Возникают ситуации, когда срочно могут понадобиться деньги. Где их взять. На этот случай есть микрофинансовые учреждения, которые выдают займ на определенное время. Если заемщик своевременно не погашает задолженность по каким-то финансовым причинам, кроме того, что набегают проценты, МФО может обратиться в суд с целью взыскания долга. Что будет, если не платить микрозаймы, микрокредиты. Дело может обернуться взаимодействием с коллекторской конторой и затяжным разбирательством в суде. В принципе, процедура взыскания долгов с дебиторов практически ничем не отличается от того, если бы он оформил банковский кредит.
Рекомендуем воспользоваться калькулятором микрозаймов, чтобы рассчитать проценты.
5 проблем, которые последуют за неуплату микрозайма
Существует очень много распространенных причин, почему кредитополучатель не может рассчитаться с долгами своевременно. Одна из таковых — проценты огромные, а период кредитования короткий. В итоге, кредитор оформляет новый кредит, чтобы закрыть старый, и так по замкнутому кругу.
- Если человек понял, что не имеет возможности своевременно рассчитаться по долгам с микрофинансовым учреждением, он просто обязан обратиться в компанию, где брал микрозайм, и объяснить сложившуюся ситуацию. Чаще всего сотрудники идут на уступки и предлагают разные методы решения проблемы: рефинансирование, пролонгация или реструктуризация задолженности. Если займ оформлялся через интернет, это еще проще: зайдите на тот же сайт и свяжитесь с кредитором через обратную связь.
- Соискатель не выплачивает задолженность даже частично, то есть полностью бездействует. За просрочку платежей ему будут начислены штрафы за каждый календарный месяц.
- Клиент полностью игнорирует телефонные звонки из МФО, избегает встреч с сотрудниками финансового учреждения, последствия для него очень неприятные. Финансовая организация вправе передать долг коллекторскому агентству.
- Может быть испорчена кредитная история. В дальнейшем про микрозаймы можно забыть совсем, вряд ли кто захочет его выдавать, даже через интернет.
- Финансовая организация подает на горе-получателя в суд.
Пройти бесплатный тест на банкротство
И ещё следует напомнить тем, кто постоянно пользуется экспресс-кредитованием: коллекторские агентства и МФО в редких случаях обращаются в суд. Чаще всего, они пробуют своими силами заставить заемщика выплачивать долг. Незаконные действия коллекторов, которые возможны с их стороны:
- Постоянные звонки, оказание психологического давления
- Периодические звонки друзьям и родственникам с угрозами
- Коллекторы ходят по соседям, говорят плохо о заемщике
- Появление нелицеприятных надписей в подъезде
- Неоднократный визит взыскателей домой
- Порча имущества и пр.
Все перечисленные способы давления противоречат действующему законодательству о деятельности коллекторов с 2017 года. Если эти действия применяются в отношении аккредитованного лица, он должен обратиться в полицию, в прокуратуру, роскомнадзор (коллекторы разглашают личные данные, звонят всем подряд). Служба приставов отслеживает все незаконные действия коллекторских агентств. Также можно обратиться лично или позвонить по телефону горячей линии ФССП (Федеральная Служба Судебных Приставов).
Можно ли не платить микрозаймы законно
Что будет, если вовремя не погасить микрокредит. Было описано выше: начисление штрафов, судебное разбирательство, передача долгов коллекторскому агентству. Но в Российской Федерации существует законопроект, который позволяет списать долги с заемщика. И это закон о банкротстве физических лиц. Из информации, которую удалось найти на форуме, списание долгов возможно в том случае, если общая задолженность перед банками и микрофинансовыми организациями достигла порога в 500 000 рублей. Если заемщик ожидает списание долгов, это может затянуться надолго, потому что МФО чаще всего выдают небольшие суммы. Поэтому ждать, когда набежит 500 000 руб, придется долго. И за этот долгий период времени уже могут начаться серьёзные разбирательства. Существует ещё один вполне законный способ, как избавиться от задолженности. Каждому сотруднику финансового учреждения не понаслышке знакомо такое выражение, как: «безнадежный долг». А это значит, что ни финансовая организация, ни судебные приставы, ни коллекторские учреждения не способны повлиять на заемщика, чтобы он вернул долг. Как правило, такие долги могут висеть годами, на них также копают пени, но их рано или поздно всё равно списывают с должника. Если человек оформлял микрокредит и не расплатился с ним своевременно, но через некоторое время списали, на это могут быть следующие причины:
- Заемщик нигде официально не трудоустроен
- На банковских счетах нет денег для погашения займа
- Нет имущества, которое можно было бы забрать за долги
- Аккредитованное лицо невозможно найти
- Дебитором был подан в суд встречный иск с просьбой признать проценты по выплачиваемому кредиту завышенными или незаконными, предъявив соответствующие доказательства
Процедура списания долгов может длиться на протяжении долгого времени.
