В 2020 году Центральный банк России отозвал лицензии у 15 банков, а в 2021 году более 30 банков прекратили свою деятельность. И первый вопрос заемщиков — можно ли банку не платить по кредиту, если он лишится лицензии? Поскольку существует множество мифов по этому поводу, мы расскажем, как правильно себя вести в такой ситуации и можно ли вообще не платить кредит.
Как узнать, что банк потерял лицензию?
Сообщение о том, что финансовая организация лишилась лицензии, всегда публикуется на сайте Центрального банка России. Вы также можете сразу узнать, почему у банка отозвана лицензия и в какую организацию было передано дело.
Конечно, вам не нужно каждый день заходить на сайт Центрального банка России, чтобы проверить, отозвана ли у банка лицензия. Другой способ узнать об этом — уведомления. Письмо со всей информацией отправляется по адресу, указанному в кредитном договоре.
Если мой банк утратил лицензию, придется ли мне выплачивать кредит?
Отзыв лицензии не освобождает вас от обязанности погашать кредит. Это означает, что вы все равно должны осуществлять платежи, даже если у вашего банка была отозвана лицензия. Не имеет значения, насколько велик кредит и как долго вам придется его выплачивать.
Самое главное при смене банка — чтобы условия вашего кредитного договора оставались прежними. Вы можете не беспокоиться: процентная ставка или ежемесячные выплаты не увеличатся. Новый банк может попросить вас досрочно погасить кредит или подписать новый кредитный договор, однако последнее слово остается за заемщиком.
Вы можете погасить кредит досрочно (полностью или частично), договориться о новом договоре или продолжить вносить те же платежи по графику, что и раньше. Если новый банк «навязывает» свои правила и меняет условия кредита без вашего согласия, вы должны подать жалобу в ЦБ РФ.
Кому платить?
Если банк теряет лицензию, кредитное обязательство не утрачивает силу и не исчезает. Вы решили не платить из-за смены банка? Это неправильно, так как ваш долг увеличится, и вам придется платить штрафы и проценты.
Примечание:
Если вы думаете, что «все документы и данные по вашему кредиты» будут потеряны, это не так. Вся информация уже давно автоматизирована, и вероятность ошибки минимальна, даже после отзыва лицензии.
Вы все равно должны платить. Вопрос: кому? Тут есть два варианта.
Агентство по страхованию вкладов (АСВ)
В некоторых случаях право требовать возврата кредита после отзыва лицензии переходит к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Это государственная компания, созданная в 2014 году для защиты вкладчиков и других участников банковской системы. На сайте АСВ обычно публикуется информация с обновленными данными о состоянии выплат в течение 10-14 дней после ликвидации финансового учреждения. Если вы только что получили уведомление о том, что ваш кредит был передан в АСВ. Свяжитесь с учреждением, чтобы узнать, когда был произведен последний учтенный платеж.
Другой банк
Кредиты обычно переводятся в другой банк. Мы рекомендуем вам запросить выписку об остатке долга, как только вы узнаете название нового банка, в который был переведен ваш кредит. Это особенно важно, если вы вносили ежемесячные платежи в тот же день, когда у вашего банка отозвали лицензию или через несколько дней после этого. Справку сохраните: она может пригодится.
Если в вашем городе нет отделения этого банка, напишите заявление с просьбой уточнить реквизиты банка.
Как я могу узнать банковские реквизиты?
Самое главное, проверьте реквизиты вашего текущего перевода, чтобы не пропустить следующий ежемесячный платеж по кредиту. В некоторых случаях вся информация, включая реквизиты, содержится в уведомлении, которое заемщик получает от банка.
Если эта информация не включена в письмо, спросите, где вы можете оплатить кредит сейчас. Вы можете сделать это несколькими способами:
- Свяжитесь с временной администрацией: она занимается управлением старого банка на время его закрытия. Представитель временной администрации ответит на все ваши вопросы и предоставит реквизиты для переводов;
- Другой способ — обратиться в Агентство по страхованию вкладов. У них есть горячая линия: 8-800-200-08-05 (бесплатно по России) и официальный сайт с актуальной информацией о ликвидируемых банках.
Что делать, если у вас недостаточно денег для выплаты кредита?
Обстоятельства могут быть разными, и если вы понимаете, что не можете выплачивать кредит, то не стоит надеяться, что новый банк про вас «забудет» — этого не произойдет. В этом случае лучшим решением станет банкротство. Оно позволяет списать все долги, в том числе кредиты, даже если у банка забрали лицензию, а обязательства перешли к новому кредитору.
Обращайтесь за квалифицированной юридической помощью, чтобы успешно провести банкротство. Наши специалисты знают, как подготовиться к этому процессу, чтобы не только избавиться от долгов, но и законно сохранить имущество должника.
