Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Списать мои долги

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» регулирует отношения, возникающие при неспособности должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов. С 01.10.2015 года закон распространяет свое действие не только на должников – юридических лиц, но и на граждан.

Возможность подать заявление о банкротстве позволяет людям списать свои долги.

Это законный способ погашения долгов, предусмотренных 127-ФЗ о банкротстве (несостоятельности). По сути, это реабилитация при огромном долге. Должники имеют возможность избавиться от всех кредитных обязательств и начать свою финансовую историю с нуля.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Закон № 127-ФЗ «О банкротстве» в действии

Структура закона 127-ФЗ

• Действующая редакция закона состоит из 12 глав, из которых первая глава содержит общие положения закона, понятийный аппарат, вторая описывает меры предупреждения несостоятельности должника, а третья – регулирует порядок разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде.
• Отдельные главы посвящены оспариванию сделок должника (глава 3.1) и ответственности руководителя должника и иных лиц в деле о банкротстве (глава 3.2).
• Последующие главы определяют основания и порядок проведения отдельных банкротных процедур, применяемых в деле о банкротстве, таких как: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство и мировое соглашение, также особенностям банкротства отдельных категорий должников – юридических лиц.
• Процедура банкротства гражданина урегулирована главой 10 Закона о банкротстве. Федеральным законом от 31.07.20 №289-ФЗ глава 10 Закона о банкротстве добавлена параграфом 5, касающимся внесудебного банкротства гражданина. Соответствующие положения вступили в силу с 01.09.2020 года.

Права и обязанности банкрота по закону

• Процедура банкротства физических лиц. Граждане могут объявить себя банкротами в арбитражном суде или воспользоваться другим законным способом — через МФЦ. Банки, налоговые органы или другие организации признавать граждан банкротами не вправе.
• Признаки банкротства. Согласно закону, гражданин считается неплатежеспособным, если его долги составляют 500 000 рублей и более, а кредит просрочен более чем на 90 дней. Если основной долг (беспроцентный долг) превышает 500 000 рублей, банк может признать клиента банкротом. Самому должнику — если ясно, что у него/нее нет необходимых средств для погашения долга – и при меньшей сумме. Если понятно, что должник не в состоянии выплатить долг, то в таком случае можно заранее объявить себя банкротом. Эти обстоятельства не указаны в законе. В каждом конкретном случае решение принимает суд. Например, если человек признан инвалидом и лишен возможности содержать свою семью — если кредит явно погасить своими силами не получается — он может немедленно его списать. Исходя из сложившейся практики суд рассмотрит также дела, в которых сумма задолженности может составлять и от 350 000 рублей.
• Последствия банкротства. Последствия определены законом и включают невозможность повторного объявления банкротства в течение пяти лет (или десяти лет, если лицо объявляет о банкротстве через МФЦ), включая запрет быть учредителем или директоров, если это компании.
• Обязанности и полномочия финансового управляющего. Финансовые управляющие готовят судебные отчеты, подают заявления и управляют финансами должника. Они также проверяют на добросовестность, фиктивность, собирают кредиторов, определяют местонахождение имущества и организуют аукционы по продаже имущества должника. Действующая редакция 127-ФЗ  о банкротстве предусматривает фиксированное вознаграждение финансового управляющего в размере 25 000 рублей. Кроме того, если проводится аукцион, финансовый управляющий имеет право на 7% от стоимости имущества банкрота, выставленного на аукцион.

Кому полезно знать закон 127-ФЗ

Общие положения закона о несостоятельности полезны для всех субъектов гражданско-правовых отношений:

• При отсутствии у гражданина финансовых обязательств, но заключая сделки, особенно по приобретению или отчуждению недвижимого имущества, следует помнить, что в случае его банкротства или банкротства его контрагента в будущем, сделки могут быть признаны недействительными (при определенных условиях, совершенные в течение 10 лет до возбуждения дела о банкротстве).
• Для граждан-должников, знание норм о банкротстве особенно актуально, ведь обращение в суд с заявлением о признании должника банкротом это не только право, но, при определенных условиях, и его обязанность.
• Должнику полезно знать, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено не только продажей его имущества для удовлетворения всех требований кредиторов, но и мировым соглашением или реструктуризацией долга.
• Признание банкротом гражданина имеет для него ряд последствий. О данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам.
• Поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 01.09.2020 позволяют должникам освобождаться от обязательств во внесудебном порядке.