Могут ли посадить, если не рассчитаться с долгами в МФО
Если заемщик при оформлении микрозайма чётко осознавал свою финансовую несостоятельность, исходя из которой он не может вернуть долг, коллекторы могут запугивать статьей 159.1. По словам юристов, когда дебитор берет в долг крупную сумму денег, и ему нечем платить, тогда возможно разбирательство дела по статьям 165 и 177 ГК РФ. Последняя статья в основном касается юридических субъектов и индивидуальных предпринимателей.
Дело дошло до суда: чего ждать дебитору
Стоит сразу отметить, что судья в редких случаях занимает сторону микрофинансовой организации. Обычно списывают часть штрафов, так как считаются завышенными. Но на практике были случаи, когда заемщика обязывали погасить задолженность вместе со штрафными санкциями и судебными издержками. И последний вариант. Если заемщик официально трудоустроен, часть зарплаты будет удержана для погашения микрокредита. В противном же случае счета заемщика будут арестованы до тех пор, пока он не рассчитается полностью.
Можно ли пожаловаться на МФО
Сейчас большинство людей оформляет микрокредит через интернет: на карту или электронные кошельки. Через некоторое время выясняется, что (или знали заранее) нечем платить. Как вести себя в такой ситуации? Что делать, если МФО не идет ни на какие уступки, и постоянно звонят коллекторы. С каждым годом численность недовольных обслуживанием МФО увеличивается. Оказавшись в трудной ситуации, не каждый заемщик знает, куда можно написать жалобу на сотрудников. В России есть несколько организаций для защиты собственных прав: Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральная антимонопольная служба. Для обращения в одну из указанных организаций необходимо грамотно составить жалобу. В ней указать личные данные, адрес постоянного места проживания (если там сейчас не живете, указать фактический адрес местонахождения), суть обращения. В конце документа поставить число, месяц, дату и собственную подпись. Также необходимо будет приложить копию чеков и договора для подтверждения факта проведения платежей.На рассмотрение данного гражданского обращения отводится определенное время. Ответ может поступить как через 10 дней, так и спустя месяц. Но обратиться в любом случае стоит, не нужно наивно полагать, что все хорошо закончится в один день, и задолженность по кредиту «простят». Если закон нарушило коллекторское агентство, заявление следует писать в полиции.
Что могут сделать кредиторы если займ не погашен
Что же непосредственно касается коллекторских агентств, то, кроме запугивания, они больше ничего сделать не могут, но это по закону. Но в любом случае необходимо быть готовым к приходу коллекторов, которые могут прийти не только домой, но и на работу.
Как повторно оформить микрозайм, чтобы рассчитаться с долгами
Если задолжали уже крупную сумму денег, то оформлять кредит через Интернет бессмысленно. Оптимальный вариант для вас: сходить в Банк и попробовать оформить новый кредит. Рассказывать о наболевшей проблеме лучше в подробных деталях. Сотрудники, видя искреннее желания клиента расплатиться с долгами и текущую ставку, идут на уступки. В противном случае придётся искать работу, а то и несколько, смотря какой долг накопился.
Деньги, взятые через интернет. Действителен ли договор
Создать дополнительные сложности в виде погашения кредита, теперь можно и не выходя из дома. Оформить займ в микрофинансовой организации через Интернет проще простого: на главной странице сайта найти калькулятор, выставить требуемую сумму и срок, выбрать способ получения денег (на карту, электронный кошелек или наличными в Банке), заполнить анкету и отправить на рассмотрение кредитору. При одобрении заявки договор подписывается с помощью SMS, после чего дебитор забирает свои средства. Большинство людей думают, что действия, совершаемые в интернете, не несут никакой юридической ответственности, это все несерьезно, поэтому деньги можно брать, а займ не погашать. Это, конечно же, полнейшее заблуждение, электронная подпись действительна, и заемщик отвечает за свои действия, поэтому возвращать долг придётся в любом случае, но или через суд доказывать неплатежеспособность.
