Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Что значит процедура банкротства физических лиц?

Процедура банкротства физических лиц — это законный способ избавления от неподъемных долгов. Она регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Банкротство применяется, если долг превышает 500 000 рублей, а должник не в состоянии его погасить в течение 3 месяцев.

С начала процедуры должнику запрещается вводить новые кредиты или распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Банкротство предполагает реструктуризацию долга или реализацию имущества, за исключением предметов первой необходимости, единственного жилья (кроме ипотечного), а также имущества, необходимого для профессиональной деятельности.

В России эта процедура приобрела популярность благодаря возможности списания долгов с банков, МФО и других кредиторов. Однако есть и свои сложности, о которых стоит знать.

Основные минусы банкротства

1. Длительность процедуры

Одной из главных проблем для граждан является длительный процесс. Несмотря на положительные изменения законодательства в 2023–2024 годах, сроки банкротства по-прежнему зависят от:

• количества кредиторов;
• объема имущества должника;
• активности участников дела.

Как правило, процедура занимает от 6 до 12 месяцев, в некоторых случаях растягивается до нескольких лет.

2. Финансовые расходы

Процедура банкротства оплачивается. Минимальные затраты включают:

• госпошлину — около 300 рублей;
• услуги финансового управляющего — от 25 000 рублей;
• плата за публикации сведений в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве).

Важно учитывать, что общие расходы зависят от объема имущества и сложности дела. На 2025 год стоимость услуг управляющего может меняться в зависимости от изменений в законодательстве.

3. Невозможность списания всех видов долгов

Не подлежат списанию:

• алименты;
• обязательства по возмещению вреда здоровью;
• штрафы за уголовные и административные правонарушения;
• долги по субсидиарной ответственности.

Таким образом, хотя банкротство позволяет избавиться от основной части задолженности, отдельные обязательства остаются на должнике.

4. Последствия для кредитной истории

После прохождения процедуры у должника могут возникнуть трудности с получением новых кредитов и займов. Закон требует от гражданина указывать факт банкротства при обращении в банк.

Плюсы банкротства

1. Полное списание долгов

Банкротство позволяет удалить обязательства по кредитным и потребительским займам, налогам, договорам поставки и подряда. После завершения процедуры финансовое состояние восстанавливается, и человек может начать жизнь с чистого листа.

2. Защита от кредиторов

На время процедуры кредиторы теряют право требовать выплаты долгов, звонить или подавать в суд. Это создает временный «мораторий» на погашение задолженностей.

3. Заморозка штрафов и пеней

В ходе банкротства прекращается начисление процентов, пеней и других штрафных санкций. Это позволяет зафиксировать размер долга и избежать его увеличения.

4. Снятие арестов

С момента подачи заявления о банкротстве снимаются аресты на имущество, запреты на выезд за границу и другие ограничения. Это дает свободу перемещения должнику.

Что нужно знать в 2025

С 2025 года в рамках изменений в Закон № 127-ФЗ администрации должников стали доступными дополнительные упрощенные формы банкротства, которые снижают расходы. Например:

• добавлены электронные процедуры подачи заявления через портал «Госуслуги»;
• упрощенный порядок для граждан с долгами менее 250 000 рублей.

Кроме того, ужесточаются уголовная ответственность за сокрытие сведения о долгах при банкротстве.

Законодательная база

1. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
2. Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»;
3. Гражданский кодекс РФ.

Частые вопросы