Пройти бесплатный тест на банкротство

Обзор изменений за 2015-2020 годы

Количество банкротств граждан увеличивается с каждым годом. Появляется прецедентное право, законодатели адаптируют правовые нормы, чтобы сделать юридические процедуры ясными и прозрачными, а результаты — справедливыми.

Когда закон о несостоятельности вступил в силу 1 октября 2015 года, финансовому управляющему полагалось вознаграждение в размере 10 000 рублей. В июне 2016 года была принята поправка, где сумма вознаграждения была увеличена до 25 000 рублей за процедуру. Управляющие стали получать 7% вместо 2% от продажи недвижимости.

С января 2017 года в Закон о банкротстве и Налоговый кодекс Российской Федерации были внесены изменения. Государственная пошлина для физических лиц больше не составляет 6 000 рублей. Теперь придется заплатить всего 300 рублей.

В 2020 году был введен новый закон о продлении срока банкротства. Он защищал лишь индивидуальных предпринимателей, работающих в затрагиваемых отраслях. В условиях моратория банки и поставщики, а также федеральный налоговый орган не имели права следить за индивидуальным предпринимателем и взыскивать с них долги. Этот период мог быть использован для возобновления предпринимательской деятельности. Однако это правило было введено только во время пандемии коронавируса. Срок действия моратория истек 7 января 2021 года.

Законодательство о несостоятельности: чего ожидать в 2022 году

Люди становятся все более юридически грамотными, а банкротства становятся все более распространенными. Логично, что люди заинтересованы в том, чтобы их кредиты и небольшие займы были списаны в судебном порядке, но порой расходы на процедуру банкротства не всегда оправданы. Если денег нет, то их нет и на процедуру банкротства. В связи с этим люди вынуждены скрывать свои истинные доходы и получать серые зарплаты, чтобы судебный пристав не возобновил исполнительное производство, а банки не списали старые долги в безакцептном порядке.

Правительство пришло к выводу, что если снизить расходы на банкротство, то многие налогоплательщики смогут вернуться к жизни без долгов законным способом.

МФЦ упрощает процесс банкротства

Проект упрощенного закона о несостоятельности обсуждается с 2017 года. В свете кризиса и общественного недовольства Госдума в июле 2020 года приняла законопроект о внесении поправок во внесудебное (упрощенное) банкротство.

Согласно статье 47 Закона о внесудебном банкротстве, граждане, в отношении которых возбуждено исполнительное производство, могут подать заявление о банкротстве во внесудебном порядке через МФЦ. Но поскольку у должника нет имущества, процедура должна быть прекращена при надлежащих условиях, пункт 4 статья 46 того же закона, в связи с возможностью выплатить долги кредиторам.

1 сентября 2020 года вступил в силу новый Федеральный закон об упрощенном банкротстве. Упрощенная процедура банкротства является бесплатной для должников.

Указом Президента и Правительства в апреле 2020 года были внесены изменения в закон о введении упрощенного налогового режима в связи с эпидемией коронавируса, охватившей Россию.

Итак, кратко про упрощенное банкротство:

• проводится во внесудебном порядке через МФЦ;
• это бесплатно;
• срок прохождения процедуры 6 месяцев;
• долги граждан списываются при общей сумме задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.

Продажа единственного жилья

По закону единственная квартира или дом должника считаются неприкосновенными, и продажа такого жилья в судебном порядке запрещена. Даже если они задолжали миллиарды рублей, а должник владеет единственной элитной квартирой, они не имеют права ее продавать.

Эти условия не распространяются на заложенную недвижимость. Согласно закону, такая недвижимость должна быть продана для оплаты долга. Даже если это единственное жилье должника.

Некоторые законодатели считают это правило несправедливым. В настоящее время рассматривается вопрос о внесении изменений, предусматривающих продажу элитных домов для приобретения жилья для должника и его семьи в соответствии с жилищными стандартами региона. Разница в цене поможет удовлетворить требования кредиторов.

