-код? | Необходимо связаться с банком-эквайером или платёжным провайдером, обновить кассовое и платёжное программное обеспечение и протестировать корректность приёма платежей по новому стандарту. |
| Насколько безопасно оплачивать покупки с помощью единого QR-кода? | Безопасность определяется не самим фактом использования QR-кода, а мерами защиты в платёжной системе банка. Сохраняются общие правила безопасности: используйте только официальные приложения, проверяйте реквизиты и сумму до подтверждения операции. |
| Повлияет ли переход на комиссии за переводы и оплату? | Сам по себе единый формат QR-кода не устанавливает размер комиссий. Тарифы определяются банками и платёжными сервисами в рамках действующего законодательства и договоров с клиентами. |
Нормативная база (основные акты)
- Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе»;
- Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчётов и (или) расчётов с использованием электронных средств платежа»;
- Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»;
- нормативные акты Банка России, устанавливающие требования к осуществлению переводов денежных средств и использованию платёжных инструментов, в том числе с применением QR-кодов.