Однако, законопроект еще не был принят в качестве официального законопроекта и не рассматривался Думой.

Позиции Конституционного и Верховного суда в отношении конфискации единственного жилья

В конце апреля 2021 года Конституционный суд (КС) постановил, что недвижимость при банкротстве может быть продана, если она относится к категории элитного жилья и превышает его по площади (в данном случае площадь более 100 метров). В деле о банкротстве физических лиц Конституционный суд может разрешить суду вынести решение о продаже единственного жилья, особенно если лицо было «задолжавшим» до банкротства и приобрело его после накопления долгов.

Однако продажа единственного жилья разрешается только в том случае, если должнику будет выдано новое жилье, удовлетворяющее социальным нормам. Такая недвижимость должна находиться в том же месте, что и недвижимость, которую суд решил продать. Если только сам должник не заявит, что переезжает.

Верховный суд РФ 4 августа 2021 года согласился с мнением КС — у должника можно изымать жилье, подпадающее под категорию «роскошное», даже в том случае, если оно у него единственное.

Новые аспекты в законе о банкротстве на 2022 год

Серьезные изменения в Закон о банкротстве планируется внести в 2022 г. О готовящихся изменениях сообщил первый вице-премьер России Андрей Белоусов. Физические лица —  должники, желающие обанкротиться, будут разделены на три группы в зависимости от их уровня дохода. 

После принятия изменений должники будут разделены по уровню дохода.

Группа 1. Физические лица и индивидуальные предприниматели, а также все организации с активами до 300 миллионов рублей и годовым оборотом до 800 миллионов рублей.

Группа 2. Индивидуальные предприниматели и компании с выручкой от 800 миллионов рублей до 2 миллиардов рублей.

Группа 3. Индивидуальные предприниматели и предприятия с оборотом более 2 миллиардов рублей.

Обсуждается четырехкратное увеличение гонорара за работу финансовых управляющих: с 25 000 рублей до 100 000 рублей за процедуру (реструктуризация долга и реализация имущества). Хотя, возможно, депутаты эту поправку и не примут

Новое для арбитражных управляющих и СРО

Введение системы баллов для оценки финансовых управляющих позволит оценивать их эффективность работы.

Баллы повлияют на выбор кандидатуры управляющего и будут начисляться ежеквартально за каждый из следующих этапов:

• за реструктуризацию долгов;
• за конкурсное производство;
• за реализацию имущества должников.

Будет также сформирован регистр управляющих, где можно будет узнать:

• о СРО, в составе которой числится управляющий;
• о договорах обязательного страхования ответственности управляющего;
• о проведенных им делах о банкротстве;
• о сдаче экзамена по программе подготовки управляющих;
• о количестве баллов эффективности финансовых управляющих и СРО;
• о судебных актах, которыми действия управляющего признали незаконными;
• о дисквалификации управляющего.

Новая схема проведения аукционов

Аукционы будут постепенно повышать или понижать стартовую цену на этапе торгов. По мере изменения цены. Это означает, что цена на недвижимость может продолжать падать до тех пор, пока кто-то не захочет купить ее добровольно.

Когда такие заявки поступают в систему, для потенциальных покупателей устанавливается минимальная цена, и торги начинаются по новой предельной цене. Цена на недвижимость начинает расти. Это делается для того, чтобы заинтересованные лица не занижали цены и не покупали обанкротившиеся квартиры, автомобили, заводы и корабли почти бесплатно.

Изменения вступят в силу через год после опубликования закона в «Российской газете». Проект содержит ряд переходных положений.

Как списать долги по 127-ФЗ

Амулекс оказывает услуги списания долгов по 127-ФЗ. На текущий момент мы помогли списать более 2 миллиардов рублей долгов по кредитам и займам.

• Наши кредитные юристы проведут бесплатную консультацию с подробным анализом вашей ситуации. Консультация ни к чему не обязывает.
• Мы заключаем договор с прописанными гарантиями только если уверены, что сможем помочь.
• Мы защищаем Ваши интересы в арбитражном суде и сохраним все имущество, которое сможем.
• В нашей команде работают юристы по всем областям права со средним опытом более 20 лет.